O empréstimo com garantia de veículo pode ser a melhor alternativa para quem precisa de dinheiro extra e crédito facilitado. Com menores taxas e melhores condições, esse tipo de empréstimo pode te ajudar na realização dos seus planos.
Mas como funciona o empréstimo com garantia de veículo? Afinal, com tantas modalidades de crédito, é comum se sentir perdido e não saber por onde começar.
Para explicar quais são os requisitos, vantagens e como contratar esse tipo de empréstimo, o banco BV separou um guia completo! Continue a leitura e entenda mais sobre o empréstimo com garantia de veículo.
O que é empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é uma forma simples de conseguir dinheiro usando seu carro, ônibus ou caminhão como garantia e sem precisar vendê-lo. Ou seja, o veículo continua na sua posse e você roda com ele normalmente, enquanto usa o empréstimo como quiser.
Mas para conseguir esse tipo de empréstimo é importante que o veículo esteja totalmente pago, em boas condições, com a documentação regularizada e registrado em seu nome. Por isso, será preciso fornecer alguns documentos seus e do automóvel para o banco analisar sua solicitação de crédito.Qual veículo é aceito no empréstimo com garantia?
Quais são os tipos de veículos aceitos como garantia no empréstimo? No banco BV, os veículos leves e pesados precisam ter, no máximo, 19 anos de fabricação. Já os utilitários precisam ter, no máximo, 8 anos. O limite de ano do veículo varia conforme a instituição financeira na qual faz o empréstimo.
Além disso, as instituições financeiras costumam fazer a análise do pedido e avaliam:
- RG e CPF ou CNH e Documentos do Veículo (DUT);
- O tipo de veículo e quanto ele vale no mercado;
- As condições de uso do veículo;
- Quanto você ganha e quanto pode comprometer da sua renda;
- Se você tem um histórico bom de crédito;
- O lugar do país você está pedindo o empréstimo.
Quanto mais novo e caro for seu veículo, mais chances de conseguir um bom empréstimo com garantia de veículo. É importante conferir se o carro usado como garantia está bem cuidado e funcionando direitinho. Além disso, ele precisa estar com a documentação em dia. Caso contrário, é bem provável que o empréstimo não seja aceito.
Vale destacar que também é considerado quanto você ganha. Em alguns casos, sua parcela do empréstimo não pode ultrapassar 30% da sua renda líquida.
Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo?
Quando você ouve falar sobre como funciona empréstimo com garantia de veículo, uma coisa que chama atenção são as taxas de juros. Nesta modalidade, as taxas anuais são mais baixas comparadas aos outros tipos de crédito.
A taxa do empréstimo com garantia de veículo é menor porque as chances de você pagar as parcelas do crédito são maiores. Assim, a garantia diminui o risco para os bancos e instituições financeiras e, como resultado, há uma oferta de juros mais competitivos.
Por exemplo, o Empréstimo com Garantia de Veículo do Banco BV tem uma taxa de 32,92% ao ano. Enquanto isso, outros tipos de empréstimos para pessoas físicas chegam a 59,9% a.a. e o cheque especial 130,7% a.a, conforme os dados médios do mercado.
E se você pensar em cartão de crédito, as taxas são ainda mais altas. No caso do cartão de crédito rotativo, os valores podem chegar a taxas de 437,3% ao ano.
Vale a pena fazer empréstimo com garantia de veículo?
Se é bom ou não fazer empréstimo com garantia de veículo, dependerá da sua situação financeira e de quanto você precisa do dinheiro. Se você tem um veículo e está precisando de uma grana extra, essa modalidade conta com diversas vantagens.
Como já destacamos antes, o empréstimo com garantia de veículo geralmente têm taxas de juros mais baixas do que outras modalidades. Dessa forma, é possível conseguir crédito de forma mais fácil e barata, o que pode te ajudar a economizar dinheiro. Também podemos citar alguns benefícios do banco BV, como:
- Contratação rápida e online;
- Facilidade em simular e contratar;
- Você continua com o veículo.
Além disso, você tem total liberdade para usar o dinheiro do empréstimo. Seja para organizar suas finanças, fazer um investimento ou lidar com emergências, já que essa é uma opção mais rápida e com menor custo.
Outra vantagem são os prazos maiores para pagamento e um limite maior liberado, que, no banco BV, chega até a 120% do valor do veículo.
Como funciona empréstimo com garantia de veículo?
Você oferece o seu carro como garantia de pagamento para o banco e, em troca, recebe o dinheiro que precisa, é assim que funciona o empréstimo com garantia de veículo.
Como resultado, as taxas de juros são mais baixas, e você pode pagar em parcelas ao longo do tempo. Além disso, é possível receber até 120% do valor de mercado do seu veículo, dependendo da análise de crédito.
No entanto, assim como qualquer outra modalidade, o empréstimo com garantia de veículo possui algumas etapas e requisitos. Em geral, ele é feito em alguns passos:
1. Solicitação de empréstimo
O primeiro passo é realizar a simulação e solicitação do empréstimo com garantia de veículo. Com isso, você apresenta os documentos necessários, tanto seus quanto do veículo.
2. Análise de documentos
Em seguida, será feita a avaliação dos documentos pessoais, como RG e CPF ou CNH, e os Documentos do Veículo (DUT) para que o banco avalie se existe alguma restrição ou irregularidade no seu nome.
3. Avaliação do veículo
O automóvel também passará por uma vistoria veicular. Assim, o valor do empréstimo dependerá das condições de uso, ano de fabricação e do valor de mercado do veículo.
4. Análise de crédito
Com a aprovação da solicitação, a etapa seguinte é a análise de crédito. Nesta fase, a instituição financeira analisará seu histórico de crédito e capacidade de pagamentos.
Mas sabia que é possível facilitar este processo e até aumentar suas chances de conseguir um valor melhor? Se você tiver históricos financeiros em outras instituições financeiras, basta trazer seus dados para o banco BV por meio do Open Finance, rápido e simples, né?
5. Definição de termos e registro da garantia
Por fim, caso seja aprovado, você recebe finalmente os termos do empréstimo com garantia de veículo, com valor, definição de parcelas e taxas. Após a assinatura do contrato, é registrada a alienação fiduciária do veículo e o crédito é liberado.
Você também começará a pagar as parcelas mensais, conforme as definições do seu contrato. E lembre-se: o banco BV nunca pede qualquer tipo de pagamento antecipado para liberar o empréstimo. Fique atento às nossas dicas de segurança!
Qual a diferença entre gravame e alienação fiduciária?
O Gravame e a alienação fiduciária são duas formas de informar que um veículo está em propriedade ou como garantia no banco. Mas eles funcionam de maneiras um pouco diferentes.
O Gravame é um tipo de registro veicular que impede a transferência do veículo, pois ele está relacionado a um contrato de empréstimo ou financiamento. Já a alienação fiduciária é o processo de colocar o veículo em garantia para o banco ou financeira, até que o empréstimo seja pago.
Nos dois casos, você pode continuar usando seu veículo normalmente. No entanto, o atraso ou não quitação das parcelas pode resultar na transferência definitiva do veículo para o banco. Você pode saber mais sobre o processo neste artigo.
Como fazer a inclusão de Gravame?
A inclusão de Gravame é registrada no Departamento Nacional de Trânsito. Ela pode ser feita pela própria instituição financeira ou pessoa responsável que realizou o empréstimo. Assim, para que a inclusão de Gravame seja feita, é necessário apresentar alguns documentos, como:
- Documentos do proprietário, como RG e CPF;
- Comprovantes de regularidade do CRLV;
- Quitação de multas e IPVA;
- Documento de vistoria do veículo;
- O contrato do empréstimo.
Com isso, você ou a instituição financeira cadastra as informações no Sistema Nacional de Gravames (SNG). Em seguida, o SNG informa ao Departamento Nacional de Trânsito (Detran) que o veículo está associado a um empréstimo ou financiamento de veículo.
Por fim, a informação de inclusão do Gravame é incorporada aos documentos do automóvel para saber se existe uma dívida do proprietário vinculada a ele. Vale destacar que há uma redução gradual do Gravame conforme o pagamento das parcelas é feito.
Agora que você sabe como incluir o Gravame, leia abaixo como retirar alienação fiduciária do veículo!
Como dar baixa no Gravame?
Para dar baixa de Gravame, após o pagamento de toda a dívida junto ao banco, o proprietário do veículo deve procurar o Detran, portando o Certificado de Registro do Veículo (CRV) com a observação de alienação.
Assim, é preciso ter quitado as parcelas do empréstimo com garantia de veículo para dar baixa no Gravame. Com a conclusão do pagamento, a certidão de quitação é emitida para comprovar a regularidade.
Todo o controle do processo de baixa de Gravame é feito pelo Sistema Nacional de Gravames (SNG). A plataforma online do SNG permite que os bancos e instituições financeiras tenham um controle sobre a emissão de alienação fiduciária e baixa de cada empréstimo com garantia de veículo.
Logo após a baixa de Gravame, um novo documento, sem a observação de reserva de domínio do veículo é emitido e você retoma a propriedade do veículo, conseguindo transferi-lo ou vendê-lo normalmente.
O que acontece se não der baixa no Gravame?
A baixa de Gravame é importante para comprovar que não existe nenhuma pendência de empréstimo ou financiamento em relação ao veículo. Outro detalhe é que, sem a baixa de Gravame, o automóvel não pode ser comercializado. Ou seja, você não pode realizar a venda ou transferência de propriedade.
Nesse caso, o automóvel também fica com a alienação fiduciária ativa. Além da impossibilidade de transferência, também não é possível regularizar seu CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo).
Dessa forma, em caso de blitz policial, o condutor ainda arrisca levar uma multa gravíssima, no valor de R$ 293,47, além de 7 pontos na CNH. Conforme o Código de Trânsito, o veículo também é apreendido pela falta de registro e licenciamento (CTB, Art. 230, V).
Por isso, terminou de pagar o empréstimo com garantia de veículo? Dê baixa no Gravame e regularize sua documentação veicular, tá?
Como pegar um empréstimo com garantia de veículo?
Para pegar um empréstimo com garantia de veículo, você deve procurar o banco ou instituição financeira que ofereça esse tipo de crédito, como o banco BV.
Além disso, você também deve apresentar alguns documentos pessoais no momento do pedido, como RG e CPF, além dos documentos do carro. Você também pode realizar uma simulação para ter uma ideia do valor liberado e facilitar a análise do seu pedido.
Em seguida, as condições do contratante e do veículo são avaliadas e, com a aprovação do empréstimo, você assina o contrato e recebe o valor solicitado. Vale destacar que, com a assinatura, você concorda com os termos e taxas, além de se comprometer a quitar as parcelas em dia.
Quanto tempo demora para cair o empréstimo com garantia de veículo?
O tempo para que o empréstimo com garantia de veículo caia em sua conta também varia entre dias úteis e semanas, de acordo com cada banco. Isto é, o tempo de análise de crédito e do veículo influenciam no período de liberação.
No entanto, o mais comum é que, com a aprovação, o valor solicitado por você seja liberado em alguns dias úteis. Dessa forma, o empréstimo com veículo de garantia pode ser uma forma rápida de conseguir crédito.
Também é importante lembrar que esse prazo está sujeito a outros fatores, como a documentação apresentada e análise do histórico de crédito do cliente. No geral, é importante organizar seus documentos antes de solicitar o empréstimo.
Confira mais detalhes no artigo “Veículo aceito no empréstimo com garantia: saiba as regras para isso!”
O que acontece se não pagar seu empréstimo com garantia de veículo?
Assim como qualquer outra modalidade, o empréstimo com garantia de veículo também possui alguns riscos, sendo o principal delas a transferência do automóvel ou utilitário para o banco.
Nesta modalidade, o mais comum é que o veículo seja tomado em caso de atrasos no pagamento das parcelas. Ou seja, o risco de perda do veículo existe apenas em caso de inadimplência. Contudo, colocar o veículo como garantia, aumenta a confiança de que a quitação será feita.
Além disso, o não pagamento do empréstimo pode afetar seu score de crédito, dificultando a obtenção de crédito no futuro, o que também pode resultar em restrições legais.
Desse modo, é importante manter o pagamento das parcelas do seu empréstimo em dia. Para isso, você também pode buscar alternativas como renegociação com a instituição financeira ou conferir nossas dicas de organização financeira!
Como funciona Empréstimo com Garantia de Veículo BV?
Agora que você já sabe como todo esse processo funciona, fazer um Empréstimo com Garantia de Veículo BV é muito mais simples! Não apenas pela facilidade, mas também pelas taxas mais baratas.
Além de ter acesso ao crédito facilitado, você pode continuar com seu carro na garagem! Quer saber mais sobre as condições e taxas do empréstimo com garantia de veículo BV?
Faça agora mesmo uma simulação de empréstimo e veja como é simples o empréstimo com garantia de veículo que pode chegar até 120% do valor do seu automóvel ou utilitário!
