A Inteligência Artificial Generativa (GenAI) está em alta nos últimos anos. Se antes era vista como algo distante, hoje já faz parte do nosso dia a dia, transformando áreas como saúde, educação e entretenimento. Mas não para por aí: ela também está mudando o mercado financeiro e a forma como lidamos com o dinheiro.
Bancos, financeiras e fintechs já utilizam a GenAI para criar experiências mais rápidas e personalizadas. Desde chatbots inteligentes que respondem dúvidas em segundos até sistemas que fazem análises de crédito e detecção de fraudes, a tecnologia está ganhando cada vez mais espaço.
Por outro lado, junto com os avanços, surgem preocupações importantes: segurança de dados e até golpes que usam IA no mercado financeiro para enganar consumidores. Ou seja, além de aproveitar os benefícios, é preciso ter atenção.
Quer entender melhor o que é a GenAI, como ela já afeta suas finanças, quais riscos estão envolvidos e como usar tudo isso a seu favor? Então, segue a leitura!
O que é GenAI e como ela funciona?
A GenAI é um tipo de inteligência artificial que cria conteúdos, simula conversas e gera análises de forma autônoma, aprendendo com grandes volumes de dados.
Na prática, ela é diferente da IA tradicional porque não apenas responde a comandos, mas também cria soluções novas. Isso significa que pode escrever textos, montar relatórios, prever cenários e até conversar com o usuário.
Exemplos não faltam: assistentes virtuais de atendimento, até ferramentas que tiram dúvidas e auxiliam em tarefas de um jeito simples já são parte do nosso cotidiano graças à GenAI.
Quais são os impactos positivos da GenAI nas finanças?
A GenAI já está presente em vários momentos da sua relação com bancos e fintechs. Entre os principais benefícios, podemos destacar:
Mais segurança contra fraudes
A GenAI consegue analisar milhares de transações em tempo real, identificando padrões suspeitos que poderiam passar despercebidos. Isso significa que movimentações suspeitas podem ser bloqueadas antes mesmo que a fraude aconteça, oferecendo mais tranquilidade e proteção para o seu dinheiro.
Análises financeiras
Com acesso a dados de comportamento, histórico de gastos e perfil de crédito, a GenAI ajuda instituições a tomar decisões mais precisas. Ela pode indicar limites de crédito adequados, produtos financeiros ideais para o seu perfil e até alertar sobre riscos potenciais.
Atendimento rápido e personalizado
Os chatbots com inteligência generativa não apenas respondem dúvidas, mas conseguem entender o contexto da conversa, antecipar necessidades e sugerir soluções cada vez mais próximas de uma solução humana. O atendimento passa a ser contínuo, disponível 24 horas por dia, sem filas ou espera, tornando a experiência muito mais prática.
Automação de tarefas
Muitas etapas burocráticas, como conferência de documentos, validação de contratos ou aprovação de operações, podem ser automatizadas com GenAI. Isso reduz erros, agiliza processos e libera tempo tanto para os clientes quanto para as instituições.
Gerenciamento das finanças
A GenAI também pode gerar relatórios detalhados, enviar alertas sobre gastos, projetar despesas futuras e até ajudar na tomada de decisões sobre investimentos. Assim, você tem uma visão completa e atualizada da sua vida financeira, tornando o planejamento mais fácil e rápido.
Quais são os desafios do uso da GenAI?
Apesar dos avanços, a tecnologia ainda traz preocupações em alguns pontos que merecem atenção:
Possibilidade de erros
Apesar de toda a evolução, a GenAI não é infalível. Como ela aprende a partir de grandes volumes de dados, pode acabar gerando informações incompletas, desatualizadas ou até distorcidas em determinados contextos.
Por isso, é fundamental que o consumidor mantenha um olhar crítico, confirme os dados recebidos e nunca tome decisões importantes sem validar as informações em canais oficiais.
Riscos de golpes com IA
Outro ponto de atenção é que a mesma tecnologia que traz benefícios também pode ser usada por golpistas. Já existem casos de mensagens falsas criadas com IA, imitando a linguagem de bancos, ou até de clonagem de voz para se passar por atendentes.
Isso torna os golpes com IA cada vez mais profissionais e difíceis de identificar à primeira vista. Por isso, redobrar os cuidados é essencial: desconfie de contatos inesperados, confirme sempre se está falando pelos canais oficiais do banco e nunca compartilhe dados pessoais ou senhas fora do aplicativo ou site da instituição.
Como se preparar para esse futuro financeiro com GenAI?
A entrada da GenAI no setor financeiro já é realidade. E tudo indica que sua presença só vai se expandir nos próximos anos. Para se preparar, vale:
- Acompanhar como bancos e instituições estão aplicando a tecnologia;
- Entender de que forma essas soluções podem facilitar sua vida financeira;
- Usar a GenAI como aliada no planejamento de longo prazo, sem abrir mão da educação financeira.
No fim das contas, a informação é a sua principal ferramenta para tirar proveito das inovações com segurança. Quanto mais você entende sobre as mudanças trazidas pela GenAI, maiores são as chances de identificar oportunidades, evitar riscos e usar a tecnologia a seu favor.
O BV acompanha de perto as novas inovações
No BV, inovação e segurança andam juntas. O banco acompanha de perto as tendências do setor, incluindo o uso da GenAI, sempre de forma responsável e com foco na proteção dos dados dos clientes.
Além disso, o BV busca estar sempre próximo de quem consome informação sobre finanças, oferecendo conteúdos que explicam as tendências de forma clara e que conversam com ao seu dia a dia.
O futuro das finanças será cada vez mais tecnológico, e o BV está preparado para ajudar você a aproveitar essas transformações da melhor forma. Continue acompanhando o BV Inspira para ficar por dentro das inovações que podem simplificar sua vida financeira.
