Você já se perguntou o que é fintech? Nascidas para solucionar desafios do mercado financeiro na sociedade atual, as fintechs no Brasil têm suas raízes no universo digital e buscam proporcionar uma vida financeira descomplicada, sem a burocracia dos processos convencionais.
Por isso, se você busca por inovação, praticidade e quer entender como essas empresas de tecnologia financeira podem fazer a diferença, continue a leitura!
O que é uma fintech?
As fintechs são empresas que surgem da fusão entre finança e tecnologia e proporcionam soluções mais eficientes por meio de plataformas online, com potencial para criar novos modelos de negócios.
Com focos distintos, elas têm em comum a aposta em produtos digitais e a busca por causar disrupções nos seus respectivos mercados, processo em que um produto causa uma ruptura, atingindo públicos que não eram contemplados pelas soluções existentes.
Segundo a pesquisa global da McKinsey, as fintechs têm redefinido o mercado financeiro, oferecendo agilidade e acessibilidade para as pessoas. Além disso, é previsto que, até 2028, elas tenham um crescimento anual de 15% nas suas receitas.
Em outro sentido, centender o conceito de fintech ajuda a perceber como a tecnologia facilitou o acesso a serviços que antes eram restritos. Isso acontece porque essas empresas adotam a estratégia de Customer Centric (cliente no centro), focando na experiência do usuário (UX) para entregar serviços financeiros melhores e mais rápidos.
Quem regula as fintechs?
No Brasil, o Banco Central é responsável por regular as fintechs. Ele estabelece normas para garantir a segurança e transparência das operações dessas inovações financeiras.
Além disso, o Sistema Financeiro Nacional (SFN) apoia essa regulação. É por meio dele que as pessoas, as empresas e o governo circulam a maior parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e fazem seus investimentos. Vale lembrar que o surgimento do Open Finance e do Pix no Brasil trouxe ainda mais camadas
de regulação e inovação para esse setor.
Fintechs são seguras?
O Banco Central do Brasil estabelece regras rigorosas para garantir a integridade e a proteção dos dados dos usuários. Essas medidas asseguram uma experiência financeira confiável e transparente.
Caso tenha dúvidas, você pode pesquisar na lista de instituições autorizadas, reguladas ou supervisionadas pelo BC.
Quais são as vantagens da fintech?
As fintechs conseguem operacionalizar soluções que são flexíveis, tecnologicamente eficientes e inovadoras. Elas também são focadas em oferecer inovações disruptivas e digitais para solucionar a dor do cliente, se diferenciando das entregas já existentes no mercado
As fintechs no Brasil não só reduzem custos, mas também ampliam o mercado financeiro para todos, pois possibilitam um maior acesso aos produtos financeiros de forma rápida e desburocratizada. Isso também impulsiona a redução da burocracia e a simplificação dos processos.
Além disso, o surgimento de processos automatizados e tecnologias avançadas por meio das fintechs contribui para a eficiência operacional do mercado financeiro e ajuda a atender um público mais amplo e diversificado, respondendo às necessidades dos consumidores.
Qual a diferença entre banco e fintech?
Você já se perguntou sobre a diferença entre banco e fintech? Enquanto os bancos tradicionais, geralmente, possuem uma ampla gama de serviços, estruturas físicas e atuam como mediador entre os clientes e os produtos do mercado financeiro, as fintechs tem tipos e são totalmente digitais, operacionalmente mais baratas e altamente escaláveis.
Assim como os bancos, as fintechs no Brasil precisam responder a uma série de regulamentações do BACEN. Além disso, as fintechs de crédito e fintechs de pagamento também são regulamentadas pelo Banco Central.
Isso significa que, assim como os bancos tradicionais, elas também são habilitadas a emitir cartões de crédito, débito ou serem credenciadoras, além de realizarem operações de crédito com seu próprio recurso, e serviços adicionais para instituições financeiras, como aponta o BACEN.
Qual a diferença entre fintech e startup?
As fintechs são empresas que oferecem soluções financeiras utilizando tecnologia e inovação, já o conceito mais amplo de “startup” engloba empreendimentos emergentes e diversos setores, não somente o financeiro. Podemos dizer que toda fintech é uma startup (em sua fase inicial), mas nem toda startup é uma fintech.
Quais são os tipos de fintechs?
Além de entender o que é fintech, é importante entender os tipos de fintech. De acordo com o Banco Central, no Brasil, existem dez categorias de fintechs, como: crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio, e multisserviços.
Confira abaixo e descubra mais um pouco sobre o que é fintech e como elas atuam no mercado financeiro brasileiro:
Fintech de crédito
Esse tipo de fintech oferece soluções inovadoras para concessão de crédito, utilizando tecnologia para avaliação de riscos de forma ágil e personalizada, facilitando acesso ao crédito a muitos brasileiros. Elas também possuem dois tipos: Sociedade de Crédito Direto (SCD) e Sociedade de Empréstimos entre Pessoas (SEP).
Fintech de financiamento
As fintechs de financiamento trazem alternativas digitais para financiamento de diversos bens, como veículos, imóveis, entre outros, simplificando processos e aumentando a acessibilidade a este recurso.
Fintech de pagamento
Já as fintechs de pagamento, procuram facilitar transações financeiras, promovendo métodos de pagamento eletrônicos e seguros.
Fintech de seguros
Esse tipo de fintech utiliza tecnologias para transformar o setor de seguros, oferecendo opções mais personalizadas, eficientes e acessíveis.
Fintech de investimento
Quando o assunto é sobre o que é fintech de investimento, esse modelo proporciona plataformas digitais para investir em diferentes ativos, democratizando o acesso ao mercado financeiro.
Fintech de gestão financeira
Além de democratizar o acesso ao mercado financeiros, algumas fintechs oferecem ferramentas digitais para gestão eficiente das finanças pessoais, auxiliando no controle e planejamento financeiro.
Fintech de câmbio
Neste modelo, as fintechs atuam simplificando operações de câmbio, proporcionando facilidade e melhores taxas para transações internacionais.
Fintech de multisserviços
Por último e muito atual, esse tipo de fintech traz diversas funcionalidades financeiras aos usuários e uma gama de serviços integrados em uma única plataforma.
Conheça o BVx!
Agora que você compreende o que é fintech, sua influência no mercado financeiro e os diversos tipos que estão em ascensão, está preparado para se aprofundar nos modelos que estão moldando o futuro financeiro.
Se as fintechs são tão aptas em entender as dores dos seus clientes e oferecer soluções para eles, existe um parâmetro de porte e solidez que apenas um banco com história pode entregar.
Para trazer uma experiência digital, ágil e inovadora sem perder a solidez bancária, apresentamos o BVx, o ecossistema de inovação e parcerias digitais do banco BV.
O BVx traz maior integração entre as frentes estratégicas do banco BV para conectar e atender as necessidades das pessoas e do mercado financeiro através da participação em eventos importantes de tecnologia e inovação, colaboração com startups (inclusive fintechs) e empresas e o compromisso com o dinheiro do futuro, entre outras evoluções constantes.
Esse é o nosso compromisso de unir o melhor dos dois mundos, oferecendo a agilidade e flexibilidade de uma fintech em um banco com anos de tradição. Convidamos você a explorar mais sobre o BVx!
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