Saber onde investir é um dilema que muitas pessoas enfrentam quando desejam alcançar uma vida financeira confortável.. Poucas são as pessoas que separam um percentual do seu salário para isso. Mesmo em momentos de instabilidade econômica é possível cuidar do próprio dinheiro, definindo metas, objetivos e prazos claros.
Só que 23% da população brasileira ainda deposita todas as economias na poupança, segundo um levantamento da Anbima com o Datafolha, acreditando que esse recurso realmente funciona e transmite uma sensação de segurança. Ledo engano, já que a chave para a rentabilidade está nos investimentos, que pode ser desmembrado em diversas alternativas de ganho, dependendo do seu perfil de investidor.
Para cada pessoa existe um catálogo de investimentos mais adequado. Por isso, elaboramos este material. Aqui, você vai aprender onde investir seu dinheiro da melhor forma, além de dicas para se preparar financeiramente para isso. Confira!
Como traçar objetivos financeiros antes de investir?
Antes de saber onde investir dinheiro para atingir o que você deseja, é necessário fazer um controle financeiro. Confira as recomendações abaixo.
Diagnostique sua situação financeira
A primeira coisa para manter o foco e alcançar objetivos pessoais é saber como anda sua vida financeira. Quanto você ganha por mês, quanto gasta e onde estão as maiores despesas? Você precisa levantar todos os detalhes para elaborar um planejamento eficaz.
Com isso, reserve um tempo para observar a conta bancária, a fatura do cartão e a sua remuneração de forma geral. Verifique se existe um valor que sempre é deixado para o mês seguinte e quais são os gastos supérfluos feitos por causa da facilidade de crédito.
Tudo isso pertence ao seu orçamento e afeta suas finanças. Ao analisar tudo, você identifica exatamente o que compromete suas economias. Somente assim conseguirá definir uma estratégia para diminuir suas despesas e começar a poupar para realizar seus sonhos.
Determine seus objetivos de vida
Após fazer o diagnóstico financeiro e descobrir onde estão seus maiores custos, é necessário definir seus objetivos financeiro. Afinal de contas, quem não sabe que caminho quer seguir dificilmente não vai a lugar nenhum. Então, reserve um tempo para estabelecer metas de curto, médio e longo prazo, de acordo com a importância e urgência.
Curto prazo
Concentre-se em pagar todos os gastos extras, como juros, boletos, cartões e cheque especial para liberar o orçamento. Depois, adicione desejos ou necessidades maiores que podem ser realizadas em até 6 meses – esse será o seu foco aqui, como férias ou melhorias na casa, que não vão comprometer o orçamento mensal.
Médio prazo
Aqui os objetivos um pouco maiores se encaixam perfeitamente, como pagamento de contas parceladas ou uma viagem em família. Tudo aquilo que pode ser conseguido em até 12 meses faz parte dessa categoria.
Longo prazo
Agora pense nos objetivos que se transformam em grandes metas. Aquilo que demanda muito tempo entra nessa fase, que terá de contar com foco e visão de longo prazo, superando 12 meses ou alguns anos para consegui-los.
Está a fim de comprar uma casa, um carro novo ou fazer investimentos rentáveis? Nesses casos, economizar é a melhor saída, assim como ter paciência e disciplina. O importante é criar o hábito de “fechar a mão” e abri-la apenas em momentos de necessidade.
Transforme seus objetivos em metas de economia
Para tirar os sonhos do papel e realizá-los, é necessário criar um plano de ação financeiro, transformando objetivos de vida em metas atingíveis Aqui, a disciplina é essencial. Elas são fundamentais para suas conquistas e devem ser seguidas da seguinte maneira:
- quite seus débitos e saia do vermelho;
- pague obrigações financeiras que estão em dia, mas comprometem o orçamento;
- crie uma reserva de emergência para suprir imprevistos;
- Economize ¼ da sua renda mensal na proporção de 20% para curto prazo, 20% para médio prazo e 50% para longo prazo.
Essa é uma regra flexível e deve ser otimizada conforme sua realidade. Se você pretende dar entrada em uma casa em 3 anos, por exemplo, é preciso calcular o total desse bem e criar metas econômicas para conseguir o valor necessário e pagar pelo imóvel quando o momento chegar.
Ao saber disso, fica mais fácil controlar o consumo e diminuir custos para direcionar a quantia certa e fazer a compra do seu imóvel.
Planeje seus gastos mensais
O planejamento financeiro é um grande aliado de quem pretende alcançar metas financeiras pessoais. Para isso, crie o hábito de estipular quanto você poderia desembolsar em cada categoria do orçamento. Siga as seguintes instruções.
Gastos fixos
Comece pelos gastos fixos e inevitáveis, como aluguel, parcela da faculdade e mensalidade do colégio dos filhos, caso tenha. É provável que você não encontre exceções, mas existe espaço para manobra.
Avalie planos como internet, TV a cabo, streaming de filmes e telefone, verificandoo se você realmente utiliza todos eles como deveria. Esses itens são fáceis de reduzir ou eliminar se você não usa com frequência.
Despesas variáveis
Depois, parta para as despesas variáveis, que abrangem:
- Água;
- Cartões de crédito (opte pelos sem anuidade e pague sempre o total da fatura, se possível);
- Cheque especial (fuja desse recurso para evitar juros altos);
- Cuidados pessoais;
- Gás;
- Luz;
- Passeios e viagens;
- Transporte;
- Vestuário.
Em relação aos exemplos citados, é perfeitamente possível economizar. Deixe por último os gastos referentes ao estilo de vida (cuidados pessoais, vestuário e lazer), já que para conquistar objetivos pessoais é necessário avaliar e ajustar algumas despesas. Mas acalme-se! Não precisa cortar tudo por tempo indeterminado, basta ser mais estratégico.
Sobre a alimentação, por exemplo, por que não levar a comida de casa para o trabalho? Fazer refeições fora diariamente gera gastos desnecessários. Levar uma marmita caseira é uma alternativa saudável tanto para o corpo quanto para o bolso.
Monitore os resultados das estratégias traçadas
Agora que você descobriu o que fazer para definir objetivos financeiros, é essencial que acompanhe os progressos regularmente. Acompanhar suas finanças com frequência ajuda a garantir que você está no caminho certo para atingir suas metas. Se for necessário, ajuste suas estratégias conforme a evolução do seu planejamento.
Dessa forma, você conserva a ideia de atingir as metas de curto, médio e longo prazo, evitando que os objetivos financeiros se percam ao longo do caminho. Além disso, desenvolva atitudes simples que possam mudar sua situação atual para onde quer chegar futuramente. Adote práticas de economia diárias, busque oportunidades para gerar uma renda extra e, é claro, invista o dinheiro que você conseguiu acumular.
Revise tudo
Sim, metas e objetivos mudam com frequência. Para evitar frustrações e acabar com aquela sensação de economia em vão, revise o planejamento financeiro e atualize algumas ações para se adaptar à nova realidade.
Imagine que você quer comprar um carro daqui a dois anos. No meio do caminho, recebe uma promoção no trabalho e o seu salário aumenta. Logo, por que não agilizar a concretização desse sonho? Como as mudanças surgem a todo instante, não veja seu propósito como algo estático. Ele precisa acompanhar as alterações de forma natural.
O quê e quais são os perfis de investidores?
Após conseguir guardar uma quantia, é preciso fazer o seu dinheiro trabalhar a seu favor. Nesse caso, compreender seu perfil de investidor é indispensável, pois ele reflete suas expectativas, tolerância ao risco e horizonte de investimentos. Ao responder questões como “por quanto tempo pretende investir” e qual sua tolerância aos riscos”, é possível entender qual é seu temperamento em relação às finanças.
O perfil de investidor considera três características: segurança, liquidez e rentabilidade. Assim, as respostas obtidas mapeiam quais desses elementos são mais priorizados por você. Isso porque raramente você encontrará essas três premissas presentes, em grandes níveis, em todos os investimentos disponíveis no mercado.
Portanto, no momento de tomar sua decisão, é comum que você precise abrir mão de um desses aspectos para priorizar outro. E isso está diretamente relacionado ao seu perfil de investidor. Veja em quais deles você se encaixa.
Conservador
Quem é conservador valoriza mais a segurança. Ou seja, essa pessoa gosta de investir em alternativas de baixo risco. Isso afeta diretamente seus objetivos, que é não perder nada e manter seu patrimônio financeiro.
Diante desse cenário, é normal que esse perfil seja composto por aqueles que estão começando agora e têm receio de encarar manobras arriscadas por falta de experiência.
Moderado
Um investidor moderado é aquele que busca equilibrar segurança e rentabilidade. Ele aceita um nível médio de risco para obter retornos mais atrativos do que um investidor conservador, mas ainda não está disposto a correr os riscos mais altos de um perfil arrojado.
O moderado costuma aplicar parte do seu dinheiro em investimentos com baixa liquidez a fim de obter retornos financeiros a médio e longo prazo. Portanto, esse perfil apresenta um nível de risco médio.
Em geral, como parte da sua estratégia, também emprega parte do seu capital em investimentos conservadores, para ter um resgate rápido e uma boa diversificação, que configura a variabilidade dos indicadores a fim de definir o quanto uma aplicação precisa render.
Arrojado (ousado)
O arrojado tem alta tolerância ao risco, ou seja, aceita com naturalidade os riscos de variação em seus rendimentos. Isso porque ele confia que, a longo prazo, todas as operações terão resultados positivos ou de readaptação do mercado.
Resumidamente, o ousado entende que as variações são comuns em determinados investimentos. Logo, ele cria uma estratégia para deixar sua situação financeira mais segura, equilibrando as aplicações em conservadoras e moderadas. Isso porque ele não precisará da quantia aplicada de imediato e pode esperar o momento ideal para resgatá-la de acordo com os ganhos.
É um indivíduo que gosta de ultrapassar obstáculos que o fazem retomar uma ação para começar tudo novamente. Ele tem disponibilidade para isso, assim como percebe que precisa consultar um especialista para ter instruções adequadas quanto à estratégia a ser utilizada.
Sabia que seu perfil de investidor pode mudar?
É isso mesmo que você acabou de ler. Tudo que foi dito sobre os perfis de investidor e em qual categoria você se encaixa melhor pode mudar com o tempo. Por exemplo, um investidor conservador pode se sentir mais confortável com investimentos moderados à medida que adquire mais experiência.
Mas como isso ocorre na prática? Bem, você deve ter notado que investidores moderados e arrojados gostam de se arriscar, correto? E quando esse risco acontece de maneira calculada pode trazer resultados positivos. Basta agir com base em estudos para praticar as melhores estratégias.
O conhecimento é a chave para saber onde investir com excelência, é claro. Isso mostra que investidores moderados e arrojados têm uma compreensão mais ampla sobre o mercado e seu funcionamento. E, por conta disso, conseguem usufruir das oportunidades disponíveis com maiores retornos.
Isso indica que os conservadores não sabem investir? Claro que não. Muitos conhecem bem o mercado de ações, mas se preocupam muito com a segurança do seu dinheiro. E não há nada de errado em ter essa característica.
À medida que você aprende e evolui, seu perfil pode se ajustar. É normal que um investidor transite entre esses perfis ao longo de sua jornada financeira.
Meu objetivo é comprar um carro, onde devo investir?
Quem tem um automóvel conta com maior comodidade, principalmente no nosso país, onde o transporte público não funciona com eficiência. Ainda que muita gente pense que comprar esse bem seja muito difícil, tomar as decisões certas é imprescindível para realizar esse sonho.
Quer saber onde investir para comprar seu carro com segurança? Então, confira essas dicas.
Defina o modelo de acordo com o valor que você pretende gastar
Na hora de começar a juntar seu dinheiro suado, pense no modelo de carro que gostaria de ter e se é compatível com o seu orçamento.
Se for um automóvel esportivo ou luxuoso, certamente você terá de esperar muito tempo para fazer essa compra. Em contrapartida, se a categoria escolhida for mais barata e popular, será possível atingir esse objetivo em breve.
No entanto, se a sua meta é ter um veículo mais caro, mas ele não é compatível com a sua renda atual, repense e dê um passo de cada vez. Afinal, por que aguardar para realizar a compra por meses ou anos? Junte suas economias para fazer uma compra modesta e depois continue economizando para subir de nível.
Outra sugestão para abreviar o tempo é considerar a aquisição de um seminovo. É possível que você consiga um valor atrativo com baixa quilometragem, o que é uma vantagem e tanto.
Escolha pela qualidade e não pelo preço
O barato pode sair caro, especialmente ao comprar um carro. Para reforçar o tópico anterior, escolha o modelo que apresenta o melhor custo-benefício. Veja se ele é econômico em todos os sentidos: manutenção, peças e combustível.
Fuja de opções com valores muito abaixo do mercado. Consulte a tabela FIPE para garantir que está fazendo um bom negócio.
Invista em renda fixa
Separar uma parte do seu capital para investir em renda fixa é uma alternativa ara fazer sua compra. As probabilidades são:
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Letras de Crédito Imobiliário (LCIs): são títulos com retorno prefixado ou vinculado a um índice. Como o próprio nome diz, são cotados por meio do crédito imobiliário e não dão prejuízo ao investidor, além de serem isentos de imposto de renda para pessoas físicas;
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Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs): são títulos de renda fixa que são emitidos a partir do crédito para agronegócio;
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Tesouro Direto: venda online de títulos públicos para pessoas físicas. É uma boa opção pois tem rendimentos acima da inflação.
Diversifique os investimentos
Além do conforto da renda fixa — que é segura e rende pouco —, você pode diversificar suas aplicações direcionando um percentual para fundos de investimento em ações e renda variável. Essas alternativas garantem uma rentabilidade maior.
Vale reforçar que essas modalidades são arriscadas. Não existe garantia de ganhos em todas as investidas e levar prejuízo é uma possibilidade. Caso queira participar desse processo, varie seu catálogo de investimentos e não aposte tudo no mesmo recurso.
Faça um financiamento
Acumular uma grana e fazer bons investimentos é essencial, mas, particularmente, para quem não gosta de esperar, a escolha de uma boa linha de financiamento pode ser uma boa alternativa.
O financiamento é uma espécie de empréstimo fornecido por uma instituição financeira para que a parte financiada possa comprar um automóvel novo. Nesse caso, essas empresas solicitam um valor de entrada e desmembram em mensalidades o restante do dinheiro. É um caminho interessante, pois permite dividir uma quantia alta em parcelas pequenas acrescidas de juros.
Para pedi-lo, é preciso decidir qual instituição pode ajudar você a realizar esse sonho. Para conseguir aprovação, é feita uma análise da sua renda e do seu histórico de endividamento. O orçamento mensal influenciará no número de parcelas e o status do seu CPF no mercado informará se o seu pedido de financiamento será aprovado ou não pela empresa.
Não aceite a primeira opção que vir pela frente — faça uma pesquisa minuciosa, considere as marcas renomadas, a taxa de juros, o Custo Efetivo Total (CET) e prazo para quitação do crédito. Esses são os dados mais relevantes, mas também é necessário verificar a confiabilidade do negócio para não sofrer prejuízos. Acesse o site Reclame Aqui para tirar a prova.
Compre seu carro com calma
Após conseguir a quantia necessária, não vá até uma concessionária para comprar seu carro de forma repentina.
Por isso, pesquise bastante, consulte profissionais e garanta que o carro seminovo está em boas condições. Leve um mecânico de confiança para evitar surpresas com o estado do veículo.
Se tudo estiver nos conformes, você pode comprar com tranquilidade.
Continue investindo após a compra do automóvel
Pronto! Você já está com o automóvel na garagem e conseguiu graças ao seu esforço. Mas não pense que as recomendações de economia não são mais necessárias assim que você colocar as mãos no volante. É necessário conservar o hábito econômico para continuar poupando.
Afinal, você terá gastos com IPVA, seguro, licenciamento, revisão e outras despesas relacionadas ao carro, que podem comprometer uma parte do seu orçamento mensal. Portanto, a dica é aproveitar o dinheiro extra ao longo do ano para não sofrer prejuízos quando essas contas surgirem.
Você receberá restituição do Imposto de Renda, 13° salário ou alguma bonificação da empresa? Então invista uma parcela dessa quantia em títulos, ações, Fundos de Investimentos ou no CDB do BV para que ela renda e facilite sua vida mais pra frente.
Saber onde investir é uma missão muito importante para obter sucesso financeiro e ter uma vida mais tranquila no futuro, podendo usufruir de bens, produtos e serviços de qualidade.
Para continuar tenta mais dicas sobre investimentos e orientação financeira no geral, continue acompanhando as publicações do Blog BV Inspira!
