Tirar os planos do papel, realizar um sonho antigo, organizar as contas pessoais ou até mesmo lidar com uma emergência: em diversas situações da vida, o acesso ao crédito pode ser um grande aliado.
Na realidade, os empréstimos funcionam como uma ferramenta para acelerar conquistas e trazer soluções financeiras quando mais precisamos. No entanto, é fundamental lembrar que essa decisão deve vir acompanhada de um bom planejamento financeiro, garantindo que as parcelas se encaixem no seu orçamento sem apertos.
Nesse contexto, uma busca se torna quase universal para quem considera essa opção: encontrar o empréstimo com menor taxa de juros. Afinal, quanto menores os juros, menor o custo total do crédito e menos complexo o pagamento.
Se você quer saber qual dos empréstimos disponíveis no mercado conta a menor taxa, continue a leitura deste conteúdo que o banco BV preparou para você!
Quais são os principais tipos de empréstimo?
Antes de buscar pela menor taxa de empréstimo, é importante conhecer as principais modalidades disponíveis no mercado. Cada uma delas possui características, regras e, claro, níveis de juros diferentes.
Entender como essas alternativas de crédito funcionam te ajudará a fazer uma escolha mais informada e adequada às suas necessidades. Abaixo, explicamos algumas particularidades gerais dos três principais tipos de empréstimo:
Empréstimo consignado privado
Também conhecido como "Crédito do Trabalhador", o novo consignado privado é uma modalidade destinada a trabalhadores com carteira assinada. Ele começou a valer a partir do dia 21 de março de 2025, sendo que a sua principal característica é o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento do colaborador.
Essa solução substitui o modelo anterior de Empréstimo Consignado Privado, em que a empresa precisava possuir um convênio com alguma Instituição Financeira para que ocorresse o desconto do crédito na folha de pagamento.
Agora, o processo pode ser feito por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, proporcionando a comparação de taxas e a escolha da melhor oferta. Saiba mais sobre essa alternativa em “Novo consignado privado: entenda o Crédito do Trabalhador”.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é, talvez, uma das modalidades mais conhecidas e populares. Nele, a instituição financeira libera um valor ao cliente sem exigir uma garantia específica. A aprovação e as condições, como o valor liberado e a taxa de juros, são definidas com base em uma análise de crédito do solicitante.
Sua grande vantagem é a flexibilidade e a rapidez na liberação do dinheiro, que pode ser usado para qualquer finalidade. No entanto, como não há uma garantia atrelada ao contrato, o risco para o banco é maior. Isso geralmente se reflete em taxas de juros mais elevadas em comparação com as modalidades de empréstimos com garantia.
Empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de veículo é uma das opções mais inteligentes para quem busca um empréstimo com menor taxa. Nessa modalidade, você utiliza seu carro, utilitário ou caminhão quitado como garantia da operação de crédito. Ao oferecer um bem como segurança, o risco para a instituição financeira diminui bastante.
Como resultado direto disso, as condições acabam sendo muito mais vantajosas: taxas de juros menores, prazos de pagamento mais longos e a possibilidade de conseguir valores de crédito mais altos. E o melhor de tudo é que o veículo continua sendo seu e você pode usá-lo normalmente.
O banco BV conta com essa alternativa em seu portfólio de produtos, oferecendo benefícios exclusivos, como:
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Possibilidade de conseguir até 120% do valor do seu veículo;
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Liberdade para usar o dinheiro da maneira que quiser;
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Parcelas fixas até o fim do contrato, com pagamento que pode ser realizado em até 72 vezes.
Se interessou? Então, não deixe de conferir o conteúdo “Empréstimo com Garantia de Veículo: tudo sobre esse crédito!”.
Afinal, qual é o empréstimo com a menor taxa?
Analisando as modalidades mais comuns, o Empréstimo com Garantia de Veículo se destaca como uma opção que oferece uma das menores taxas de empréstimo do mercado para o público geral.
Embora o crédito consignado também tenha taxas competitivas, ele é restrito a um público específico – trabalhadores contratados sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Para quem possui um veículo quitado em seu nome, a modalidade com garantia se torna a escolha mais estratégica para acessar crédito de qualidade, com custo reduzido e excelentes condições de pagamento.
Por que o Empréstimo com Garantia de Veículo tem uma das menores taxas?
A lógica é simples e se baseia na relação entre risco e recompensa. Em um empréstimo pessoal, por exemplo, o banco não tem nenhuma segurança de que receberá o pagamento, a não ser a boa-fé e o histórico do solicitante. Se ele não pagar, o processo de cobrança é complexo e incerto. Esse risco elevado é compensado com juros mais altos.
Já no Empréstimo com Garantia de Veículo, por sua vez, o cenário muda. Ao alienar o veículo à operação, você oferece uma segurança real para a instituição financeira. O banco sabe que, em um caso extremo de inadimplência, existe um bem que pode ser usado para quitar a dívida.
Esse risco reduzido permite que o banco ofereça uma menor taxa de empréstimo, prazos mais confortáveis e valores mais generosos. É uma relação onde todos ganham: você consegue crédito barato e o banco tem mais segurança.
Quais fatores influenciam na taxa de juros do empréstimo?
A taxa de juros é o resultado de uma análise que considera diversos fatores. Entendê-los te ajuda a saber o que você pode fazer para conseguir condições melhores. Confira:
Histórico de pagamento
Seu comportamento financeiro passado é um dos principais indicadores para os bancos. Um bom histórico de pagamento, refletido em um score de crédito mais alto, indica que você é um cliente de baixo risco.
Instituições financeiras consultam birôs de crédito para verificar se você paga as suas contas em dia, se já teve o nome negativado e como é o seu relacionamento com o crédito em geral. Manter um bom score, portanto, é um passo fundamental para ter acesso a um empréstimo com menor taxa.
Realidade financeira
Além do seu passado, sua situação financeira atual também é importante. O banco analisará sua renda mensal e seu nível de endividamento, ou seja, qual porcentagem da sua renda já está comprometida com outras dívidas.
Se essa porcentagem for muito alta, o risco de você não conseguir arcar com uma nova parcela aumenta, o que pode levar a uma taxa de juros maior ou até mesmo à recusa do crédito.
Custos do banco
A taxa de juros que chega até você também inclui os custos operacionais da própria instituição financeira. Isso engloba desde o custo para captar o dinheiro que será emprestado no mercado até despesas administrativas, tecnologia, salários de funcionários e, claro, a margem de lucro do banco.
Por isso, as taxas podem variar entre diferentes instituições, mesmo para um mesmo perfil de cliente.
Taxa básica de juros
A economia do país tem um impacto direto no seu bolso. A Taxa Selic, que é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central do Brasil (BCB), serve como referência para todas as outras taxas de juros do mercado.
Quando a Selic sobe, o dinheiro fica mais "caro" para os próprios bancos, que repassam esse custo para os empréstimos concedidos aos clientes. Quando a Selic cai, a tendência é que o crédito se torne mais barato, favorecendo a busca pela menor taxa de empréstimo.
Como conseguir um empréstimo com menor taxa?
Se você quer descobrir qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo, que tal conhecer as condições do BV?
Agora que você entende os mecanismos por trás da concessão de crédito, aqui vão algumas dicas práticas para garantir as melhores condições possíveis:
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Cuide do seu score de crédito: preze pela sua organização financeira para conseguir pagar as contas em dia e, consequentemente, manter seu nome limpo;
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Ofereça uma garantia: como vimos, essa é a forma mais eficaz de reduzir as taxas. Se você tem um automóvel quitado em seu nome, opte pelo Empréstimo com Garantia de Veículo BV;
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Compare as ofertas: não aceite a primeira proposta. Pesquise e simule em diferentes instituições para encontrar a menor taxa de empréstimo para o seu perfil;
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Negocie: especialmente se você for um bom cliente, mostre as propostas concorrentes e veja se é possível conseguir uma condição melhor.
Simule seu Empréstimo com Garantia de Veículo BV!
Se você busca um empréstimo com menor taxa, condições flexíveis e um processo simples e digital, o Empréstimo com Garantia de Veículo BV pode ser a alternativa ideal para você. Garantimos uma das menores taxas do mercado, justamente por contarmos com a segurança do seu bem.
Simular e descobrir suas condições é muito fácil. Veja o passo a passo:
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Acesse o simulador: entre na página do Simulador de Empréstimo com Garantia de Veículo BV;
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Preencha os dados: informe os dados do seu veículo e seus dados pessoais para seguir com a pré-análise;
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Receba a proposta: em poucos instantes, você terá uma proposta personalizada com o valor a ser liberado, taxa de juros e prazo de pagamento;
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Envie os documentos: se gostar da proposta, basta seguir com o envio dos documentos de forma digital;
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Tenha o dinheiro na conta: após a análise e a assinatura do contrato, o dinheiro é liberado diretamente na sua conta.
Chegou a hora de tirar os seus planos do papel! Descubra hoje mesmo como o BV pode te ajudar a realizar os seus sonhos com as melhores condições do mercado. Simule agora mesmo seu Empréstimo com Garantia de Veículo.
