A desorganização financeira é uma das principais responsáveis pela inadimplência — falta de pagamento de uma dívida — e do stress financeiro. A dificuldade de gerenciar o orçamento pessoal e lidar com despesas faz com que muita gente se perca na hora de pagar as contas. Mas, sabendo como se organizar financeiramente, é possível sair do vermelho e começar a guardar dinheiro.
E o principal segredo para evitar esse problema é planejar os gastos. Pensando nisso, reunimos um passo a passo para você aprender como sair das dívidas. Continue lendo e conquiste uma vida financeira mais equilibrada!
Como se organizar financeiramente: passo a passo
Além de quitar as dívidas e equilibrar o orçamento imediato, estabelecer um planejamento financeiro também é essencial para garantir estabilidade e realização de metas a longo prazo. Definir objetivos como aposentadoria, compra de imóvel ou formação de reserva de emergência permite orientar suas ações atuais, te ajudando a priorizar investimentos, ajustar gastos e evitar endividamentos desnecessários.
Portanto, dedicar tempo para se organizar financeiramente é uma etapa indispensável para uma vida financeira saudável e consciente. Confira, a seguir, 8 passos para te ajudar nesse processo!
1. Entenda como está sua situação financeira
O primeiro passo para entender como se organizar financeiramente é analisar todas suas prestações pendentes. Isso é fundamental para você levantar a quantia exata que precisa ser paga, te permitindo elaborar um plano de quitação — que deve ser organizado sempre privilegiando os débitos mais caros, ou seja, aqueles que contam com as maiores taxas de juros.
Além disso, também é importante realizar um controle financeiro para verificar gastos recorrentes e avaliar o que pode ser cortado, reduzido ou até mesmo substituído por itens mais baratos. Alguns exemplos são: planos de TV, de Internet e streamings (séries, filmes e jogos).
Com esse cuidado, você compreende melhor como está sua situação financeira, sendo capaz de se organizar para livrar-se das contas pendentes e ter a chance de acumular recursos para fazer investimentos e realizar conquistas.
Utilize ferramentas de controle financeiro
Para manter o controle constante das finanças, o uso de ferramentas específicas pode ser um grande diferencial. Aplicativos de orçamento, planilhas eletrônicas e plataformas de controle financeiro oferecem uma visão detalhada de receitas, despesas e dívidas, facilitando a tomada de decisões.
Assim, é possível monitorar seus gastos em tempo real, identificar áreas de excessos e verificar se o seu planejamento está sendo seguido adequadamente. Além disso, a automação de pagamentos e o estabelecimento de alertas contribuem para evitar atrasos e multas, promovendo mais disciplina e tranquilidade na gestão do dinheiro.
2. Organize as suas finanças pessoais
Quando o objetivo é saber como se organizar financeiramente, a reformulação de gastos mensais é indispensável. Para isso, a técnica de fracionamento da renda é ideal, já que, com ela, você organiza qual parte do dinheiro deve ser utilizada para solucionar necessidades básicas, tendo o restante para utilizar com outras demandas relevantes.
O que é a regra dos 50, 30 e 20?
O método 50/30/20 é uma estratégia simples e eficiente de como se organizar financeiramente. Ele divide sua renda líquida em três categorias:
- 50% para despesas essenciais, como moradia e alimentação;
- 30% para gastos pessoais e lazer;
- 20% para poupança, investimentos ou pagamento de dívidas.
Seguir essa divisão ajuda a equilibrar seus gastos, evitar dívidas e garantir um futuro financeiro mais sólido. Porém, é importante reforçar que cada pessoa ou família tem sua própria realidade, de modo que essa metodologia não precise ser seguida à risca.
3. Renegocie com as empresas
Após levantar o tamanho da sua dívida e identificar a sua capacidade de pagamento, o próximo passo é renegociar as contas mais caras e antigas com as empresas. Antes de estabelecer contato, defina um limite de pagamento que caiba no seu orçamento.
Depois, solicite uma oferta de pagamento dessa dívida e veja se ela se encaixa nas suas condições financeiras.
4. Troque dívidas altas por mais baixas
Se a negociação com as empresas não oferecer condições satisfatórias não se preocupe, pois existe uma alternativa: a portabilidade de crédito. Para isso, basta procurar por alguma instituição bancária que ofereça boas condições de pagamento e transferir a dívida para ela.
Assim a instituição nova quita a dívida pendente e gera uma nova com parcelas compatíveis com a sua capacidade de pagamento, podendo reduzir sua atual taxa de juros.
Porém, antes de tomar essa decisão, é importante encontrar empresas que ofereçam empréstimo pessoal com juros reduzidos, garantindo parcelas que cabem no seu bolso. Para isso, conte com BV que oferece condições competitivas, aprovação rápida e taxas acessíveis, ajudando você a conquistar suas metas financeiras de forma segura e descomplicada.
5. Busque alternativas de renda extra
Para saber como sair das dívidas, é importante compreender que aumentar a renda é tão importante quanto cortar gastos, afinal, dinheiro no bolso é possível pagar os débitos com mais facilidade. Hoje, existe uma grande variedade de opções para fazer renda extra, como abrir uma loja virtual ou e-commerce para vender objetos que já não são usados com frequência - como roupas, sapatos, aparelhos eletrônicos etc.
Além disso, existem plataformas especializadas das quais é possível participar e atuar na prestação de serviços freelancer, como criação de artigos de texto, diagramação de conteúdos digitais, revisão, tradução, entre outros.
6. Estabeleça metas realistas
Na missão de se organizar financeiramente, é essencial definir metas claras para saber onde você pretende chegar e traçar um caminho viável. Para isso, é necessário que elas sejam realistas e compatíveis com a sua realidade financeira, evitando frustrações.
Ao definir um limite de gastos, considere os cortes que podem ser feitos e compare seus ganhos atuais - talvez seja necessário evitar custos supérfluos temporariamente até acertar o seu orçamento e criar uma reserva de emergência, por exemplo.
7. Invista seu dinheiro
Investir dinheiro é um passo fundamental se quer saber como se organizar financeiramente, pois possibilita que suas economias se multipliquem ao longo do tempo, garantindo maior segurança e tranquilidade para o seu futuro. Assim, com uma estratégia de investimento bem planejada, você pode diversificar suas fontes de renda, alcançar objetivos de médio e longo prazo e fortalecer sua saúde financeira.
E, para facilitar esse caminho, o Banco BV conta com profissionais qualificados que podem orientar você em cada etapa, oferecendo suporte especializado para que suas decisões sejam mais seguras e alinhadas às suas necessidades. Crie sua conta e comece hoje mesmo!
8. Busque mais conhecimento sobre educação financeira
Uma das melhores formas de evitar endividamentos é por meio da educação financeira. Há diversas oportunidades à sua disposição para aprender mais sobre a gestão de finanças: blogs especializados, aplicativos, cursos online, canais no YouTube etc.
Além disso, entender os cinco pilares da educação financeira — Planejamento, Controle, Conhecimento, Poupança e Investimento — é essencial para construir uma base sólida e gerir suas finanças de forma mais inteligente e saudável.
Para saber como se organizar financeiramente é essencial criar um planejamento que envolva identificar suas contas pendentes, renegociar condições, eliminar gastos desnecessários, utilizar opções de renda extra, estabelecer metas realistas, fazer investimentos e procurar por educação financeira. Essas dicas são extremamente úteis para você quitar as dívidas e evitar o nome sujo de modo a não prejudicar novas aquisições, empréstimos e financiamentos.
Agora que já sabe como se organizar financeiramente, acesse o Banco BV, faça uma simulação de crédito e descubra as melhores condições para realizar seus objetivos com segurança!
