O empréstimo com garantia é uma das modalidades de crédito disponíveis para quem possui um bem e deseja utilizá-lo como garantia da operação.
Essa garantia torna a operação menos arriscada para o banco ou instituição financeira. Por isso, a taxa de juros do empréstimo com garantia também costuma ser mais baixa, mas o valor que você paga na modalidade também depende de uma série de fatores, que vamos detalhar ao longo deste conteúdo.
Se interessou pelo tema? Então, continue a leitura para saber mais sobre a taxa do empréstimo com garantia e de que forma o banco BV pode ser o seu aliado para conseguir condições exclusivas para o acesso ao crédito.
Para que serve a taxa de juros do empréstimo?
O empréstimo é uma operação em que você pega uma determinada quantia de dinheiro emprestado e quita as parcelas ao longo do tempo. Se você é aprovado na análise de crédito e recebe um valor de R$ 10.000 de um banco para alguma necessidade, por exemplo, em algum momento você precisará devolver esse dinheiro, sempre de acordo com as condições acordadas no contrato.
É por isso que você acaba pagando um valor maior do que recebeu, conhecido como juros – que pode variar de acordo com cada tipo de crédito. Mas, além dos juros, existem outras taxas que podem ser cobradas na contratação de um empréstimo, tais como:
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IOF: trata-se do Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado sempre quando um banco cede um valor para uma pessoa física ou jurídica;
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Tarifa de cadastro: ela não é obrigatória como o IOF. Contudo, algumas instituições financeiras podem incluir os custos desse serviço de análise de crédito do cliente;
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Outras cobranças: podem existir outras taxas para contratar algum tipo de empréstimo, sendo todas elas somadas no Custo Efetivo Total (CET) da operação.
Por lei, você tem o direito de saber quais os valores mínimos e máximos do CET antes de assinar qualquer contrato.
É válido destacar que qualquer tipo de cobrança antecipada para liberar o empréstimo é proibida. Algumas pessoas com intenções negativas exigem que você faça um depósito antecipado para receber o dinheiro, mas saiba que essa prática não é legalizada.
Portanto, caso passe por uma situação dessa natureza, desconfie imediatamente. Bancos e instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BCB) não solicitam quantias antecipadas para a liberação de crédito.
Como é definida a taxa do empréstimo com garantia de veículo?
No empréstimo com garantia de veículo, você oferece seu carro, utilitário ou veículo pesado (como ônibus e caminhão) como garantia da operação. Durante o contrato, o veículo fica alienado à instituição financeira, mas continua no seu nome e com você, para usar normalmente no dia a dia. Para contratar, é necessário que o veículo esteja quitado, no seu nome e sem pendências.
Como o veículo funciona como garantia, o risco da operação é menor para a instituição financeira. Por isso, essa modalidade pode contribuir para condições diferentes das encontradas em modalidades sem garantia.
O total que você pode conseguir no empréstimo depende do valor de mercado do veículo, do estado de conservação do bem e da documentação regularizada. No geral, as instituições financeiras costumam ceder entre 50% e 90% do valor venal. Já no BV, por exemplo, você pode conseguir um crédito de até 120% do preço do veículo.
Quais outras condições tornam esse empréstimo atrativo?
Além dos benefícios citados acima, as parcelas do Empréstimo com Garantia de Veículo BV são fixas do início ao fim do contrato, podendo se estender em até 72 meses.
Um outro ponto positivo é que o veículo continua em seu nome durante o contrato do empréstimo. O que muda é que ele fica alienado à instituição financeira até o término do pagamento das prestações.
No BV, são aceitos como garantia veículos leves e pesados de até 19 anos ou utilitários de até 8 anos. No entanto, isso pode mudar de instituição para instituição, sendo indispensável consultar essas informações antes de fazer uma simulação.
Como calcular os juros do empréstimo com garantia??
Existem diferentes fatores que influenciam o cálculo dos juros de empréstimo. Antes de tudo, cada tipo de empréstimo tem uma maneira de ser calculado, já que as regras podem mudar de um para outro.
Além disso, a economia atual do Brasil, o valor da Taxa Selic, a taxa de inadimplência, o risco do empréstimo e até mesmo política de crédito de cada instituição financeira entram no cálculo da taxa de juros.
Logo, a forma de calcular os juros de empréstimo com garantia pode mudar de banco para banco, já que existem muitas variáveis a serem consideradas, desde o tipo de veículo até o perfil do cliente, além, é claro, dos fatores já citados.
Porém, um ponto de partida para saber mais como calcular juros de empréstimo com garantia de veículo é entender as diferenças entre juros simples ou compostos, que também fazem parte de muitas outras modalidades de empréstimos.
Juros simples
Nos juros simples, a taxa é aplicada sempre sobre o valor inicial da operação. Dessa forma, os juros são calculados com base no mesmo valor durante todo o período considerado, sem incidência sobre os juros acumulados anteriormente.
Juros compostos
Nos juros compostos, os juros são calculados sobre o valor atualizado da operação, considerando o saldo acumulado ao longo do tempo. Por isso, esse modelo é conhecido como o sistema de "juros sobre juros”.
Como se planejar para contratar um empréstimo com garantia?
Antes de contratar um empréstimo, o planejamento faz toda a diferença. Entender a sua realidade financeira, comparar as propostas e analisar as condições com atenção ajuda a escolher uma opção que caiba no orçamento e traga mais tranquilidade durante todo o contrato.
Agora que você já conhece os fatores que influenciam a taxa do empréstimo com garantia de veículo, confira algumas dicas para se organizar:
1. Faça um planejamento financeiro
Entenda qual é a sua realidade financeira e comece o quanto antes a economizar e reduzir custos. Essa é uma maneira de conseguir pagar as parcelas e ter mais planejamento. Essa informação será valiosa na hora de fazer simulações e ver o valor das parcelas.
2. Pesquise bastante
Procure instituições confiáveis e reconhecidas no mercado. Antes de contratar, verifique se a empresa é autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil e desconfie de qualquer pedido de pagamento antecipado para liberar o crédito.
Por isso, faça simulações e avalie:
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Se os juros são fixos ou compostos;
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Qual é o valor dos juros;
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Quais outras taxas e tarifas são cobradas;
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Quais as condições de pagamento.
No BV, por exemplo, você pode fazer a simulação do seu empréstimo com garantia de veículo de forma 100% online, sabia? É só acessar o nosso simulador aqui
3. Avalie a proposta do empréstimo
Veja o valor total do empréstimo e como ficam as parcelas, comparando o CET e a taxa de juros de cada orçamento.
Se você escolher uma instituição financeira que cobra juros compostos, o ideal é que faça a menor quantidade possível de parcelas. Considere também quanto o banco aceita pagar sobre o valor do seu veículo.
Confira as opções de empréstimos do banco BV!
Você sabia que o banco BV tem opções acessíveis para você? No Empréstimo com Garantia de Veículo você pode pagar as parcelas em até 72 meses.
Nós aceitamos veículos leves e pesados com até 19 anos ou utilitários com até 8 anos desde a data de fabricação. O montante do empréstimo pode chegar a até 120% do valor do seu veículo.
Além disso, o seu veículo continua com você, garantindo a tranquilidade para aproveitar da melhor forma!
Quer conhecer como o BV pode te ajudar? Então, confira todos os detalhes do empréstimo com garantia e faça a sua simulação com a gente!
*Sujeito a análise. Consulte condições em: https://www.bv.com.br/emprestimos/emprestimo-com-garantia-de-veiculo
