Solicitar um empréstimo, quando feito de maneira consciente e com um bom planejamento financeiro, pode ser uma alternativa para ter um dinheiro extra e, finalmente, tirar os planos do papel.
Seja para reformar a casa, investir nos estudos ou organizar as contas pessoais, o crédito pode ser uma alternativa. O Empréstimo com Garantia de Veículo, por exemplo, é uma modalidade que combina taxas que podem ser especiais, além de flexibilidade, já que o veículo permanece com o cliente.
Quando começamos a pesquisar sobre o assunto, é natural que dúvidas sobre as cobranças envolvidas apareçam. Uma das siglas mais comuns é o famoso CET, e muitos se perguntam: a cobrança de CET é legal? O que significa?
Se você está pensando em contratar um crédito e quer entender melhor os custos envolvidos, continue a leitura deste conteúdo!
Quais são os principais componentes de custo de um empréstimo?
Antes de abordarmos o conceito de CET, é útil compreender que o custo total de uma operação de crédito envolve diferentes elementos além da taxa de juros. De forma geral, ao contratar um empréstimo, o valor final pode ser composto por encargos, tributos e serviços previstos nas condições da operação. Entre os componentes que podem integrar esse custo estão:
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Taxa de juros: corresponde à remuneração cobrada pela instituição financeira pela concessão do crédito, ou seja, o que ela recebe por emprestar o dinheiro;
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Impostos: como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tributo federal incidente nas operações de crédito;
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Seguros: em determinadas modalidades, podem existir seguros vinculados à contratação, destinados a proteger tanto o cliente quanto a instituição em casos de imprevistos no contrato, se o risco estiver coberto;
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Tarifas administrativas: valores relacionados à processos como análise de crédito, cadastro e outras atividades operacionais previstas na contratação.
Esses componentes integram o valor final de uma operação de crédito. O CET é o indicador que reúne todos esses elementos de forma consolidada.
O que é CET em uma operação de crédito?
A sigla CET significa Custo Efetivo Total. Ele é um indicador, expresso em forma de percentual mensal e anual (%. a.m. e a.a.), que reúne todos os encargos, taxas, tributos e demais despesas que podem compor o custo total de uma operação de crédito.
O CET apresenta, de forma consolidada, os elementos que influenciam o valor final da operação, permitindo uma visão mais completa dos custos envolvidos.
A padronização do Custo Efetivo Total foi uma medida do Banco Central do Brasil (BCB) para garantir maior transparência aos consumidores, para que possam comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras de forma justa e clara.
Qual a diferença entre CET e taxa de juros?
Essa é uma das dúvidas mais comuns e frequentes entre os consumidores.
A taxa de juros é apenas um dos componentes do custo de uma operação de crédito. O CET, por outro lado, considera a taxa de juros somada as demais despesas que mencionamos, tais como IOF, seguros, tarifas, etc.
Um exemplo simples de comparação é pensar que a taxa de juros representa parte do custo, enquanto o CET corresponde ao custo total da operação, considerando todos os itens que a compõem.
Cobrança de CET é legal no Empréstimo com Garantia de Veículo?
Sim. A divulgação do CET é uma exigência regulatória e é uma obrigação legal de todas as instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Assim, o CET deve ser informado ao consumidor antes da contratação de qualquer operação de crédito.
Portanto, o CET não é uma taxa adicional, ele representa a soma dos componentes que integram o custo total da operação. Sua função é consolidar informações para facilitar a compressão do consumidor, do que é considerado no valor das suas parcelas. Encará-lo como uma ferramenta de transparência, é o caminho certo.
Se uma instituição se recusa a informar o CET, desconfie. A legalidade está justamente em sua divulgação clara e prévia.
Existe cobrança antecipada para liberação do crédito?
Não. Instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil não podem exigir pagamentos ou depósito antecipado para análise ou liberação de crédito. Solicitações desse tipo podem indicar tentativa de golpe ou fraude.
Todos os custos legítimos da operação, como tarifas e impostos, são considerados no cálculo do CET e são pagos de acordo com as condições da operação após liberação do crédito.
Por que o Empréstimo com Garantia de Veículo BV pode ser uma opção?
Agora que você tem uma ideia de como o CET funciona, te ajuda a considerar o crédito com mais segurança. E, nesse cenário, o Empréstimo com Garantia de Veículo se destaca como uma das modalidades procuradas do mercado. Entenda os motivos:
As taxas de juros podem ser atrativas
Como o veículo fica como garantia da operação, o risco de inadimplência para a instituição financeira é menor. Esse risco reduzido é refletido para o cliente na forma de taxas de juros especiais em comparação com outras modalidades de crédito.
Isso pode impactar Custo Efetivo Total mais acessível e parcelas que cabem no seu bolso.
As parcelas são fixas até o fim do contrato
No Empréstimo com Garantia de Veículo BV, as parcelas são fixas do início ao fim do contrato, ou seja, você tem como saber quanto vai pagar todo mês, sem surpresas.
Além disso, os prazos de pagamento são estendidos, podendo chegar a até 72 meses, o que permite diluir o valor e ajustar a parcela à sua realidade financeira.
Você tem liberdade para usar o dinheiro
Ao contratar essa modalidade, você pode conseguir um crédito de até 120% do valor de avaliação do seu veículo.
O dinheiro é depositado na sua conta e você tem total liberdade para usá-lo como quiser:
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Investir em um negócio próprio;
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Quitar outras dívidas ou realizar qualquer outro sonho.
O veículo continua com você
Uma das vantagens é que você não precisa abrir mão do seu veículo usado como garantia. Ele continua com você para ser utilizado normalmente no seu dia a dia, ficando apenas alienado ao banco até o término do contrato de empréstimo.
Em outras palavras, ajuda você com suas necessidades financeiras sem alterar sua rotina. Crédito sujeito à análise. Consulte condições.
Como evitar cair em golpes envolvendo crédito?
Alguns cuidados gerais podem ajudar a identificar situações de risco e com isso não cair em golpes. Siga estas dicas:
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Não faça depósitos antecipados: como já comentamos, essa é a principal bandeira vermelha de fraude;
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Desconfie de ofertas milagrosas: condições muito fora da realidade do mercado, como taxa de juros nula ou aprovação para negativados sem qualquer tipo de análise, são iscas para golpes;
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Verifique a instituição: confira se a empresa é realmente um banco ou financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil;
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Use canais oficiais: sempre realize negociações e envie documentos por meio dos sites, aplicativos e canais de atendimento oficiais da instituição;
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Não compartilhe senhas: bancos nunca pedem sua senha do cartão ou do aplicativo por telefone, e-mail ou WhatsApp.
Simule seu crédito sem compromisso!
O Simulador de Empréstimo com Garantia de Veículo do BV é uma ferramenta gratuita, on-line e sem compromisso que te dá uma visão clara das condições para o seu perfil.
O funcionamento é simples:
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Você insere algumas informações sobre si mesmo e sobre o seu veículo;
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Com base nesses dados, nossa plataforma realiza uma pré-análise e te apresenta uma proposta personalizada;
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Nessa proposta, você verá, de forma transparente, não apenas a taxa de juros, mas o valor das parcelas, o prazo e, claro, o Custo Efetivo Total da operação. Assim, você pode avaliar melhor antes da tomada de decisão com essas informações em mãos.
Não fique em dúvida! Acesse agora o nosso simulador e descubra as condições que preparamos para você tirar os seus planos do papel com segurança e economia.
