Se você deseja investir, precisa saber qual a diferença entre renda fixa e renda variável. Afinal, será através desses ativos que você poderá ingressar no mercado de investimentos - e aproveitar suas oportunidades.
Além disso, saber diferenciar esses modelos é fundamental para que você consiga escolher quais aplicações podem te ajudar a alcançar seus objetivos financeiros, sem correr riscos desnecessários.
Portanto, conhecer a previsibilidade e imprevisibilidade da renda fixa e renda variável será o seu primeiro passo para conquistar um patrimônio sólido.
Neste artigo, vamos apresentar as diferenças entre essas modalidades, seus principais benefícios e tipos de ativos, e tudo mais que você precisa saber para começar a investir. Venha conosco nesse conteúdo para descobrir…
Qual a diferença entre renda fixa e variável?
A diferença entre renda fixa e variável é que, enquanto na primeira modalidade, o rendimento é projetado no momento da contratação do investimento, na segunda, esse retorno pode variar bastante, dependendo de diferentes fatores.
Isso acontece, pois, na renda fixa o indexador de rentabilidade e a data de vencimento são determinados desde o início, permitindo que você possa calcular qual será seu retorno no momento do resgate do título.
Ainda que essa regra mude um pouco nos investimentos pós-fixados, visto que o valor do rendimento apenas é determinado com exatidão no vencimento, a segurança desse tipo é maior do que na renda variável.
Afinal, nessas aplicações é impossível prever a rentabilidade que será obtida. Por outro lado, o potencial de retorno é bem maior do que nos investimentos de renda fixa, sendo uma oportunidade de garantir aumento de capital mais rápido, especialmente em momentos de alta na economia.
Portanto, cada um dos modelos possui suas próprias vantagens, cabendo ao investidor entender qual tipo combina mais com seu perfil e sua experiência. Vamos conhecer abaixo as principais características de cada e te ajudar a fazer essa escolha.
Investimentos em renda fixa
Os investimentos de renda fixa são caracterizados por sua previsibilidade, maior segurança e boa liquidez, tendo em vista ser possível calcular a rentabilidade desde o momento do aporte. Os CDBs do BV, por exemplo, são um modelo de investimento em renda fixa.
Por conta desses benefícios, essa modalidade chama a atenção dos investidores, principalmente aos iniciantes, que ainda não possuem muita experiência e não estão dispostos a correr riscos.
No entanto, é importante destacar que a renda fixa é dividida em duas modalidades:
- Pré-fixada: as taxas de juros são definidas no momento do aporte, garantindo a previsibilidade do rendimento;
- Pós-fixada: a rentabilidade é atrelada a um indexador da economia, fazendo com que os rendimentos oscilem até a data do vencimento do título. Nesse caso, há apenas uma previsão de lucro.
Tipos de investimento em renda fixa
Além das modalidades pré-fixada e pós-fixada, a renda fixa também é dividida em diferentes tipos de aplicação, cada uma com suas vantagens e oportunidades de rendimentos. Vamos conhecer abaixo quais são os principais investimentos:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- Títulos do Tesouro Direto;
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);
- CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) e CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários);
- LC (Letra de Câmbio) e LF (Letra Financeira);
- Debêntures.
Investimentos em renda variável
A renda variável é um tipo de investimento mais imprevisível, ou seja, no momento da aplicação não é possível determinar quanto será o rendimento ou até mesmo se você terá lucros.
Isso acontece, pois a rentabilidade desses ativos é influenciada por diferentes fatores, especialmente o mercado nacional e internacional, desempenho das empresas, particularidades de cada segmento e entre outros.
Portanto, antes de escolher alguma dessas aplicações, você deve prestar mais atenção e analisar o cenário econômico atual e suas previsões. Inclusive, essa categoria é mais indicada para investidores que são mais experientes.
No entanto, o investimento em renda variável oferece vários benefícios, como:
- Alto potencial de retorno;
- Boa liquidez;
- Acesso a mercados internacionais;
- Distribuição de proventos.
Tipos de investimento em renda variável
Entre os ativos de renda variável disponíveis na bolsa de valores, os principais escolhidos entre os investidores são:
- Ações;
- Fundos imobiliários (FIIs);
- Exchange traded funds ou fundos de índices (ETFs);
- Brazilian depositary receipts ou recibos de ações estrangeiras (BDRs);
- Fundos de investimentos, como fundos de ações, internacionais, multimercado, cambiais, ouro ou criptomoedas.
Entenda o seu tipo de investidor
Para escolher o melhor investimento não basta saber a diferença entre renda fixa e renda variável. É preciso também entender quais são as características do seu perfil e, com base nisso, buscar uma aplicação que satisfaça seus objetivos financeiros.
Portanto, seu próximo passo deve ser analisar os tipos de perfis existentes e decidir em qual você se encaixa. Vamos conhecer abaixo quais são as três modalidades:
Perfil conservador
São investidores que preferem modalidades de baixo risco, tendo como objetivo principal preservar o seu patrimônio, ainda que isso signifique deixar de obter lucros mais elevados.
Normalmente, quem faz parte desse perfil são pessoas mais velhas ou que não gostam de se submeter a riscos, além de investidores iniciantes, que ainda não possuem muita confiança para investir em aplicações mais arriscadas.
Perfil moderado
Esses investidores estão no meio-termo entre preservar a segurança e buscar retornos financeiros melhores. Portanto, procuram investimentos um pouco mais arriscados, aproveitando seu conhecimento e experiência adquiridos ao longo do tempo.
Nesses casos, é comum que pessoas desse perfil possuam uma carteira bem diversificada, com ativos conservadores e alguns um pouco mais arriscados. Desse modo, eles garantem uma sensação de maior segurança, enquanto aproveitam as oportunidades de rendimento no mercado de renda variável.
Perfil arrojado
Por fim, há os investidores experientes, que estão dispostos a correr riscos se isso significar maior potencial de retorno financeiro. Inclusive, pessoas desse perfil sabem que vão perder dinheiro e não se abalam com essas quedas.
Pelo contrário, mantém-se focado em buscar estratégias que permitam recuperar o valor perdido e ainda obter lucros mais elevados, inclusive através de pequenas oscilações do mercado.
Contudo, não ache que eles investem todo o capital em investimentos de risco! Na verdade, esses investidores também possuem uma parcela do patrimônio em aplicações conservadoras, funcionando como uma reserva financeira para cobrir emergências.
Além disso, dependendo da situação do mercado, eles direcionam seus investimentos para a renda fixa, aproveitando a alta da Selic, por exemplo.
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