De forma geral, o acesso ao crédito permite que famílias antecipem sonhos, que empreendedores tirem ideias do papel e que imprevistos sejam resolvidos sem gerar um impacto negativo na vida financeira. No entanto, ele precisa ser usado com cuidado, consciência e conhecimento. É aqui que entra o conceito de crédito consciente.
Para muitas pessoas, os diferentes tipos de empréstimo ou o uso do cartão de crédito são vistos como extensão do próprio salário. Embora seja um dinheiro extra entrando na conta, o crédito é uma antecipação de receitas futuras e, portanto, tem um custo.
No entanto, o crédito consciente não significa parar de usar os produtos bancários ou viver apenas com o que se tem no bolso hoje. Pelo contrário: significa usar as linhas de crédito a seu favor, escolhendo as modalidades com juros mais baixos, prazos adequados e parcelas que cabem no seu orçamento.
Neste conteúdo, você vai descobrir como fazer um diagnóstico da sua vida financeira, conhecer as opções de mercado e entender por que modalidades como o Empréstimo com Garantia de Veículo pode ser uma das alternativas de escolha financeira inteligente. Continue a leitura!
Qual a importância do crédito consciente?
Falar sobre crédito consciente é falar sobre liberdade e tranquilidade. Quando utilizamos o dinheiro de terceiros (bancos ou financeiras) sem planejamento, corremos o risco de cair no superendividamento. Essa é uma situação onde as dívidas ultrapassam a capacidade de pagamento, comprometendo despesas básicas, como alimentação, moradia e saúde.
A importância de praticar o crédito consciente reside na sustentabilidade das suas finanças a longo prazo. Quem usa o crédito de forma planejada consegue:
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Manter o score mais alto: o histórico de pagamentos pode contribuir positivamente para futuras análises de crédito;
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Realizar sonhos maiores: ao invés de gastar o limite com compras supérfluas, você reserva sua capacidade de pagamento para financiar um imóvel, um carro ou uma pós-graduação.
O crédito consciente é, portanto, um estilo de vida financeiro. Trata-se da habilidade de analisar o momento certo de tomar crédito e, principalmente, saber qual tipo de crédito melhor se encaixa em suas necessidades.
Empréstimo com garantia de veículo BV. Use seu veículo para solicitar crédito com taxas especiais e continue usando ele normalmente. Nessa modalidade, você pode usar seu carro, moto, ônibus ou caminhão como garantia para contratar um empréstimo, sujeito à análise de crédito. Consulte o CET antes de contratar. As taxas reais serão apresentadas no momento da proposta.
Como contratar o crédito de forma responsável?
A contratação do crédito de forma responsável envolve uma série de etapas de reflexão e cálculo antes de assinar qualquer contrato de empréstimo, por exemplo.
Nesses momentos, é essencial não agir pela emoção ou pelo desespero. A seguir, mostramos algumas dicas para garantir que o empréstimo será uma solução, e não um novo problema:
Faça um diagnóstico da sua situação financeira
O primeiro passo para o uso consciente do crédito é olhar para a sua vida financeira. Pegue um papel, uma planilha ou um aplicativo e liste itens como:
- Receitas: o valor líquido (já com os descontos) que entra todo mês;
- Despesas fixas: aluguel, condomínio, escola, luz, internet ou outras;
- Despesas variáveis: lazer, supermercado, transporte, entretenimento;
- Dívidas atuais: parcelas de cartão, outros empréstimos, financiamentos.
Ao subtrair as despesas das receitas, você terá o seu saldo real. Mais do que isso, você precisa saber qual porcentagem da sua renda já está comprometida. Se você não sabe para onde seu dinheiro vai, é muito provável que também não saiba como pagar a nova parcela que pretende assumir.
Avalie as opções de crédito disponíveis
Um dos pilares do crédito consciente é a comparação. O mercado financeiro brasileiro é vasto e oferece dezenas de modalidades de empréstimo.
No entanto, algumas linhas, por serem fáceis e rápidas, costumam ter taxas de juros mais altas. Por isso, pesquise todas as alternativas com cautela e compare o Custo Efetivo Total (CET) – que inclui não apenas os juros, mas também as tarifas, seguros e impostos. Uma taxa de juros que parece baixa pode esconder tarifas altas.
Programe-se para o pagamento das parcelas
Antes de contratar um empréstimo, faça uma simulação e veja o valor das parcelas. Em seguida, pegue esse valor e insira no seu orçamento dos próximos meses ou anos.
A regra de ouro do mercado e dos especialistas em finanças é não comprometer mais do que 30% da sua renda líquida com dívidas. Se a parcela do novo empréstimo, somada às dívidas que você já tem, ultrapassar esse limite, o sinal vermelho acende.
O crédito consciente exige que você tenha uma margem de segurança. Dessa forma, lembre-se que imprevistos podem acontecer: o carro pode quebrar, uma despesa médica pode surgir ou, até mesmo, alguma conta fixa aumentar.
Evite comprar por impulso
Muitas vezes, a busca por crédito surge do desejo de consumo imediato, como aquele celular novo, a televisão de última geração ou uma viagem de fim de semana.
Nesse sentido, o uso consciente do crédito muitas vezes significa dizer "não" no momento presente para poder dizer "sim" com mais segurança no futuro. Se o motivo do empréstimo não for uma emergência ou um investimento – isto é, algo que vai trazer retorno ou economia –, cogite esperar.
Quais as melhores opções de empréstimo?
Como dissemos, nem todo crédito é igual. Para exercer o crédito consciente, você precisa escolher a modalidade que melhor combina com o seu momento de vida e orçamento atuais. Vamos conhecer as três principais:
1. Empréstimo Consignado
O consignado privado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Como o banco tem a garantia de que vai receber, ele pode oferecer juros mais baixos.
Porém, é válido destacar que apenas trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas podem ter acesso a esse tipo de crédito. Além disso, existe um limite de margem consignável que não pode ser ultrapassado.
2. Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é, talvez, a modalidade mais conhecida e acessível, com uma análise feita por meio do seu score de crédito e histórico financeiro.
Entretanto, como o banco não tem garantia, o risco é maior. Para compensar esse risco, os juros podem ser mais elevados do que no consignado ou nas modalidades com garantia. Embora seja uma opção válida para emergências, exige cautela redobrada.
3. Empréstimo com Garantia de Veículo
O Empréstimo com Garantia de Veículo pode ser uma opção de crédito consciente para quem possui um automóvel quitado e no próprio nome. Essa modalidade permite que você use seu carro, caminhão ou ônibus como garantia da operação.
Você continua usando o veículo normalmente no dia a dia, mas ele fica alienado ao banco até a quitação do contrato. Em troca dessa segurança que você oferece à instituição, o banco pode liberar:
- Taxas de juros menores em comparação a outros tipos de crédito;
- Prazos de pagamento de até 72 meses e parcelas fixas até o fim do contrato;
- Valores que podem chegar a até 120% do preço do automóvel dado como garantia.
Por que o Empréstimo com Garantia de Veículo pode ter menores taxas?
A lógica bancária é baseada no risco: quanto maior o risco de o cliente não pagar, maiores são os juros. Em contrapartida, quanto menor o risco, menores os juros.
No Empréstimo com Garantia de Veículo, você oferece um bem (seu automóvel quitado) como garantia da operação. Isso reduz o risco para o banco, de modo que a economia pode ser repassada na forma de taxas atrativas.
Por isso, essa pode ser uma das alternativas mais inteligentes de aplicar o crédito consciente, uma vez que você utiliza um patrimônio que já é seu para conseguir um dinheiro extra, organizando a vida financeira e economizando no longo prazo.
Vantagens de solicitar seu crédito no banco BV
Se você decidiu que o Empréstimo com Garantia de Veículo é a solução ideal para o seu momento, o BV pode ser uma alternativa para quem busca essa modalidade de crédito. Ao escolher contratar seu crédito com a gente, você conta com:
- Segurança de contratar com uma instituição financeira com mais de 30 anos de experiência;
- Processo 100% online, com simulação e contratação sem sair de casa;
- Flexibilidade, já que aceitamos carros, caminhões ou ônibus como garantia, com condições personalizadas para o seu perfil;
- Transparência, já que aqui o crédito consciente é levado a sério, sendo todas as taxas e custos apresentados antes da contratação.
Usar o crédito de forma planejada pode ajudar na realização de objetivos financeiros. Analise suas contas, entenda sua capacidade de pagamento e escolha a modalidade que mais combina com o seu momento atual.
Quer colocar o crédito consciente em prática agora mesmo? Faça uma simulação do seu Empréstimo com Garantia de Veículo no BV, sem compromisso, e veja como suas parcelas podem ficar leves no bolso.
