O que é CDI? Entenda como a taxa pode afetar suas finanças!

Quer saber o que é CDI e como essa taxa pode impactar seu dinheiro? Então, este conteúdo é pra você!

Você provavelmente já ouviu falar sobre a taxa CDI. Ainda que você não tenha o costume de acompanhar o mercado financeiro e fazer aplicações, é possível que já tenha visto notícias, postagens e propagandas sobre essa taxa. Pensando nisso, elaboramos este conteúdo para que você saiba o que é CDI e como ele pode afetar suas finanças. A seguir, você saberá por que essa taxa é importante para brasileiros que querem começar a investir ou solicitar créditos.

Continue a leitura para conferir!

O que é CDI?

Afinal, o que é CDI? A sigla significa Certificado de Depósito Interbancário. É uma espécie de título emitido por instituições bancárias quando emprestam dinheiro entre si.

Na prática, quando a frequência de saques ultrapassa o número de depósitos em um banco, o outro banco faz um empréstimo direto para que ela não fique endividado. Portanto, a taxa CDI é a média aplicada nesse processo.

Qual a diferença entre CDI e CDB?

Quando as pessoas pesquisam sobre CDI, geralmente se deparam também com o termo CDB (Certificado de Depósito Bancário), que nada mais é do que o dinheiro que os bancos pegam emprestado dos investidores, em vez de outras instituições financeiras. O CDB tem o poder de estimular linhas de crédito e também cumpre os critérios criados pelo Banco Central.

O CDB é um título que pode ser investido por Pessoa Física, mas o CDI não. Alguns CDBs oferecem liquidez diária e outros têm prazos mais longos. Portanto, na hora de investir, é importante considerar esses detalhes para garantir que as aplicações estejam de acordo com o seu planejamento financeiro.

Como o CDI impacta os investimentos?

Mesmo entendendo o que é CDI, você deve ter dúvidas de como essa taxa afeta suas finanças, certo?

Embora (Pessoas Físicas) não consigam adquirir CDI, o seu valor é usado como base para rentabilidade em investimentos. É possível adquirir títulos de renda fixa atrelados ao CDI. Ou seja, um CDB que vale 100% do CDI significa que rende em um ano exatamente a taxa do CDI — em 2022, o valor da taxa CDI acumulado é de 13,65% ao ano.

Outro detalhe interessante é que o CDI afeta os juros usados em empréstimos bancários para empresas e pessoas, o que influencia a disponibilidade de crédito no mercado financeiro. Nesse sentido, uma taxa CDI alta encarece a liberação de crédito.

Dessa forma, pessoas físicas e jurídicas tendem a deixar os empréstimos de lado e passam a aplicar o dinheiro que seria utilizado, por exemplo, para comprar carro, uma casa ou maquinários industriais. Isso significa que um CDI muito elevado permite que o dinheiro parado renda mais do que arriscar gastando esse dinheiro.

O que significa rendimento de 100% do CDI?

Rendimento de 100% do CDI é um termo que mostra que o seu dinheiro renderá exatamente conforme esse indicador até a data do vencimento.

Vamos imaginar que em 2020 você aplicou R$50.000,00 em um investimento com rentabilidade de 100% do CDI, ou seja, cerca de 2,81% ao ano. Dessa forma, você teria um rendimento aproximado de R$1.405,00 ao ano. Se optasse por colocar seu dinheiro em uma poupança (que em 2020 equivalia a 1,96% ao ano), o valor final seria de apenas R$50.980,00.

Ao aplicar em um CDB que rende 100% do CDI, você notará que o processo é muito simples. Basta deixar seu dinheiro multiplicando, sem fazer nenhuma operação arriscada.

Compreender o que é CDI e como a taxa funciona é muito importante para um planejamento financeiro mais eficiente.

Quais investimentos usam a taxa CDI como referência?

Vamos conferir quais alternativas de aplicações utilizam a taxa CDI como base? E entender melhor o que é LCA, o que é LCI e como funciona o Tesouro Direto.

Conheça melhor:

- CDB

O CDB é um dos mais escolhidos pelos investidores. Existe uma grande variedade de ofertas em corretoras e bancos de diversos portes e segmentos. Essa disputa faz com que os prazos e taxas variem muito — sendo necessária uma boa pesquisa antes.

O CDB pós-fixado é a opção que está atrelada ao CDI. Sua rentabilidade é dada em um percentual dessa taxa. Na prática, se o CDI estiver em 2,21% ao ano, a aplicação nesse CDB vai pagar a taxa cheia (2,21% em 12 meses de investimento).

Uma curiosidade é que instituições bancárias grandes oferecem CDBs perto de 80% do CDI. Já os bancos menores oferecem rendimentos mais altos para atrair mais clientes.

- LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

Libera títulos emitidos pelas financeiras para captar dinheiro a fim de favorecer o crédito imobiliário. Ou seja, os investimentos feitos em LCI são destinados ao montante que os compradores de imóveis recebem para os seus financiamentos.

- LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Direciona os investimentos das pessoas para o ramo do agronegócio — outro recurso que favorece o governo quando abastecido. Por causa disso, é uma categoria bastante interessante para investidores.

- LC (Letra de Câmbio)

É ideal para quem busca novas formas de investir dinheiro. A LC não é emitida por bancos, mas sim por instituições financeiras (especializadas em oferecer empréstimos). É uma opção interessante no quesito longo prazo.

- Tesouro Direto

Muita gente se questiona entre investir na previdência privada ou no Tesouro Direto. Acontece que a segunda alternativa rende muito bem, pois você “empresta” seu dinheiro para o governo de forma direta. Dessa forma, a taxa CDI atua como um referencial a fim de contribuir com uma rentabilidade maior para você, valorizando sua aplicação.

Importante! O segredo para fazer boas aplicações é ter um dinheiro seguro e suficiente para uma renda estável e para a realização de seus planos. Nesse sentido, o primeiro passo é fugir dos piores hábitos financeiros.

Onde posso aprender mais sobre investimentos?

Agora que você já sabe o que é CDI, existem diversas maneiras de entender mais sobre investimentos. Canais e contas em redes sociais (liderados por economistas e influenciadores) são a sensação do momento para conferir novidades e aprender ao mesmo tempo. Confira alguns dos canais oficiais do BV:

- BV no Instagram;
- BV no Facebook;
- BV no YouTube.

Além disso, há uma enorme variedade de cursos gratuitos e pagos na internet para você descobrir tudo o que quiser sobre o tema.

Por fim, você pode visitar blogs especializados que apresentam conteúdos ricos sobre o universo das finanças, que vão além do CDI. Como é o caso do BV Inspira, que aborda diversos temas e situações do nosso cotidiano financeiro, te auxiliando nas melhores formas de investir seu dinheiro.

Gostou de aprender o que é CDI e entender mais sobre rendimentos? Uma sugestão que merece ser conferida é o artigo “Saiba onde investir de acordo com os objetivos pessoais”. Aproveite esta leitura para aprimorar seus conhecimentos e colocar as melhores recomendações em prática no seu dia a dia!

_{“Através do nosso blog você tem acesso às informações atualizadas e relevantes do mercado financeiro. No entanto, as informações aqui apresentadas têm como única intenção o caráter informativo, estando baseadas em dados de conhecimento público, não significando, portanto, quaisquer compromissos por parte do Banco BV e não constituem uma obrigação ou um dever para o leitor. O conteúdo disponibilizado é elaborado por terceiros e publicado pelo Banco BV. O Banco BV e suas empresas coligadas se eximem de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material e de seu conteúdo. Dúvidas, sugestões e reclamações, entre em contato com o Serviço de Atendimento ao Cliente pelo telefone 0800 728 0083 ou pelo e-mail sac@bv.com.br. Deficientes Auditivos e de Fala: 0800 701 8661. Se desejar entrar em contato com a Ouvidoria, ligue para 0800 707 0083 (Deficientes Auditivos e de Fala: 0800 701 8661). Consulte condições. Os recursos são aplicados em Certificados de Depósito Bancário (CDB) de emissão do Banco BV S.A., e possuem amparo do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para aplicações de até R$250.000,00 por investidor.”}