Para muitas pessoas, aprender como organizar as contas mensais pode ser um grande desafio. Assim como em diversas áreas da vida, nem sempre é fácil perceber que a situação não vai bem. Por exemplo, pode ser que essa percepção ocorra durante uma emergência financeira ou quando atrasos de faturas acontecem.
Por isso, quando se trata de finanças, o primeiro passo para ter melhor qualidade de vida é saber como organizar as contas que você possui e enxergar como usar melhor seu dinheiro.
O BV está ao seu lado, seja para tirar um plano do papel ou para cobrir uma despesa de última hora. Por acreditar na importância dessa relação com o dinheiro, vamos mostrar neste texto como organizar as contas pessoais na prática. Vem com a gente!
Qual a importância de se organizar financeiramente?
Você sabia que a cada dez brasileiros, quatro estão inadimplentes? Essa relação representa 35% da população no país que estava com o nome “sujo” em abril de 2022. O levantamento foi feito pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).
Na soma de todas as dívidas, o valor médio de cada negativado é de R$ 3,5 mil. As principais pendências são as despesas com instituições financeiras, comércio, água, luz e comunicação.
Você já teve a sensação de não sair do lugar financeiramente ou conhece alguém assim? Não importa o quanto ganha, está sempre gastando no limite ou até fazendo dívidas?
Em um cenário como este, a relação com o dinheiro gera um desgaste de energia, além de ser fonte de estresse, conflitos em família e até perda de produtividade no trabalho. É aí que a educação financeira entra, para mostrar como organizar as contas de forma eficiente, aprendendo a cuidar dos seus recursos sem ter desperdícios.
Eliminando e reduzindo alguns gastos, você identifica o quanto consegue se preparar para projetos mais relevantes, como comprar um automóvel, adquirir um imóvel, viajar, estudar, etc.
Em um período de inflação e taxa de juros elevadas, os gastos mensais pesam mais no bolso. Isso acontece porque o salário do trabalhador não é reajustado no mesmo ritmo com que os produtos e serviços aumentam.
Por isso, saber como organizar as contas pode ser a solução para evitar o endividamento por falta de controle das finanças. Além disso, faz com que você se prepare melhor para qualquer despesa de emergência, como um problema de saúde.
Como organizar as contas? 5 Dicas para se planejar!
Anotar no papel ou no app? Na hora de aprender como organizar as contas, existem diversas ferramentas que deixam o controle financeiro muito mais prático. Há quem ainda prefira usar um caderno e anotar tudo à mão. Outras pessoas utilizam planilhas ou recorrem a aplicativos específicos para organizar as contas.
No caso dos aplicativos, você pode alimentar os dados a cada despesa ou movimentação nas suas contas bancárias.
Alguns já oferecem funcionalidades que ajudam você a controlar seu dinheiro ou mesmo acompanhar quais as principais despesas divididas por categorias. Este é um serviço que varia entre uma instituição e outra e que pode ser gratuito, pago ou exclusivo para alguns perfis de clientes.
Aqui no BV, por exemplo, a conta digital é gratuita e todos os clientes podem usar a função “Guardar Dinheiro”, que permite separar o dinheiro que você poupa em categorias.
Depois de escolher quais ferramentas você prefere usar para controlar seu dinheiro, é hora de saber como organizar as contas na prática! Confira:
1. Liste todas as contas
Este primeiro passo vai mostrar para onde seu dinheiro vai. Pegue as despesas dos últimos meses para criar uma lista de seus gastos e avaliar a frequência delas.
Há despesas pontuais, como aluguel, luz e água, que são cobradas uma vez por mês. Observe, por exemplo, se as diversas idas ao mercado, farmácia e perfumaria fazem você gastar mais do que planejava.
Se você vai ao mercado praticamente toda semana ou a cada 15 dias, coloque o valor total. É importante que saiba o quanto gasta com cada tipo de despesa. O mesmo vale para combustível, pedidos de comida por aplicativo, idas a restaurantes, etc.
Agora, você vai separar as despesas entre fixas e variáveis. As primeiras são aquelas que têm um valor certo, que não mudam todo mês, como:
- Aluguel;
- Mensalidade com estudos;
- Academia;
- Serviços de streaming;
- Plano pré-pago de celular.
Já as despesas variáveis são aquelas que aumentam ou diminuem conforme o consumo, como:
- Água;
- Luz;
- Combustível;
- Mercado;
- Cuidados com o pet;
- Delivery de comida;
- Cabeleireiro;
- Compras para casa ou vestuário.
Além disso, é importante entender como organizar as contas que podem ficar no meio do caminho entre fixas e variáveis. Por exemplo, alguns planos de saúde têm um custo fixo e você não paga mais nada além disso. Em outros, você paga um fixo e um acréscimo a cada consulta, exame ou procedimento que realiza.
Dívidas
Nessa relação, você também coloca as dívidas que possui, como um crediário, cheque especial ou cartão de crédito. Liste o valor que tem em atraso, quais as taxas e encargos e quantas parcelas irão vencer.
Ordene essas dívidas pelas mais caras primeiro, com juros e taxas mais altas. Se tiver parcelas atrasadas, elas devem ter prioridade.
Despesas semestrais ou anuais
É fundamental saber como organizar as contas semestrais e anuais, já que essas despesas não caem todo mês e a chance de não ter dinheiro suficiente para quando elas chegarem é grande. Mesmo que você parcele todas elas, o foco aqui é saber o mês de cobrança de cada uma e os valores estimados. Alguns exemplos são:
- IPTU;
- IPVA;
- Material escolar;
- Seguro de automóvel;
- Licenciamento;
- Planos de assinatura trimestral, semestral ou anual, como aplicativos e pacotes de serviços.
2. Faça um orçamento
Agora que você identificou as despesas, é hora de dividi-las de acordo com o mês em que são cobradas. Dessa forma, você entende como organizar as contas e a sua renda, observando se há um período do ano com maior ou menor demanda financeira.
Você pode incluir um valor médio de gastos com presentes de datas comemorativas, como aniversário, Dia das Mães, dos Pais e Natal. Este cálculo pode servir como um limite de quanto gastar em cada ocasião. A estimativa das despesas variáveis também podem ter um teto de gastos.
Receita mensal
Seu orçamento também deve ter um campo com a previsão de receita. Ou seja, quanto você e outras pessoas com quem mora devem receber para pagar as contas da casa.
Essa informação é importante porque é nessa hora que muita gente percebe que gasta praticamente o que ganha ou até mais do que tem.
É a partir da relação entre o quanto entra de dinheiro e as despesas que você irá se programar para os próximos meses e entender como organizar as contas da maneira que mais faça sentido para a sua realidade. Veja quanto precisa poupar a cada mês para ter a quantia suficiente para os períodos com mais gastos.
Falando em entrada de dinheiro, planeje bem como pretende usar valores como o décimo terceiro salário e outros pagamentos. Use para pagar despesas dos meses seguintes ou, se estiver com as contas e a reserva financeira em dia, poupe para algum projeto.
Hora do corte
Neste orçamento, você pode notar gastos com juros e encargos decorrentes de contas com atraso ou mesmo o uso de algum cheque especial. Some o valor de quanto já pagou com esses juros e encargos no último ano para entender o que poderia ter economizado.
Se você tem o costume de “se perder” com as contas ou até pagá-las atrasadas porque elas vencem antes do seu salário cair, é ainda mais importante saber como organizar as contas de forma que você consiga efetuar o pagamento sem atrasos.
Uma boa ideia nesses casos é deixar suas principais contas em débito automático.
Outra dica pode ser mudar as datas de vencimento para um mesmo dia ou adicionar lembretes na agenda.
3. Use o “Guardar Dinheiro” do BV
Você se lembra que falamos da função “Guardar Dinheiro” para quem tem conta digital do BV? Com esse recurso, fica bem mais fácil organizar as contas e se preparar para despesas específicas nos próximos meses.
O “Guardar Dinheiro” serve, inclusive, para você manter sua reserva de emergência, para despesas realmente inesperadas. Saiba como organizar as contas com essa opção:
- Crie envelopes para juntar valores para objetivos específicos. Um envelope para pagar as principais contas do mês (aluguel, a conta de luz, água, gás etc.) e outro para realizar uma viagem ou comprar um notebook, por exemplo;
- Você pode realizar depósitos a partir de R$ 1,00 e seu dinheiro já começa a render desde o primeiro dia. Além disso, ao optar por Envelopes ou Reserva de Emergência, você pode escolher a opção de retirar seu dinheiro quando quiser;
- O rendimento é de 100% do CDI, maior do que a poupança oferece.
4. Evite gastos desnecessários
Como todos esses dados em mãos, você poderá notar quais despesas estão mais altas do que deveriam. Da mesma forma, pode identificar o que pode cortar imediatamente, como um serviço que você usa pouco.
Nesse momento, você deve fazer a seguinte pergunta: “O que vale a pena eu abrir mão agora para poupar e não ter dor de cabeça no mês que vem?” Você não precisa cortar o que é essencial, mas algo que sabe que vem usando pouco ou mesmo desperdiçando.
5. Planeje uma renda extra
Um dos efeitos de saber como organizar as contas é perceber que, ou você gasta muito com o que não precisa, ou ganha pouco por já viver no seu limite. Uma das soluções é aumentar sua receita.
Comece pelo seu trabalho: é possível ter uma promoção, pedir um aumento ou mudar para outro lugar onde você possa ganhar mais? Além disso, existem opções de renda extra, como:
- Vender móveis, objetos e aparelhos que não usa, especialmente aqueles que valem bastante e estão parados na sua casa;
- Fazer alguma atividade que goste, um hobbie que pode virar renda, como artesanato (sabonetes, velas, costura), comida (doces ou salgados);
- Revender produtos de outras marcas, como itens de beleza, ser afiliado de cursos que já participou;
- Dar aulas e consultorias sobre algo que você já conhece.
Vale lembrar que a renda extra não é previsível. Depois de algum período, ela pode ser estimada. Mas, para que ela realmente entre no orçamento, você deve dedicar tempo para realizá-la, divulgá-la e fazer acontecer.
O BV te apoia na realização das suas conquistas
Aprendendo como organizar as contas e usando seu dinheiro de uma forma mais consciente, você terá menos desgaste e vai tomar melhores decisões na hora de poupar para projetos maiores. Fazendo esse controle que você aprendeu aqui, poderá ver a evolução dos seus projetos ao ver o quanto consegue ajustar e poupar.
Se você percebeu que tem contas caras que estão atrasadas, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, uma solução prática é fazer um empréstimo mais barato. Com esse valor, você consegue quitar as dívidas mais caras e pagar as parcelas do empréstimo de uma forma que cabe no seu bolso, sem dor de cabeça.
Agora que você já sabe como organizar as contas mensais, que tal entender mais sobre as vantagens e desvantagens dos tipos de empréstimos? Confira aqui!
