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Aumento de margem consignável: saiba como funciona no BV
Entenda mais sobre o aumento de margem consignável, o que levou a essa decisão e o que ela significa.

Categoria: Parceiro Consignado
Você ficou sabendo do aumento de margem consignável? Esse é um dos principais conceitos para quem quer pedir empréstimo consignado, uma modalidade disponível apenas para aposentados, pensionistas, servidores públicos e profissionais com carteira assinada.
Porém, existem muitas dúvidas sobre o assunto e o aumento que está em alta e por isso preparamos este post para responder às maiores perguntas. Se você quer saber tudo a respeito do aumento de margem consignável, continue lendo até o fim. Entenda o conceito e saiba as vantagens de usá-lo!
O que é a margem consignável e onde usá-la?
Basicamente, a margem consignável reflete o valor máximo dos seus rendimentos líquidos que pode ser comprometido com o empréstimo consignado. Se você não sabe como funciona a modalidade do consignado, no momento do pagamento valor equivalente às parcelas do empréstimo é descontado direto da fonte da renda, podendo ser tanto a empresa que paga o salário ou o INSS que paga o benefício.
É esse modelo de desconto automático que permite todas as vantagens desse crédito que você já conhece. Porém, para proteger quem está tomando o empréstimo, a Lei 10.820/03 determina que existe um limite máximo da renda que pode ser usada para o pagamento das parcelas.
Até 2020, esse limite era 35%, com 30% para empréstimos, financiamentos e arrendamentos mercantis e 5% exclusivamente para o pagamento de despesas contraídas com o cartão de crédito consignado.
Então, por exemplo, se uma pessoa ganha R$ 1.000 por mês, a margem consignável de desconto poderia ser de, no máximo, R$ 300. Para quem ganha R$ 2.000, esse valor era de R$ 600 — e por aí vai.
Também é importante considerar se a pessoa tem outros empréstimos ou descontos em folha em andamento, já que a soma dos valores de todos eles não podem ultrapassar esse limite.
Um dos motivos para o aumento da margem consignável é para evitar mais superendividamentos.
Aumento de margem consignável: o que significa?
Esse cenário mudou em 2020, com a medida provisória que possibilitou o aumento de margem até o final de 2020. Em março de 2021, ela foi aprovada novamente, sendo convertida em lei em 2022. Na prática, o valor foi aumentado de 35% para 40%, sendo que 5% desse valor é voltado para o cartão de crédito consignado.
Esse aumento significa que é possível contratar empréstimos com parcelas 5% maiores por mês. Logo, também é possível contratar um empréstimo maior dependendo da análise de crédito.
Apesar do aumento da margem consignável resultar em mais empréstimos, o Governo defende que essa medida cogita evitar o superendividamento. Ou seja, como essa modalidade tem juros menores, é possível trocar dívidas mais caras por ela de forma mais fácil.
O que pode provocar aumento de margem consignável?
Neste caso, o que levou ao aumento de margem consignada foi a pandemia do coronavírus e a crise custou o emprego ou comprometeu a renda de muitas pessoas. Sendo assim, o Governo viu a necessidade de facilitar a tomada de empréstimos com juros mais baixos como esse.
Ou seja, como isso faz parte da constituição federal, o aumento dessa margem depende de uma decisão do Governo por conta de uma circunstância extraordinária, como é o caso, ou por uma mudança na economia geral.
Quais são as vantagens do aumento de margem consignável?
A principal vantagem do aumento de margem consignável é a facilidade para a organização da vida financeira.
Porém, é preciso tomar cuidado, pois existe um maior comprometimento de renda ao solicitar esse empréstimo, o que não significa que você precisa usar toda a margem. Ou seja, não é porque a margem aumentou para 40% que você precisa utilizar toda margem disponível.
Organização financeira
Existem casos em que o aumento de margem pode ser muito vantajoso. Por exemplo, caso você queira organizar sua vida financeira e quitar dívidas mais altas. Como o empréstimo consignado tem taxas que estão entre as mais baratas do mercado, quase sempre vale a pena trocar uma dívida por outra. Entre os exemplos, estão o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.
Situações de emergência
Outra vantagem é que você também tem mais espaço para lidar com situações de emergência. Por exemplo, se alguém fica doente e precisa de um remédio mais caro ou se existe algum problema na casa que demanda um conserto imediato.
Quais são os cuidados que devem ser tomados com o empréstimo consignado?
Enquanto o aumento de margem é uma boa notícia, é importante estar atento ao planejamento.
Faça planejamentos financeiros
O primeiro grande cuidado é fazer o planejamento financeiro ao solicitar qualquer tipo de empréstimo. Mesmo que o modelo consignado seja vantajoso, você ainda paga juros, o que significa que precisa ter certeza que o empréstimo vale a pena.
Logo, é preciso garantir que existe um objetivo muito claro ao solicitá-lo. O ideal é não usar esse empréstimo para pagar contas do dia a dia. Nessa situação, priorize sempre organizar o orçamento e cortar gastos.
Garanta que as parcelas cabem no seu orçamento
Lembre-se de que o dinheiro é descontado diretamente da folha de pagamento.
É importante ter o planejamento financeiro adequado para garantir que as parcelas não serão um novo problema. Por fim, vale sempre a pena ficar atento às fraudes, tanto no cartão quanto nos empréstimos feitos em seu nome.
O aumento de margem consignável foi aprovado como forma de diminuir o superendividamento. Além disso, ainda é importante ter organização financeira e tomar todos os cuidados descritos acima, para aproveitar esse modelo de empréstimo que já era bom e ficou ainda melhor.
Gostou deste nosso post sobre o aumento de margem consignável? Precisa de um empréstimo consignado que cabe no seu bolso e não vai prejudicar o seu orçamento mensal? Então entre em contato conosco e conheça mais!
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