Você quer aumentar sua renda, realizar um sonho ou se preparar para possíveis despesas e ainda manter suas finanças? Saber como investir com pouco dinheiro pode ser o primeiro passo para isso!
O Raio X do Investidor Brasileiro, pesquisa feita pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), indica que, apesar do desejo da população de adquirir mais segurança financeira, a maioria ainda não se acostumou a fazer investimentos para gerar rendimentos ao longo do tempo.
Se você quer aprender a ter uma reserva financeira para lidar com imprevistos ou realizar planos, vale saber como investir com pouco dinheiro. É o que você confere a partir de agora!
É possível investir com pouco dinheiro?
Sim, tem como ganhar dinheiro investindo pouco, especialmente se fizer isso com regularidade e atenção. Ao aplicar valores baixos com consistência, os juros fazem o dinheiro render ao longo do tempo e você aumenta seu patrimônio. Também é importante escolher onde investir e qual tipo de investimento pode te gerar mais benefícios.
Existem ações na bolsa, por exemplo, com custo abaixo de R$10. Há títulos públicos em torno de R$30 e Certificados de Depósito Interbancário (CDBs) a partir de R$1,00.
Como investir com pouco dinheiro?
Vale lembrar que, embora tenha como investir com pouco dinheiro, não é recomendável escolher uma aplicação só pelo preço baixo dela. Você deve se basear na combinação de alguns fatores para decidir qual o melhor negócio para investir com pouco dinheiro:
Defina qual é seu objetivo
O que você pretende fazer futuramente com o dinheiro que vai aplicar? Você tem como investir com pouco dinheiro para realizar seus objetivos?
É possível escolher um tipo de investimento para cada plano, como um para comprar uma casa e outro para pagar a faculdade dos filhos. Também é possível usar uma mesma aplicação para poupar dinheiro ou realizar diferentes planos.
Escolha como planeja usar o dinheiro
Escolha investimentos que tenham um prazo mais próximo da data em que pretende realizar seu objetivo. Isso porque alguns investimentos possuem prazo para resgatar o dinheiro.
Se retirar o dinheiro antes, é possível perder a rentabilidade total e talvez pague um imposto mais caro e taxas extras por conta disso. Sempre que possível, mantenha o valor aplicado até a data de vencimento, quando houver.
Decida qual risco você aceita correr
Existem aplicações que rendem muito mais do que outras, porém o risco é maior também. É o caso das ações de algumas empresas que apresentam grande variação de preço. Qualquer notícia no mercado pode causar a desvalorização ou alta do papel.
Por isso, é importante observar como está a saúde financeira da empresa e se há o risco dela dar calote nos clientes.
Mas não se preocupe! Os bancos e as corretoras são obrigadas a realizar uma avaliação do perfil dos investidores antes de eles fazerem aplicações. A depender do resultado, a instituição financeira disponibilizará investimentos mais seguros, moderados ou arriscados para o cliente.
Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?
Existem aplicações para todos os gostos. Felizmente, é possível fazer investimentos a partir de R$1,00. No entanto, segundo o Raio X do Investidor, a poupança ainda é a opção de investimento preferida por 25% dos brasileiros. Afinal, é uma aplicação mais segura, sem custo e fácil de retirar quando necessário.
No entanto, existem investimentos igualmente seguros que oferecem uma rentabilidade acima da poupança. Mesmo que tenham custos em cima do rendimento, o retorno acaba sendo mais vantajoso.
Confira a tabela a seguir para compreender a diferença entre a poupança e outras aplicações e saber como investir com pouco dinheiro:
| Investimento | Custo | Quando cai o rendimento? | Liquidez | Rendimento médio anual |
| Poupança | Sem custo | Uma vez ao mês | Diária | 8% (em 2023) |
| CDB | IR pela tabela regressiva e IOF se resgatar antes de 30 dias | Todo dia útil | Pode ser diária ou após o vencimento | Cobrança de IR e IOF apenas em cima do rendimento. |
| Tesouro Prefixado 2027 | IR pela tabela regressiva e IOF se resgatar antes de 30 dias | Todo dia útil | Após o vencimento, mas pode resgatar antes | 11,45% ao ano |
Qual a importância da diversificação de investimentos?
Uma maneira de diminuir riscos na hora de investir com pouco dinheiro é diversificar as aplicações. Procure variar entre os tipos de investimento, prazos e os setores da economia em que eles estão ligados.
Caso aconteça alguma mudança no país, se a instituição financeira tiver problemas ou qualquer outra eventualidade, suas perdas serão menores.
Do mesmo modo, a diversificação contribui para melhorar seus ganhos. A maioria dos seus investimentos podem ser mais conservadores, mas um ou outro pode ter um ganho mais elevado, ainda que o risco seja um pouco maior.
Confira abaixo quais são as principais aplicações para investir com pouco dinheiro!
O que posso investir com pouco dinheiro?
Você pode contar com diversas aplicações que se alinham com seus objetivos. Confira algumas opções de como investir com pouco dinheiro:
Os CDBs disponíveis na Conta BV são uma excelente opção de investimento seguro, ideal para quem busca rentabilidade com baixo risco. Com a possibilidade de investir a partir de apenas R$1, eles oferecem acessibilidade a investidores de diferentes perfis.
Além disso, os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações de até R$250 mil, proporcionando maior tranquilidade. Essa combinação de segurança e facilidade torna os CDBs da Conta BV uma alternativa atraente para quem deseja fazer seu dinheiro render.
Fundos de investimento com aplicação mínima baixa
Cada fundo de investimento tem seu valor mínimo para comprá-lo. Segundo a bolsa de valores brasileira, a B3, existem fundos de renda fixa que permitem aplicações a partir de R$1, como é o caso do CDB BV.
O gestor do fundo investe em um conjunto de ativos para os cotistas. Essa é uma maneira de ter o dinheiro rendendo sem precisar se preocupar tanto com a diversificação e com os tipos de aplicação.
Quanto às ações, há corretoras de valores que disponibilizam frações de ações. Ou seja, você não precisa comprar um lote mínimo de ações, nem mesmo uma ação inteira. A depender do valor da fração, tem como ganhar dinheiro investindo pouco!
Dicas para começar investir com pouco dinheiro
Quem quer aprender como investir com pouco dinheiro pode fazer ajustes pequenos no orçamento para dar o primeiro passo. Confira algumas dicas do BV!
Faça um planejamento financeiro
Para adquirir segurança financeira e conquistar um futuro com mais qualidade, é importante saber em qual momento da sua vida você está e onde deseja chegar. É aí que o planejamento financeiro é fundamental, por ajudar você a saber onde gastar e como usar seus recursos da melhor maneira.
Tenha consistência e paciência
Tem como investir com pouco dinheiro regularmente! Observe seu orçamento e separe um valor mínimo para aplicar todos os meses. Aplicar com consistência e manter o investimento ao longo do tempo são os segredos para o dinheiro render mais e aumentar seu patrimônio.
Conheça as características do investimento
Outro fator importante é conhecer como funciona a aplicação que deseja investir o dinheiro. Por isso, é importante sempre avaliar:
- o custo e valor para comprar o ativo, taxas e impostos para sua realidade;
- o prazo de resgate do investimento e se a data é compatível com o momento em que planeja realizar seu objetivo.
Utilize os Envelopes BV
Os Envelopes são uma funcionalidade do app BV que permite que você organize o seu dinheiro ao mesmo tempo que ele gera rendimento até o dia do pagamento. E, para facilitar ainda mais esse processo, os Envelopes possuem a opção de “resgatar para pagar”, permitindo que você realize o pagamento rapidamente.
Além disso, você consegue separar valores para diferentes funcionalidades, como contas, emergências e lazer, facilitando a sua organização financeira.
Gostou de entender como investir com pouco dinheiro? Aprofunde a leitura em “Como escolher os melhores fundos de investimento” ou navegue pelo nosso blog repleto de dicas financeiras para você!
