O momento de prestar contas ao Leão está chegando, e saber como declarar investimentos no Imposto de Renda é fundamental para evitar pendências com a Receita Federal.
Ter em mãos os informes de rendimentos fornecidos pelas instituições financeiras é o primeiro passo. Com tudo organizado, você preenche os campos com mais facilidade e mantém sua regularidade fiscal em dia.
Se você é um investidor iniciante e tem dúvidas durante esse processo, o banco BV preparou este guia completo para facilitar sua jornada durante o Imposto de Renda 2026!
Quem precisa declarar Imposto de Renda em 2026?
As regras mudaram e agora mais brasileiros estão isentos por conta da nova tabela progressiva. No Imposto de Renda 2026, quem recebeu rendimentos tributáveis acima de R$35.584,00 ao longo de 2025 deve declarar. A isenção de R$5.000,00 mensais é válida para os ganhos de 2026 – que serão declaradas em 2027.
Acompanhar essas mudanças garante que você cumpra os prazos e evite eventuais aplicações de multas, mas a obrigatoriedade de declarar envolve outros critérios específicos além da renda anual. Confira:
| Condição | Valor limite (Ano-Base) |
| Rendimentos tributáveis (salário, aluguel, pró-labore etc) | Acima de R$ 35.584,00 |
| Rendimentos isentos ou não tributáveis | Acima de R$ 200.000,00 |
| Posse de bens e direitos (imóveis, carros, investimentos etc) | Acima de R$ 800.000,00 |
| Operações em bolsas de valores (soma das alienações) | Acima de R$ 40.000,00 |
| Receita bruta de atividade rural | Acima de R$ 177.920,00 |
Ou seja, saber como declarar investimentos no Imposto de Renda é crucial mesmo para quem não atingiu todos os tetos de rendimentos. Isso porque, a isenção do pagamento não retira, necessariamente, a obrigação de informar o patrimônio acumulado ao fisco.
Todos os investimentos precisam entrar na declaração?
Sim, se você está obrigado a declarar imposto de renda, seus ativos financeiros devem constar na declaração. Isso inclui entender como declarar renda fixa no imposto de renda, bem como as rendas variáveis e outros títulos.
A transparência é a melhor estratégia para evitar a malha fina durante o imposto de renda 2026. Cada tipo de aplicação possui um campo específico no programa gerador da declaração. Informar o saldo e os rendimentos permite que a Receita Federal acompanhe o crescimento do seu patrimônio.
Para não restar dúvidas, veja onde encaixar cada aplicação:
- CDB e Tesouro Direto: devem ser declarados em "Bens e direitos". A tributação aqui segue a tabela regressiva, onde o imposto diminui conforme o tempo passa.
- Poupança e LCI: também entram em "Bens e direitos", mas os ganhos são um investimento isento de imposto de renda, sem descontos sobre o lucro.
- Ações (saldo): o valor que você possui em custódia deve entrar em "Bens e direitos", já os lucros seguem as regras de renda variável.
Mesmo que o ativo seja um investimento isento de imposto de renda, ele deve ser reportado na ficha de Bens e Direitos. O que muda é o local onde você informa os lucros. A omissão desses dados pode gerar inconsistências no cruzamento de informações financeiras.
E a poupança, precisa declarar?
Sim, a caderneta de poupança deve estar na sua declaração, mesmo que seja um investimento isento de imposto de renda.
Você precisa informar o saldo na ficha de “Bens e Direitos”, utilizando o código específico para depósitos. Já os rendimentos entram na ficha de “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.
Declarar a poupança é importante para justificar a origem de recursos que você pode ter usado para comprar bens.
Qual a diferença entre declaração completa ou simplificada?
Escolher entre o modelo completo ou o simplificado vai depender do seu volume de despesas dedutíveis. Na versão simplificada, é aplicado um desconto padrão de 20% sobre os rendimentos tributáveis.
Já na completa, você detalha gastos com saúde, educação e dependentes que podem vir a reduzir a base de cálculo do imposto devido. Mas, Independentemente da escolha do contribuinte, o processo de declaração de investimentos no Imposto de Renda permanece praticamente inalterado.
Os campos para informar os ativos financeiros e rendimentos não mudam conforme o modelo de tributação. Uma dica é que você pode testar ambas as versões no programa oficial para ver qual oferece melhor restituição!
Muitos investidores preferem a simplificada pela praticidade, mas quem possui muitas deduções pode economizar significativamente na completa.
No imposto de renda 2026, analise bem sua realidade financeira e familiar antes de enviar. O sistema da Receita Federal costuma indicar automaticamente qual opção é mais vantajosa financeiramente para o contribuinte.
Passo a passo: como declarar investimento em 2026
1. Reúna os documentos e acesse o sistema
O primeiro passo é instalar o programa do imposto de renda 2026 ou utilizar o portal e-CAC. Tenha em mãos o informe de rendimentos fornecido pelo banco BV e por outras corretoras, esses documentos trazem os saldos em 31/12/2024 e 31/12/2025, além dos lucros que você teve no período.
2. Declare o saldo em ‘Bens e Direitos’
Vá até a ficha "Bens e Direitos" e selecione o grupo que corresponde ao seu ativo. Para entender como declarar cdb no imposto de renda, escolha o Grupo 04 (Aplicações e Investimentos) e o código 02. Informe o CNPJ da instituição financeira e escreva uma breve descrição sobre o título investido.
3. Informe os rendimentos tributáveis
Se houve resgate com ganho em CDB, vá na ficha "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva". Use o código 06 para rendimentos de aplicações financeiras e informe o valor líquido recebido no ano.
4. Registre o investimento isento de imposto de renda
Se você tem LCI, LCA ou poupança, os lucros não passam por descontos, mas devem aparecer na declaração. Acesse a ficha "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis" e procure pelo código específico do ativo. Após, informe o valor total de rendimento que consta no seu informe e revise para verificar se todos os dados estão corretos.
E se eu não declarar meus investimentos, o que acontece?
Não declarar seus investimentos pode levar o seu nome para a famosa “malha fina”. A Receita Federal recebe dados diretamente de suas instituições e cruza com sua declaração. Se os números não baterem, o sistema trava o processamento do seu documento de forma automática para análise.
Além do risco de cair na malha fina, a falta de declaração pode gerar aplicação de multas pesadas sobre o imposto. Ainda, o CPF irregular te impede de abrir contas, pedir empréstimos e até a renovar o passaporte.
Sendo assim, nada é melhor que se planejar e declarar da forma correta.
Erros comuns ao declarar investimentos no Imposto de Renda
Evitar pequenos erros no preenchimento é o melhor caminho para fugir da malha fina. Para te ajudar a evitá-los, veja a lista de alguns dos erros mais comuns:
- Não declarar o saldo: esquecer de listar o valor investido em 31/12 na ficha de Bens e Direitos;
- Informar valores líquidos: o programa pede valores brutos em certas fichas, informe exatamente como está no documento do banco;
- Ignorar contas conjuntas: ambos os titulares precisam decidir quem declara o bem para evitar duplicidade;
- Confundir as fichas: lançar um investimento isento de imposto de renda em campos destinados a rendimentos tributáveis;
- Digitar CNPJ errado: um erro de digitação impede o cruzamento automático de dados da Receita Federal;
- Perder o prazo: deixar para a última hora aumenta o risco de erros no preenchimento, além da aplicação de eventuais multas.
Ah! E lembre-se de que é possível realizar a retificação caso perceba algum erro após o envio, mas o ideal é revisar tudo antes do ‘ok’ final.
O banco BV é seu parceiro no momento do Leão!
O banco BV sempre oferece soluções que facilitam o seu dia a dia, e no imposto de renda 2026 não seria diferente. Você pode contar com a transparência do banco BV para acessar seus documentos de forma rápida e segura!
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