Quer saber o que é CDI e como essa taxa pode impactar seu dinheiro? Então, este conteúdo é pra você!
Você provavelmente já ouviu falar sobre a taxa CDI. Ainda que você não tenha o costume de acompanhar o mercado financeiro e fazer aplicações, é possível que já tenha visto notícias, postagens e propagandas sobre essa taxa. Pensando nisso, elaboramos este conteúdo para que você saiba o que é CDI e como ele pode afetar suas finanças. A seguir, você saberá por que essa taxa é importante para brasileiros que querem começar a investir ou solicitar créditos.
Continue a leitura para conferir!
O que é CDI e como funciona?
Afinal, o que é CDI e como funciona? A sigla significa Certificado de Depósito Interbancário. É uma espécie de título emitido por instituições bancárias quando emprestam dinheiro entre si.
Na prática, quando a frequência de saques ultrapassa o número de depósitos em um banco, o outro banco faz um empréstimo direto para que ela não fique endividado. Portanto, a taxa CDI é a média aplicada nesse processo.
Como o CDI impacta os investimentos?
Mesmo entendendo o que é CDI, você deve ter dúvidas de como essa taxa afeta suas finanças, certo?
Embora (Pessoas Físicas) não consigam adquirir CDI, o seu valor é usado como base para rentabilidade em investimentos. É possível adquirir títulos de renda fixa atrelados ao CDI. Ou seja, um CDB que vale 100% do CDI significa que rende durante o período de duração do investimento — em 2025, o valor da taxa CDI acumulado é de 11,81% ao ano.
Outro detalhe interessante é que o CDI afeta os juros usados em empréstimos bancários para empresas e pessoas, o que influencia a disponibilidade de crédito no mercado financeiro. Nesse sentido, uma taxa CDI alta encarece a liberação de crédito.
Dessa forma, pessoas físicas e jurídicas tendem a deixar os empréstimos de lado e passam a aplicar o dinheiro que seria utilizado, por exemplo, para comprar carro, uma casa ou maquinários industriais. Isso significa que um CDI muito elevado permite que o dinheiro parado renda mais do que arriscar gastando esse dinheiro.
Qual a diferença entre CDI e CDB?
Quando as pessoas pesquisam sobre CDI, geralmente se deparam também com o termo CDB (Certificado de Depósito Bancário), que nada mais é do que o dinheiro que os bancos pegam emprestado dos investidores, em vez de outras instituições financeiras. O CDB tem o poder de estimular linhas de crédito e também cumpre os critérios criados pelo Banco Central.
O CDB é um título que pode ser investido por Pessoa Física, mas o CDI não. Alguns CDBs oferecem liquidez diária e outros têm prazos mais longos. Portanto, na hora de investir, é importante considerar esses detalhes para garantir que as aplicações estejam de acordo com o seu planejamento financeiro.
O que quer dizer 100% do CDI?
O rendimento de 100% do CDI é um termo que mostra que o seu dinheiro renderá exatamente conforme esse indicador até a data do vencimento.
Vamos imaginar que em 2023 você aplicou R$ 50.000,00 em um investimento com rentabilidade de 100% do CDI, ou seja, cerca de 13,04% ao ano. Dessa forma, você teria um rendimento aproximado de R$ 6.520,00 em 12 meses. Se optasse por colocar seu dinheiro em uma poupança (que em 2023 equivalia a 8,32% ao ano), o valor final seria de apenas de R$ 54.160,00.
Ao aplicar em um CDB que rende 100% do CDI, você notará que o processo é muito simples. Basta deixar seu dinheiro multiplicando, sem fazer nenhuma operação arriscada.
Quais investimentos usam a taxa CDI como referência?
Vamos conferir quais alternativas de aplicações utilizam a taxa CDI como base? E entender melhor o que é LCA, o que é LCI e como funciona o Tesouro Direto.
Conheça melhor:
CDB
O CDB é um dos mais escolhidos pelos investidores. Existe uma grande variedade de ofertas em corretoras e bancos de diversos portes e segmentos. Essa disputa faz com que os prazos e taxas variem muito — sendo necessária uma boa pesquisa antes.
O CDB pós-fixado é a opção que está atrelada ao CDI. Sua rentabilidade é dada em um percentual dessa taxa. Na prática, se o CDI estiver em 2,21% ao ano, a aplicação nesse CDB vai pagar a taxa cheia (2,21% em 12 meses de investimento).
De acordo com um levantamento da Yubb, citado pelo Valor Investe, instituições bancárias grandes oferecem CDBs perto de 80% do CDI. Já os bancos menores oferecem rendimentos mais altos para atrair mais clientes.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
Libera títulos emitidos pelas financeiras para captar dinheiro a fim de favorecer o crédito imobiliário. Na prática, o dinheiro aplicado em LCI é usado para financiar compradores de imóveis por meio de crédito habitacional.
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Funciona de forma semelhante à LCI, mas os recursos captados são direcionados para financiar atividades do agronegócio. O investidor apoia esse setor enquanto recebe retorno financeiro — por causa disso, é uma categoria bastante interessante para investidores.
LC (Letra de Câmbio)
É um título de renda fixa emitido por sociedades de crédito, financiamento e investimento (as chamadas “financeiras”), que utilizam os recursos captados para conceder crédito a pessoas físicas ou jurídicas. Por isso, a LC é vista como uma alternativa interessante para diversificar investimentos de médio e longo prazo.
Tesouro Direto
É um programa do governo que permite a qualquer pessoa investir em títulos públicos federais, com diferentes tipos de rentabilidade (atrelados à Selic, ao IPCA ou prefixados). O investidor “empresta” dinheiro ao governo e recebe juros em troca, sendo uma opção segura de aplicação.
Importante! O segredo para fazer boas aplicações é ter um dinheiro seguro e suficiente para uma renda estável e para a realização de seus planos. Nesse sentido, o primeiro passo é fugir dos piores hábitos financeiros.
Onde posso aprender mais sobre investimentos?
Agora que você já sabe o que é CDI, o que é LCI e o que é LCA, além de como funciona o Tesouro Direito e qual a diferença entre CDI e CDB, existem diversas maneiras de entender mais sobre investimentos. Canais e contas em redes sociais (liderados por economistas e influenciadores) são a sensação do momento para conferir novidades e aprender ao mesmo tempo. Confira alguns dos canais oficiais do BV:
Além disso, há uma enorme variedade de cursos gratuitos e pagos na internet para você descobrir tudo o que quiser sobre o que é CDI.
Por fim, você pode visitar blogs especializados que apresentam conteúdos ricos sobre o universo das finanças, que vão além do assunto sobre o que é CDI – como é o caso do BV Inspira, que aborda diversos temas e situações para que saiba onde investir de com os seus objetivos pessoais.
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