Você sabe como funciona empréstimo com garantia de veículo? Se você está pensando em tirar seus planos do papel ou até mesmo pagar algumas contas com um dinheiro extra, colocar o veículo em garantia é um bom começo.
Se você tiver um veículo quitado e em seu nome, é possível pedir um empréstimo com garantia de veículo. Esse é um dos tipos de empréstimo mais vantajosos do mercado.
A contratação é simples e as taxas são mais atrativas, além de ter parcelas fixas. No entanto, é importante que você faça um planejamento detalhado, pois o seu carro será colocado como garantia do empréstimo até a conclusão de todas as parcelas.
Quer saber como funciona o empréstimo com garantia de veículo e como contratá-lo? Então, este artigo é para você. Continue a leitura!
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito na qual o seu veículo é dado como garantia para a instituição financeira ceder o dinheiro. Dessa forma, é possível ter acesso a um dinheiro rápido, mas sem precisar se desfazer do bem.
Em caso de inadimplência, o banco poderá pegar o veículo para garantir o pagamento da dívida. Apesar dessa última informação assustar um pouquinho, colocar um bem como garantia para um empréstimo aumenta a confiança que o banco tem em você.
Então, como o empréstimo com carro de garantia é mais seguro nesse caso, a instituição financeira empresta o dinheiro com condições mais atrativas.
Também é importante saber qual banco faz empréstimo com garantia de veículo e se as condições oferecidas são boas. O banco BV é uma das instituições financeiras com ótimas opções para você!
No BV, você consegue colocar como garantia veículos leves, utilitários, caminhões e até ônibus. O valor do empréstimo pode chegar a até 120% do preço do veículo. No entanto, você não poderá vender seu veículo até quitar todas as parcelas. Isso porque, nesse meio tempo, o veículo ficará alienado ao banco.
Leia mais sobre “O que é um veículo com alienação fiduciária? Saiba mais!” para entender detalhes de como funciona o empréstimo com garantia de veículo. Abaixo, você também confere mais desse crédito!
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo funciona como uma opção acessível para quem precisa de dinheiro rápido e usa o seu automóvel como garantia de pagamento do crédito.
A partir de uma solicitação do cliente, o banco avalia o histórico financeiro da pessoa, a documentação e as condições do veículo. Durante o processo, é determinado o valor do automóvel para estabelecer um limite de empréstimo a ser dado, considerando as regras de cada instituição.
Após a aprovação do empréstimo, você precisa atualizar o registro do veículo junto ao Detran, incluindo a informação de alienação fiduciária. Essa etapa garante que o bem permanece como garantia até que a dívida seja quitada.
Você entende mais sobre alienação fiduciária em “Intenção de gravame: o que é e como resolver?”.
Qual a taxa de empréstimo com garantia de veículo?
A taxa do empréstimo com garantia de veículo depende da instituição financeira que vai ceder o empréstimo e de diversas outras variáveis. Normalmente, quanto mais novo for o veículo, menores serão as taxas.
E lembra que já falamos que esse índice ainda oscila conforme o risco de inadimplência? Então, seu histórico financeiro, score e renda também podem influenciar a taxa aplicada pelo banco.
Veja mais em “Como funciona a taxa do empréstimo com garantia de veículo?”
Quais as vantagens do empréstimo com garantia de veículo?
Veja, a seguir, por que o empréstimo com carro de garantia pode te ajudar a conquistar seus objetivos. Afinal, além do crédito facilitado, você continua usando seu veículo normalmente!
1. O valor do empréstimo concedido pode ser maior
O valor do empréstimo com carro de garantia é proporcional ao preço de mercado do veículo. Assim, se você tem um veículo avaliado em R$ 60.000,00, por exemplo, poderá conseguir até 120% desse valor dependendo do seu perfil de crédito.
2. Você continua com o carro
O empréstimo com garantia de veículo é uma alternativa a ter de vender o carro por questões financeiras. Você ganha dinheiro ao colocar seu automóvel de garantia como uma segurança para o banco.
Assim, você continuará com seu veículo para usá-lo normalmente no dia a dia. Por exemplo, para quem usa o carro ou caminhão para fazer renda, como os motoristas de aplicativos e caminhoneiros, essa é uma grande vantagem.
Ainda, a alienação do veículo só dura até você pagar todas as parcelas. Mesmo assim, vale lembrar que você continua com a responsabilidade de pagar IPVA, multas e seguros de automóvel, viu?
3. A burocracia é menor
A contratação do empréstimo com carro de garantia é bem simples e rápida. Basta você fazer uma simulação, enviar uma proposta de empréstimo com os documentos exigidos e aguardar a análise de crédito para fazer a vistoria do veículo.
4. As taxas são mais atrativas
As instituições financeiras fazem análise de crédito antes de liberar qualquer empréstimo.
O empréstimo pessoal, por exemplo, pode ter uma taxa que ultrapassa os 9% ao mês. Mas isso não significa que essa modalidade é ruim.
Na verdade, o empréstimo sem garantia pode ser ideal para situações emergenciais, porque sai ainda mais rápido – geralmente, no mesmo dia. Porém, para quem tem um pouco mais de tempo para se planejar, o recomendado é buscar por soluções com melhor custo-benefício.
No caso do empréstimo com garantia de veículo, a taxa é mais atrativa porque o carro fica alienado ao banco. Já que o risco é bem menor, a instituição cobra mais barato pelo empréstimo.
5. As parcelas são fixas
Você sabe como funciona empréstimo com garantia de veículo, em que há maior flexibilidade da quantidade de parcelas a serem concedidas também. No banco BV é possível conseguir até 72 meses — 6 anos — para pagar.
6. As prestações ficam mais acessíveis
Com mais prazo e taxa mais baixa, as parcelas do empréstimo com garantia de veículo não vão comprometer seu orçamento familiar.
No empréstimo com garantia de veículo, o valor do mesmo pode ser dividido em 72 meses e com juros mais baixos, por exemplo.
Agora que você sabe como tudo isso funciona e quais são as suas vantagens, clique no banner abaixo e veja suas chances no BV!
Quem pode contratar empréstimo com garantia de veículo?
Quem pode contratar empréstimo com garantia de veículo são maiores de 18 anos e com veículo quitado em seu nome. Assim, um veículo no nome do pai, mãe, irmão ou cônjuge não são elegíveis.
Além disso, o bem não pode estar em outra alienação. Isso quer dizer que ele não deve estar como garantia de outros empréstimos ou financiamentos que ainda não foram totalmente quitados, em outras instituições financeiras. O veículo precisa ser quitado ou financiado pelo próprio BV.
Qualquer veículo pode ser dado como garantia?
Não! Nem todo veículo é aceito como garantia de empréstimo. Para conseguir o empréstimo com garantia de veículo, a flexibilidade varia de acordo com o tipo de automóvel.
O veículo pode ser leve, utilitário, caminhão ou ônibus. Independentemente de ser seminovo ou usado, o importante é que o veículo esteja em boas condições e funcionando direitinho, além de estar quitado.
Assim, as regras do BV são as seguintes:
- veículos leves e pesados: até 19 anos de fabricação;
- utilitários: até 8 anos.
O veículo ainda precisa estar com toda a documentação em dia e sem nenhuma restrição ou multa.
Pode fazer dois empréstimos com garantia de veículo?
Sim, é possível fazer mais de um empréstimo com garantia de veículo, desde que você se enquadre nas regras de cada banco, o veículo ainda não esteja alienado e que o segundo empréstimo não comprometa sua renda.
Quando solicitar o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é um crédito como qualquer outro. Ao contratá-lo, você adquire uma dívida com o banco e precisa pagá-la. Sendo assim, é importante ter bastante responsabilidade financeira.
Dessa forma, esse tipo de empréstimo deve ser solicitado com muita clareza do direcionamento do valor. Então, se você ainda não tiver o destino claro para o dinheiro, é melhor dar um passo para trás e pensar mais um pouco na decisão.
O ideal é ter um planejamento financeiro com metas e objetivos bem definidos. Afinal, o empréstimo com garantia de veículo, quando bem usado, pode evitar o crescimento de outras dívidas e adiantar a realização do sonho de uma vida inteira.
A seguir, você vai ver quando empréstimo com garantia de veículo é uma boa ideia.
Pagar contas usando empréstimo
Se você tem dívidas com o cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo, pedir um empréstimo com carro de garantia e taxas mais baixas é uma boa alternativa.
Isso porque, enquanto os juros do rotativo do cartão de crédito chegam a ultrapassar os 300% ao ano, as taxas do empréstimo com garantia de veículo podem custar dez vezes menos.
Nesse caso, vale a pena pegar empréstimo com garantia de veículo porque você vai trocar uma dívida cara por outra mais barata. Logo, é possível pagar prestações fixas pelo empréstimo e economizar.
Abrir ou otimizar o seu negócio
Se você planeja abrir um negócio próprio ou dar um gás na empresa que já tem, pode se beneficiar do empréstimo com garantia de veículo. Afinal, usar o empréstimo para a empresa é uma forma de tirar as ideias do papel.
Dá para fazer reformas, ampliar o estoque, comprar equipamentos, garantir capital de giro, contratar mais gente e etc. Tudo isso pode resultar em mais lucros para o seu negócio no futuro.
Porém, você precisa entender como funciona empréstimo com garantia de veículo e planejar a contratação dele. É necessário calcular o valor do investimento para pedir o dinheiro que precisa. As parcelas do empréstimo também precisam caber no bolso do seu negócio.
Reformar a casa com empréstimo
Se você tiver que juntar todo o dinheiro necessário para só depois começar a reforma, isso pode demorar muitos anos. Dependendo do problema, nem dá para esperar.
É aí que o empréstimo com garantia de veículo entra como solução: você pode usar o empréstimo para a reforma! Assim, você agiliza seu sonho e até consegue descontos para a compra dos materiais à vista.
Mas é importante fazer um planejamento, para não correr o risco de a obra ficar parada no meio do caminho por falta de dinheiro ou ficar sem recursos para pagar as parcelas do empréstimo e se embolar em dívidas.
Fazer uma viagem usando empréstimo
Por que pegar um empréstimo se a maioria das agências de viagem já divide as passagens e a hospedagem em várias vezes?
A resposta é simples: não dá para viajar sem ter dinheiro extra para imprevistos. Mesmo se for feita a contratação de um seguro-viagem, é bom se preparar para as surpresas e para a própria viagem, afinal, existem destinos que necessitam de roupas e exigências diferentes.
Portanto, em vez de parcelar uma compra aqui e outra ali, você pode contratar um empréstimo com garantia de veículo para unificar as despesas da viagem e conseguir mais prazo para o pagamento. Assim, não haverá surpresa com a fatura do cartão de crédito depois que voltar.
Como contratar o empréstimo com garantia de veículo?
O primeiro passo para contratar o crédito é pesquisar qual banco faz empréstimo com garantia de veículo. Assim, na hora de escolher onde pedir o empréstimo, é importante fazer uma análise bem criteriosa.
Além disso, compare as taxas praticadas, as condições para renegociação, a possibilidade de antecipar parcelas, valor das prestações e por aí vai. Quanto mais informações você tiver, mais seguro será fazer o empréstimo com carro de garantia.
Assim, após escolher o banco com melhor custo-benefício, já dá para avançar para o próximo passo. E nós temos a resposta para você: o melhor banco para empréstimo com garantia de veículo é o BV!
Então, aqui você pode contratar seu Empréstimo com Garantia de Veículo BV em apenas 4 passos:
1. Faça uma simulação
Hoje, o processo de contratação de empréstimo com garantia de veículo é bem simples. É possível fazer simulações pela internet sem complicação alguma. Isso, por exemplo, é possível no banco BV!
Você consegue fazer uma simulação do Empréstimo com Garantia de Veículo BV acessando a página do site. A partir disso, basta:
- Clicar em “Simule Agora” e acessar o formulário do simulador;
- Preencher no simulador CPF, dados pessoais e do veículo;
- Fazer a simulação dos valores do empréstimo;
- Conferir a possível proposta com os dados fornecidos;
- Pronto! Você verá como funcionará o empréstimo com garantia de veículo.
2. Envie os documentos para análise de crédito
Depois desse primeiro contato, a instituição pode solicitar alguns documentos para fazer uma análise financeira. Nesse momento, é necessário preencher dados adicionais e enviar os documentos.
Assim, esse processo serve para o banco avaliar o seu perfil e as informações do veículo, conferindo se estão aderentes à contratação do empréstimo. Mas não tem muito mistério, não. Os documentos pedidos, geralmente, são:
- documento de identificação: RG e CPF ou CNH;
- documento Único de Transferência (DUT) do veículo / CRLV.
3. Aguarde a análise de crédito
Se o banco aprovar o empréstimo, você avança para a próxima etapa. Ela consiste em uma análise dos documentos enviados e na verificação do histórico do carro oferecido como garantia.
4. Faça a vistoria do veículo
Após aprovação do empréstimo, você deverá realizar a vistoria do veículo, que consiste em realizar alguns registros de imagens do veículo/motor, etc. O objetivo da vistoria é para o banco analisar se as informações concedidas em momento de simulação estão aderentes ao veículo apresentado.
5. Estude a proposta enviada pelo banco
Após toda essa análise minuciosa e aprovação tanto do empréstimo quanto do veículo, a instituição financeira enviará uma proposta para você. Esse documento deve conter todas as informações do empréstimo: valor do crédito, prazo de pagamento, taxas, CET, etc.
Então, leia o contrato com cuidado e veja se as prestações realmente cabem no seu bolso e se as condições oferecidas pelo banco estão dentro das suas expectativas.
6. Assine o contrato!
Se estiver tudo ok, é só assinar o contrato para formalizar o empréstimo e esperar o prazo definido pelo banco BV para receber o dinheiro. Com a grana nas mãos, você poderá realizar o seu sonho e tirar os planos do papel.
O empréstimo com garantia de veículo é um dos tipos de empréstimo com melhor custo-benefício. O processo de contratação é 100% online e você consegue um dinheiro rápido, sem precisar se desfazer do carro.
Lembre-se de que é importante ter um objetivo claro e relevante para esse dinheiro antes mesmo de pedir o empréstimo. Com consciência, você conseguirá aproveitar o valor ao máximo, sem enfrentar novos sufocos no futuro.
E aí, chegou à conclusão de como funciona o empréstimo com garantia de veículo e que essa é a melhor solução para você? Então, entre em contato conosco agora mesmo e conheça o Empréstimo com Garantia de Veículo do BV!
