Ao considerar a contratação de um empréstimo consignado CLT, é fundamental compreender o que é a margem consignável, afinal ela indica a sua capacidade de acessar novos recursos financeiros. Mas, como descobrir quanto de margem eu tenho disponível? E como liberar margem consignável?
A margem consignável representa a parcela do salário ou benefício previdenciário (para outras modalidades de consignado) que pode ser comprometida com o pagamento das prestações do empréstimo, conforme estabelecido pela legislação. Assim, quanto mais margem disponível você tiver, mais chances de conseguir um empréstimo consignado.
Por isso, saber como liberar margem consignável é fundamental para quem busca expandir suas opções de crédito, evitando cair em dívidas. Quer saber como garantir a disponibilidade dessa margem? Então, continue a leitura!
O que é margem consignável?
A margem consignável é a parcela da renda líquida disponível que pode ser comprometida com empréstimos consignados, sendo esta 35% do valor. É importante ter em mente que a margem consignável não é uma quantia fixa e imutável, mas sim um limite que pode ser ajustado com base em diferentes fatores, como o valor do salário ou benefício, descontos obrigatórios e outras deduções.
A margem consignável ajuda a garantir que as pessoas terão condições de arcar com as parcelas de empréstimo sem comprometer sua saúde financeira. Quando se deseja contratar empréstimo consignado ou renovar o contrato existente, a disponibilidade da margem consignável é um fator determinante.
Ter margem disponível não apenas facilita a aprovação do empréstimo, mas também pode influenciar as condições oferecidas pela instituição financeira, como taxas de juros e prazos de pagamento. Em outros casos, quando não se tem margem disponível, não é possível pegar um empréstimo.
Como saber se existe margem para empréstimo consignado?
A consulta da margem consignável pode ser feita diretamente com o órgão ou empresa responsável pela sua folha de pagamento. No caso dos servidores públicos federais, por exemplo, essa verificação é feita pelo aplicativo ou portal SouGov.br.
Veja o passo a passo:
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Acesse "Serviços Disponíveis" e selecione a opção "Consignação";
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Escolha a opção "Margem Consignável";
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Consulte os valores disponíveis para cada modalidade.
Na tela, o sistema apresentará:
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A margem disponível para empréstimos;
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A margem disponível para cartões;
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Os contratos já comprometidos.
Com essas informações em mãos, fica mais fácil avaliar as suas opções de crédito e entender quanto da sua renda ainda está disponível.
Pode fazer empréstimo consignado mesmo sem margem?
É impossível fazer um empréstimo consignado sem margem consignável disponível, já que a margem consignável é um requisito para a aprovação e concessão do empréstimo consignado. Sem margem disponível, as instituições financeiras não têm garantia que a pessoa conseguirá pagar as parcelas do crédito.
Por isso, é preciso buscar alternativas que ajudem a resolver a questão da falta de margem, como outras opções de crédito, por exemplo, Empréstimo Pessoal ou Empréstimo com Garantia de Veículo. Quer conhecer cada uma dessas opções? Acesse nosso site!
Outra opção é saber como liberar margem consignável para futuras transações. Isso pode envolver a quitação de empréstimos em andamento, renegociação de dívidas, controle de gastos e outras estratégias financeiras que possam otimizar a margem disponível.
Ao adotar medidas para liberação de margem consignável, você abre caminho para novas oportunidades de empréstimos. Saiba mais abaixo!
É possível liberar margem consignável?
Sim! É possível liberar margem consignável se organizando financeiramente, como pagando outros empréstimos e débitos em aberto que comprometem sua renda. Assim, para liberar margem consignável é preciso controlar seus gastos e pagar as dívidas. Lembrando que você pode comprometer até 35% da sua renda líquida com empréstimos e mais 5% com cartão consignado.
Além disso, é importante estar atento a propostas que prometem a liberação de margem consignável se você pagar algum valor, isso é golpe. Outra fraude financeira é a oferta de empréstimo consignado mesmo você tendo uma margem negativa.
Como liberar margem consignável?
Quer aprender como liberar margem consignável? Para fazer isso, é preciso adotar algumas práticas financeiras inteligentes. Assim, quando precisar de um empréstimo, você terá mais espaço disponível para absorvê-lo. Algumas dicas para a liberação de margem consignável envolvem:
1 - Quitar contratos consignados em andamento
A principal forma de liberar margem consignável é quitar (ou finalizar) os contratos que já descontam diretamente da sua folha de pagamento - como empréstimos, financiamentos e cartões consignados. Isso porque a margem é composta exatamente por esse tipo de desconto facultativo.
Assim, quando um contrato consignado é encerrado, o valor da parcela que era descontado mensalmente volta a ficar disponível na sua margem, abrindo espaço para novas contratações.
2 - Fique atento aos descontos obrigatórios em folha
Além dos contratos consignados, alguns descontos compulsórios também reduzem a sua renda líquida e, com isso, podem impactar o valor da margem disponível. É o caso de pensão alimentícia, determinações judiciais, reposição ao erário e outros descontos obrigatórios.
Por isso, acompanhar o seu contracheque e entender todos os descontos aplicados ajuda a ter uma visão real de quanto da sua renda está comprometida.
3 - Entenda como a sua renda impacta a margem
Um aumento salarial pode ampliar a sua margem consignável, já que ela é calculada com base na remuneração registrada em folha de pagamento.
No entanto, é importante saber que rendas extras informais não entram nesse cálculo. Como a margem considera apenas o que consta oficialmente na folha, valores recebidos por fora (como freelances ou trabalhos autônomos sem registro) não ampliam o limite disponível.
Outro ponto é que o cálculo da margem é feito individualmente por vínculo empregatício. Ou seja, quem tem dois empregos formais possui duas margens consignáveis distintas, cada uma calculada sobre a respectiva remuneração - e não uma margem única somando as duas rendas.
4 - Priorizar o pagamento de empréstimos em andamento
Ao priorizar o pagamento de empréstimos em andamento, você está reduzindo sua dívida total e, consequentemente, liberando mais espaço na sua margem consignável.
Seguindo essas práticas financeiras, você pode otimizar sua margem consignável, possibilitando solicitar novos empréstimos com mais facilidade. Se desejar obter mais informações sobre como liberar margem consignável, consulte seu banco ou instituição financeira. Outra opção é conhecer mais sobre nosso Consignado CLT BV!
