Investir o dinheiro é uma das formas mais eficazes de transformar objetivos financeiros em realidade. No entanto, para tomar decisões seguras e assertivas, é fundamental compreender o seu perfil de investidor. No Brasil, onde a economia é dinâmica e os mercados oferecem variadas opções, entender qual tipo de investidor você é pode definir seu sucesso financeiro.
Basicamente, existem três tipos de investidores: conservador, moderado e agressivo. Cada perfil tem características específicas em relação à tolerância ao risco e estratégias de investimento, que apontam para investimentos diferentes, sempre alinhados aos seus objetivos. Neste artigo, você vai conhecer esses perfis, suas particularidades, e como escolher aquele que combina com seu momento financeiro. Vamos lá?
O que são os tipos de investidores?
Os tipos de investidores representam classificações baseadas na postura diante do risco e do retorno, nos objetivos financeiros e nas estratégias de investimento escolhidas. Cada perfil reflete um comportamento distinto em relação à segurança do dinheiro, possibilidades de ganhos e oscilações do mercado.
Entender seu tipo de investidor permite criar uma rota mais clara para alcançar metas importantes, proporcionando mais tranquilidade e segurança nas decisões. O conceito é simples: seu perfil ajuda a definir em quais produtos investir, qual risco aceitar e qual retorno esperar, sem comprometer seu conforto financeiro.
A seguir, vamos explorar os principais tipos de investidores.
Investidor conservador
O investidor conservador prioriza a segurança do capital acima de tudo. Prefere escolhas que minimizem perdas e ofereçam previsibilidade, aceitando retornos menores em troca dessa estabilidade. Esse perfil é indicado para quem deseja proteger o dinheiro sem se expor a oscilações bruscas, seja por aversão a riscos ou por objetivos mais imediatos e seguros.
Tipos de investimentos conservadores:
- Poupança: rendimento baixo, mas zero custo, liquidez imediata e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil por instituição;
- CDBs garantidos pelo FGC: pagam juros maiores que a poupança, mantêm proteção de até certo valor e, alguns modelos, permitem resgate diário com “liquidez diária”;
- Tesouro Selic: título público atrelado à taxa básica de juros; praticamente sem risco de crédito e com liquidez D+1, ideal para reserva de emergência.
Essas opções oferecem liquidez diária e são facilmente acessíveis, ideais para quem está começando a investir ou quer preservar o patrimônio.
Investidor moderado
Quem tem perfil moderado aceita um pouco mais de risco em busca de rentabilidade maior. Esse investidor combina produtos de renda fixa e renda variável para equilibrar a carteira, evitando oscilações excessivas, mas ainda mirando retornos superiores aos dos investimentos conservadores.
Exemplos comuns para esse perfil são:
- Fundos multimercado: eles aplicam em renda fixa, ações, câmbio e até derivativos, diluindo riscos e buscando retorno superior ao CDI;
- Debêntures: debêntures de empresas com bom histórico financeiro podem ser uma opção interessante, mas é importante avaliar o risco de crédito e a ausência de cobertura do FGC;
- Ações de companhias consolidadas (“blue chips”): oferecem participação no lucro de empresas estáveis, com menor volatilidade.
Com esse mix, o investidor moderado tenta equilibrar proteção do capital e chance de crescimento, projetando rentabilidade melhor que a renda fixa pura sem enfrentar a montanha-russa típica de estratégias agressivas. O investidor moderado busca uma trajetória financeira mais consistente, com segurança parcial e perspectiva de crescimento.
Investidor agressivo
O investidor agressivo tem alta tolerância ao risco e foco em retomar ganhos expressivos a médio e longo prazo. Está disposto a enfrentar volatilidade e possíveis perdas temporárias para buscar retornos acima da média. Tem conhecimento do mercado e costuma diversificar em aplicações mais arrojadas.
Nesse grupo, há investimentos em:
- Ações de empresas em crescimento (small caps ou tech): negócios que reinvestem lucros para expandir rápido; podem disparar ou despencar em pouco tempo.
- Fundos de ações de alta exposição: carteiras 100% bolsa, temáticas ou setoriais, às vezes alavancadas; seguem o mercado de perto e amplificam movimentos.
- Criptomoedas: ativos digitais descentralizados, com forte risco regulatório e oscilações diárias de dois dígitos, mas chance de valorizar múltiplas vezes.
O agressivo valoriza a oportunidade de ampliar seu patrimônio, mesmo que isso signifique lidar com oscilações frequentes do mercado.
Diferença entre os tipos de investidores
Investir começa por entender seu próprio perfil de risco. Esse autoconhecimento financeiro — saber até onde você tolera oscilações, quanto tempo pode deixar o dinheiro aplicado e quais metas pretende alcançar — é a bússola que evita escolhas erradas e frustrações futuras.
Diferenças do conservador
- Tolerância ao risco: baixa; prioriza estabilidade do capital;
- Prazo típico: curto a médio (liquidez diária ou até 2 anos);
- Possível retorno: menor, porém previsível; acompanha CDI ou inflação;
- Ativos indicados: Tesouro Selic, CDBs de grandes bancos, fundos DI, LCIs/LCAs e previdência de renda fixa.
Diferenças do moderado
- Tolerância ao risco: média; aceita alguma volatilidade em troca de ganhos superiores à renda fixa pura;
- Prazo típico: médio a longo (2 a 5 anos);
- Possível retorno: intermediário; tende a superar o CDI, mas abaixo de carteiras 100% ações;
- Ativos indicados: fundos multimercado, debêntures, Tesouro IPCA+, ETFs de índices amplos e uma fatia de ações blue chips.
Diferenças do agressivo
- Tolerância ao risco: alta; convive bem com grandes oscilações em busca de rentabilidade acima da média;
- Prazo típico: longo (5 anos ou mais) para diluir riscos de mercado;
- Possível retorno: potencialmente elevado, mas sem garantia; pode bater benchmarks ou sofrer perdas acentuadas;
- Ativos indicados: ações de crescimento, small caps, criptomoedas, fundos de venture capital, opções e BDRs.
Ao conhecer esses perfis e se reconhecer em um deles — ou em uma combinação gradativa, que mude com o tempo — você monta uma estratégia coerente com seus objetivos, sabendo que cada ativo cumpre um papel claro na sua carteira.
Como descobrir seu perfil de investidor?
Agora que conheceu os tipos de investidores, para identificar seu perfil de investidor, comece refletindo sobre alguns pontos importantes: quais são seus objetivos financeiros, qual prazo pretende deixar o dinheiro aplicado e qual seu nível de conforto com a possibilidade de perdas temporárias.
Além dessa autoavaliação, o mercado financeiro oferece testes de perfil em bancos e corretoras que ajudam a identificar sua postura perante riscos e retorno.
Aqui estão três perguntas que podem ajudar na sua avaliação:
- Qual é o meu objetivo com esse investimento: curto, médio ou longo prazo?
- Estou disposto a enfrentar oscilações no valor investido em busca de maior retorno?
- Preciso de liquidez rápida ou posso deixar o dinheiro aplicado por mais tempo?
Responder com honestidade a essas perguntas abre caminho para definir seu perfil de forma consciente.
Estratégias de investimento para cada perfil
Cada tipo de investidor possui estratégias específicas para otimizar o retorno alinhado ao risco que está disposto a assumir:
Estratégias para perfil conservador
Priorize aplicações em renda fixa, como CDBs com garantia do FGC, Tesouro Direto Selic, e fundos DI. Esses investimentos oferecem maior segurança e liquidez, com retorno estável.
Estratégias para perfil moderado
Combine produtos de renda fixa com fundos multimercado e ações de empresas sólidas. Essa mistura promove equilíbrio, permitindo obter um rendimento maior sem abrir mão da segurança parcial.
Estratégias para perfil agressivo
Invista prioritariamente em ações de empresas em crescimento, ETFs, fundos de ações e criptomoedas. É recomendado ter conhecimento do mercado e disciplina para enfrentar as oscilações do patrimônio.
Independentemente do perfil, a diversificação de investimentos é fundamental para reduzir riscos e potencializar resultados. Além disso, manter disciplina e acompanhar a evolução da carteira ajudam a ajustar estratégias conforme o mercado e suas necessidades.
Risco e retorno: qual é a relação?
No universo dos investimentos, risco e retorno são duas faces da mesma moeda. Geralmente, quanto maior o potencial de retorno, maior é o risco envolvido. Por outro lado, investimentos com baixa exposição a riscos tendem a oferecer retornos mais conservadores.
Por exemplo, imagine investir em um título do Tesouro Direto Selic — seu risco é baixo e o retorno acompanha a taxa básica de juros, sendo previsível. Já ao investir em ações de uma startup tecnologicamente inovadora, a possibilidade de ganhos é maior, mas as oscilações também.
Por isso, alinhar a relação risco e retorno ao seu perfil é o segredo para investir com segurança e atingir seus objetivos financeiros de maneira confortável. Não se trata de evitar riscos, e sim de administrá-los de acordo com seu momento.
Qual é o melhor perfil de investidor?
Não há um perfil melhor ou pior — a escolha depende de fatores pessoais como a situação financeira, os objetivos e o conforto com o risco. O importante é investir de forma que você se sinta seguro e confiante nas decisões.
Investimento alinhado ao seu perfil reduz o estresse e aumenta as chances de atingir metas financeiras. Por isso, conhecer-se e respeitar suas características é fundamental para o sucesso na jornada.
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