Você ainda está pagando as prestações do carro financiado, mas precisa de dinheiro extra para colocar alguns planos em ação, certo? Com isso, pode surgir a dúvida: afinal, dá para pedir empréstimo com garantia de veículo financiado ou é preciso quitar tudo antes?
Neste conteúdo, respondemos a essa pergunta e destacamos como funciona o empréstimo com garantia de veículo, quais são as suas principais vantagens e algumas dicas de como usar o dinheiro do crédito recebido. Vamos lá?
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é uma linha de crédito em que a pessoa proprietária oferece seu automóvel quitado – ou com alienação dentro do mesmo banco – como garantia de pagamento.
Por contar com esse bem atrelado ao contrato, o risco para a instituição financeira é menor, e você recebe condições diferenciadas, tais como:
- Juros bem abaixo dos praticados em outros tipos de crédito;
- Prazo de pagamento que pode variar de 12 a 72 meses;
- Possibilidade de receber até 120% do valor de mercado do veículo.
Ao longo de toda a vigência do contrato do empréstimo, você continua usando o seu veículo normalmente. Ele apenas fica alienado ao banco até a quitação das parcelas.
Aprenda sobre a alienação fiduciária em “O que é um veículo com alienação fiduciária? Saiba mais!”.
Quais as vantagens do Empréstimo com Garantia de Veículo do BV?
No BV, o processo de empréstimo com garantia de veículo é 100% digital: da simulação à assinatura do contrato. Usamos tecnologia de reconhecimento facial, vistoria veicular on-line e assinatura eletrônica para agilizar cada etapa. As principais vantagens são:
- Taxas de juros anuais menores do que outros tipos de crédito;
- Dinheiro liberado em alguns dias úteis após a aprovação do crédito;
- Parcelas fixas do início ao fim do contrato, facilitando o planejamento financeiro.
Além disso, você também tem liberdade para usar o dinheiro conseguido no empréstimo da maneira que quiser.
É possível fazer um empréstimo com garantia de veículo financiado?
Sim, é possível fazer empréstimo com garantia de veículo financiado. Porém, com uma condição essencial: o seu financiamento deve ser do próprio banco BV. Quando o carro já está alienado ao BV, a instituição consegue enxergar a dívida remanescente, calcular a parte já paga e liberar um novo crédito, mantendo o mesmo bem como garantia.
Se o financiamento é de outro banco, no entanto, o BV não pode ter uma segunda alienação sobre o mesmo veículo, pois isso feriria as regras de prioridade de garantia. Nesse caso, existem duas saídas:
- Quitar o financiamento atual e, somente depois, solicitar o seu empréstimo com garantia de veículo no BV;
- Trazer o contrato de financiamento atual para o BV via portabilidade e, então, contratar o empréstimo.
Como fazer portabilidade de financiamento para o banco BV?
Caso seu veículo esteja financiado fora do banco BV, a portabilidade pode ser a ponte para conseguir um empréstimo com garantia de veículo. O processo é simples:
- Solicite o saldo devedor ao banco atual, bem como prazo restante e valor da dívida;
- Envie os dados ao banco BV;
- Aguarde a análise das condições disponíveis para o seu perfil de crédito;
- Com a proposta aprovada, assine o novo contrato digital. Assim, o veículo passa a ficar alienado ao BV.
Com o financiamento “dentro de casa”, é possível solicitar o empréstimo com garantia de veículo financiado.
Como funciona a análise de crédito para empréstimo com garantia de veículo financiado?
A análise de crédito para empréstimo com garantia de veículo financiado segue as mesmas etapas de uma análise convencional:
- Avaliação do perfil financeiro: verificação da renda, histórico de pagamento e score de crédito;
- “Equity” do veículo: o BV calcula quanto do carro já está efetivamente pago e compara com a cotação FIPE. Esse “equity” precisa ser suficiente para cobrir o novo empréstimo;
- Condições do veículo: conferência do ano, modelo, estado de conservação e se existem débitos (IPVA ou licenciamento atrasados e multas).
Se tudo estiver de acordo, o contrato é aprovado, a alienação é ajustada e o crédito vai para a conta indicada.
Como usar o crédito do Empréstimo com Garantia de Veículo BV?
O crédito do Empréstimo com Garantia de Veículo pode ser utilizado da forma que você desejar, proporcionando a liberdade e a possibilidade de obter até 120% do valor de mercado do veículo.
É uma maneira mais econômica para tirar os seus planos do papel com tranquilidade e segurança. Por isso, na sequência, apresentamos algumas ideias de como você pode usar esse dinheiro extra:
Para organizar as contas
Organizar as contas pessoais é fundamental para manter uma vida financeira saudável. Com o crédito conquistado no empréstimo com garantia de veículo, você pode aproveitar para colocar tudo em dia.
O primeiro passo é fazer um levantamento de todas as suas receitas e despesas, identificando quanto entra e quanto sai de dinheiro regularmente.
Após mapear suas finanças, crie categorias para suas despesas, como moradia, alimentação, transporte e lazer. Estabeleça limites para cada uma delas e priorize o pagamento de dívidas e contas essenciais, como aluguel, água, luz e telefone.
Além disso, não se esqueça de que o empréstimo também precisa ser pago mensalmente. Assim, reserve uma quantia para isso também.
Para reformar a casa
Trocar o telhado, ampliar a cozinha ou instalar energia solar aumenta o conforto e o valor do imóvel.
Com o dinheiro do empréstimo com garantia de veículo, dá para comprar materiais de construção à vista, negociar descontos e parcelar o pagamento em até 72 meses para não pesar tanto no bolso.
Para tirar seus planos do papel
Planeja abrir um pequeno negócio, fazer uma especialização ou bancar a viagem dos sonhos? O empréstimo com garantia de veículo proporciona um dinheiro extra sem que você precise vender nenhum patrimônio.
Na realidade, você usa um bem – seu carro – como garantia, mas continua rodando com ele normalmente enquanto conquista as suas metas.
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