O empréstimo com garantia pode ser a solução para organizar suas contas ou servir de complemento para realizar um objetivo, além de contar com juros mais baixos em relação a outros tipos de crédito.
As opções de empréstimo no Brasil são mais variadas hoje em dia, o que significa que você não precisa recorrer aos juros elevados do cheque especial ou do rotativo do cartão de crédito.
O ideal é sempre pesquisar a melhor solução para a sua situação e a um custo menor, como é o caso do empréstimo com garantia.
Neste conteúdo, você vai conhecer quais bens podem ser usados como garantia em um empréstimo e as vantagens dessa modalidade de acesso ao crédtio. Confira!
O que é empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia é quando você oferece um bem como garantia de pagamento, como um imóvel, veículo, joia ou celular. Assim, a instituição financeira vira proprietária temporária do bem até você quitar o empréstimo garantido.
Esse tipo de empréstimo é uma maneira de ter alguma vantagem com o valor de um bem que você conquistou. Se você dedicou anos para comprar um imóvel, por exemplo, pode usar esse patrimônio para conseguir um dinheiro extra – pagando juros mais baixos e continuando com o seu bem.
No valor solicitado do empréstimo, você pode pegar até uma certa porcentagem do “preço” do bem oferecido. No caso da modalidade de Empréstimo com Garantia de Veículo do BV, é possível ter até 120% do valor do seu veículo – se ele estiver bem conservado e de acordo com todos os requisitos exigidos para o acesso ao crédito.
Confira mais sobre as nossas condições no conteúdo “Empréstimo com garantia de veículo: entenda como funciona!”.
Benefícios do empréstimo com bem em garantia
Confira, a seguir, as principais vantagens de oferecer um bem como garantia de empréstimo:
- No empréstimo com garantia de veículo os juros podem ser menores, pois o bem oferecido como garantia reduz as chances de inadimplência nessa operação;
- Boa parte do processo é feito de forma totalmente online. No BV, por exemplo, todo o processo é realizado via internet, até mesmo a simulação dos valores e dos juros;
- Você tem a flexibilidade para usar o dinheiro como quiser, o que é diferente, por exemplo, de um consórcio ou financiamento, em que só é possível gastar o valor em um objetivo específico;
- Você pode continuar a usar o bem enquanto paga as parcelas, como morar no imóvel ou dirigir o carro que foi colocado na garantia. Porém, isso não acontece para joias e investimentos, como iremos detalhar mais abaixo;
- Você pode conseguir valores e prazos maiores a partir do valor do bem que vai ficar de garantia.
A seguir, para ajudar você a se organizar melhor, vamos abordar como funciona o empréstimo com garantia. Continue a leitura!
Como funciona o empréstimo com garantia?
No empréstimo com garantia, você escolhe um bem para garantir o pagamento do empréstimo em caso de atraso nas parcelas. Isso é feito através da alienação fiduciária, em que o banco fica com a posse, temporariamente, do bem – sem deixar de usufruir dele enquanto paga. Depois de quitar, ele volta a ser seu.
Se você deixar de pagar as parcelas, o banco avisa algumas vezes e tenta negociar. Caso a inadimplência continue, ele pode pedir a “execução da garantia” para ter a propriedade definitiva do bem.
Condições
O número de parcelas do empréstimo com garantia depende do valor que você vai conseguir na solicitação do mesmo. Por isso, a instituição financeira deve fazer a sua análise de crédito e avaliar as informações e o estado do bem.
É possível, por exemplo, colocar o imóvel como garantia e ter mais da metade do valor dele como crédito. O mesmo para um veículo. Cada instituição financeira define um limite de quanto aceita emprestar em relação ao valor do bem.
Custos e juros
Assim como em qualquer concessão de crédito, existem cobranças obrigatórias no empréstimo com garantia, como juros, taxa de abertura de crédito, taxa administrativa e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Porém, também existem tarifas que são opcionais, como o seguro de proteção financeira para custear uma quantidade limitada de parcelas caso algum imprevisto comprometa o pagamento.
Até aqui, você entendeu como funciona um empréstimo com garantia de um modo geral. Agora, é hora de conhecer quais são as opções dessa modalidade de crédito.
Quais são os tipos de empréstimo com garantia?
Na sequência, você confere quais são as opções de empréstimo com garantia:
Empréstimo com garantia de veículo
No empréstimo com garantia de veículo, você pode usar seu veículo para conseguir um dinheiro extra – desde que ele esteja no seu nome e quitado. O veículo precisa estar com a documentação em dia, em bom estado e também passar por uma vistoria veicular.
No BV, essa modalidade já é oferecida e aceita carros, ônibus e utilitários quitados como forma de garantia. No Empréstimo com Garantia de Veículo BV, as parcelas são fixas até o fim do contrato e você tem até 72 meses para pagar.
Empréstimo com garantia de imóvel
Você precisa ter um imóvel no seu nome e quitado se quiser colocá-lo como garantia em um empréstimo. A instituição financeira analisará a documentação do imóvel e pode fazer uma vistoria nele.
Por se tratar de um bem de alto valor, é possível conseguir mais dinheiro no empréstimo.
Empréstimo com garantia de celular
É um tipo de microcrédito para quem deseja usar o celular como garantia. A quantia que o banco pode emprestar depende do valor e do modelo do aparelho.
Você continua usando o telefone e, em caso de atraso, ele é bloqueado e você só poderá fazer chamadas de emergência. Com as parcelas em dia, o aparelho é desbloqueado.
Empréstimo com garantia de investimento
Se você possui investimentos, pode usá-los como garantia também. Você não pode movimentar as aplicações do momento da contratação até terminar de pagar as parcelas. Mesmo congelado para uso, o investimento segue rendendo.
Você pode usar aplicações como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), ações e debêntures.
Empréstimo com garantia de joias
No empréstimo com garantia de joias, elas são penhoradas e ficam guardadas em um cofre no banco. Depois de pagar todas as parcelas do empréstimo, você pode resgatar os bens. Em caso de atraso no pagamento de mais de 30 dias, as joias vão a leilão.
Como fazer um empréstimo com garantia?
O maior ganho em optar pelo empréstimo com garantia são os juros mais baixos, os bons valores e as condições que tendem a ser melhores por conta do menor risco. No entanto, para escolher essa modalidade, é recomendado ter mais controle das finanças.
Por isso, faça um planejamento financeiro, repense as despesas desnecessárias e procure as melhores condições antes de solicitar o empréstimo.
É possível, por exemplo, avaliar quais despesas pagar com o dinheiro do empréstimo com garantia, como quitar uma dívida mais cara ou custear uma emergência. Dessa forma, você terá clareza de quanto realmente precisa e em como usar o dinheiro.
No caso do empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, veja quanto consegue pagar em cada parcela. Simule o empréstimo em instituições confiáveis e compare o Custo Efetivo Total (CET) delas.
Como comentamos, para fazer um empréstimo com garantia de veículo, você deve apresentar a sua documentação e a do carro, além de passar por uma análise de crédito. A instituição financeira também pode agendar uma vistoria veicular para verificar o estado de conservação do veículo.
Depois da avaliação, o banco vai definir o valor do veículo e quanto poderá emprestar. Ao aceitar as condições e assinar o contrato, a propriedade do automóvel passa para o nome do banco e você continua a usar o bem normalmente. Após quitar a última parcela, ele volta a ser seu.
Empréstimo com garantia de veículo BV: como pedir?
O empréstimo com garantia de veículo BV tem taxas mensais reduzidas e garante a possibilidade de fazer o pagamento em até 72 vezes, com parcelas fixas até o fim do contrato.
Você pode solicitar uma proposta de forma online e fazer uma simulação de crédito sem nenhum compromisso. Caso queira receber uma oferta personalizada, o processo é: você faz a simulação e envia seus dados e documentos, nossa equipe irá fazer a verificação de crédito, e caso sua proposta seja aprovada, nós enviamos o contrato para sua análise!
Depois de ler o contrato e aceitar as condições, é só assinar e esperar o dinheiro cair na sua conta. Com o BV é tudo bem prático e feito para caber no seu bolso!
