Nos últimos anos, os golpes financeiros pela internet se tornaram mais frequentes e sofisticados, acompanhando a evolução da tecnologia e ficando cada vez mais difíceis de identificar.
A cobrança antecipada costuma ser a principal estratégia utilizada pelos estelionatários no golpe do empréstimo falso. Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, do Serviço de Proteção ao Crédito e da Offerwise Pesquisas, 41% dos entrevistados sofreram golpes financeiros nos últimos 12 meses, representando cerca de 15,5 milhões de consumidores.
Os golpistas utilizam diversas estratégias para enganar as vítimas, mas seu principal aliado é a falta de informação em como se proteger de fraudes financeiras, o que facilita a aplicação dos golpes e aumenta o número de pessoas pejudicadas.
Parte da população ainda possui educação e conhecimento limitado sobre segurança virtual para conseguir identificar rapidamente as abordagens feitas por golpistas, que ganham rapidamente a confiança de suas vítimas.
Neste post, você vai descobrir os principais tipos de golpe do falso empréstimo, suas variações e estratégias para se proteger de fraudes financeiras online!
Quais são os tipos de golpe falso do empréstimo?
Quando falamos sobre golpe do empréstimo falso, existem duas modalidades principais aplicadas pelos estelionatários, dependendo da finalidade do golpe: depósito antecipado para liberação do crédito e o empréstimo para roubo de dados pessoais.
A primeira ocorre quando o golpista exige um depósito antecipada, apresentando como “taxa de conveniência”, “depósito de liberação”, “taxa de avalista” ou “juros antecipados”, mas, após o pagamento, o dinheiro nunca é liberado. A segunda modalidade tem como foco roubo de dados pessoais: o criminoso se passa por um intermediador de crédito e solicita documentos como RG, CPF e informações bancárias, que depois são usados para abrir contas ou contrair dúvidas em nome da vítima.
Golpe de empréstimo pelo whatsapp
No golpe de empréstimo pelo whatsapp, os criminososentram em contato com a vítima pelo aplicativo de mensagens, oferecendo uma linha de crédito pré-aprovada.Para liberar esse empréstimo, solicitamum depósito antecipado e, após receber o dinheiro, eles simplesmente desaparecem.
Em outros casos,pedem dados pessoais e documentos, prometendo liberar o empréstimo. Neste caso, o estelionatário faz um empréstimo em nome da vítima, fican com o dinheiro e deixando a vítima somente com as cobranças.
Golpe do empréstimo fácil
O golpe do empréstimo fácil, popular nas redes sociais, engana as vítimas com anúncios de crédito supostamente vantajosos, que prometem empréstimos sem avalista ou juros baixíssimos.
Este tipo de golpe do empréstimo costuma ser usado principalmente paracoletar dados pessoais, pois ao clicar no anúncio, a vítima é redirecionada para preencher um cadastro sendo informada de que o empréstimo foi concedido.
Além disso, o golpe do empréstimo fácil também é usado para tirar dinheiro das vítimas, induzindo elas a pagarem uma taxa de adesão ou cadastro antes de ter acesso ao empréstimo.
Golpe do empréstimo para investimento
Nesse tipo de golpe do empréstimo, os estelionatários atraem, principalmente, servidores públicos e aposentados e pensionistas, prometendoinvestimentos de alto rendimento financiados por empréstimos consignados pré-aprovados.
A vítima contrata o empréstimo e envia o dinheiro para o suposto investimento, mas o golpista desaparece com o valor, deixando a vítima com a dívida do empréstimo e sem qualquer retorno financeiro.
Golpe do consignado com o “kit fraude”
Nesse tipo de golpe, os criminosos obtêm documentos e informações pessoais das vítimas, muitas vezes por meio de roubos ou vazamentos de dados. A partir disso, eles criam contas fraudulentas e contratam empréstimos consignados em nome das vítimas, sem o seu conhecimento.
O prejuízo só é percebido quando a vítima nota descontos indevidos em seu contracheque ou benefício previdenciário.
Confira outros golpes financeiros envolvendo esse tipo de crédito em: “Golpe do empréstimo consignado: como funciona e se prevenir!”.
Golpe da falsa portabilidade de crédito
No golpe da falsa portabilidade de crédito, os criminosos se passam por funcionários de bancos, oferecendo a transferência de crédito ativo para uma instituição com supostas melhores condições.
Eles criam um novo contrato de empréstimo usando os dados da vítima e desviam o dinheiro recebido. A vítima acredita ter quitado a dívida anterior, mas, na verdade, contraiu um novo empréstimo e o dinheiro foi desviado para os golpistas.
Como se proteger contra o golpe do empréstimo falso?
Não é segredo que os golpes virtuais têm se mostrado cada vez mais complexos e elaborados. Porém, com alguns cuidados e atenção é possível, sim, proteger a si e familiares.
Para diferenciar um golpe do empréstimo falso de uma empresa verdadeira e confiável, você pode se atentar aos seguintes sinais:
- Erros ortográficos nas mensagens: golpistas não se atentam aos erros da Língua Portuguesa;
- Horários não comerciais: golpistas não utilizam somente o horário comercial (9h às 18h) para enviar mensagens, o contato pode chegar a qualquer hora do dia;;
- Insistência e "descontos" nas cobranças antecipadas: caso o alvo repense a contratação do crédito, os golpistas se tornam incisivos e oferecem "descontos" nas cobranças antecipadas;
- Falta de contrato: deve existir um contrato indicando quais são os tributos, as tarifas e as taxas dos serviços da instituição financeira.
Além dessas dicas, existem outros pontos de atenção para você não cair no golpe do empréstimo falso, confira abaixo!
1. Nunca faça pagamentos antecipados
Nenhum banco e as demais instituições financeiras pedem ou podem receber pagamentos adiantados para a liberação de crédito. Por isso, o consumidor deve ter o conhecimento de que a cobrança antecipada neste tipo de pedido é ilegal.
O Banco Central (BC) é o órgão responsável pela normatização financeira do Brasil. Esta autarquia federal estabeleceu que as cobranças de tarifas e taxas das instituições financeiras sobre os empréstimos devem ser cobradas junto às parcelas, e nunca para liberação do crédito.
Assim, as tarifas de documentação, a taxa de juros e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) são diluídos mensalmente e já estão inseridos no valor das parcelas do empréstimo.
2. Não comente os detalhes do empréstimo em redes sociais
Em páginas do Facebook, Instagram e do Youtube é comum que os solicitantes de empréstimo tentem contato com os bancos, financeiras e fintechs via comentários de posts. Neste contato, algumas pessoas dizem exatamente o que desejam e não sabem o quão perigoso isso é.
Por isso, é importante que certas informações pessoais e do pedido não sejam divulgados na internet, principalmente nas redes sociais, como, por exemplo:
- A quantia que o consumidor está tentando obter;
- O parcelamento ideal para pagamento;
- A condição de estar ou não com nome sujo;
- Número do CPF ou RG;
- Número do celular.
Isso é importante para evitar vazamentos de informações, roubo e uso indevido de dados pessoais e financeiros, além de exposições aos golpistas presentes na internet que podem utilizar da informação para entrar em contato e aplicar o golpe de empréstimo falso.
3. Nunca faça pagamentos para pessoas físicas
Cobranças e boletos verdadeiros de empréstimo são sempre endereçados a pessoas jurídicas (empresas). Nenhum banco ou instituição financeira utiliza conta de pessoas físicas para fazer cobranças, fique atento aos sinais de golpe.
4. Não se desespere com as dívidas em atraso
No golpe do empréstimo falso, os golpistas usam da confiança para atrair a vítima e da cobrança antecipada como estratégia de obter lucro. Mas, o fator que faz as pessoas ficarem vulneráveis para confiar nos estelionatários é o sentimento de desespero.
Em momentos de aperto financeiro, é importante manter a calma e não se desesperar, por mais difícil que isso possa parecer. Estar calmo auxiliará a pessoa a avaliar se a oferta é legítima, visto que geralmente as "propostas" dos criminosos parecem "boas demais", com o objetivo desaciar o desespero do endividado.
Além disso, recomenda-se que antes da contratação de uma linha de crédito, o CNPJ da empresa seja procurado no site da Receita Federal. E que a pessoa pesquise bastante antes de assinar qualquer contrato. Seja a busca por ofertas melhores, seja a busca sobre a empresa escolhida.
5. Simule crédito em sites confiáveis
Para fazer um empréstimo seguro e confiável 100% online, use apenas sites oficiais de bancos, financeiras ou fintechs confiáveis para simular empréstimos antes de fechar negócio.
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Como denunciar um falso empréstimo?
Ser vítima de um golpe do empréstimo falso pode trazer prejuízos financeiros e emocionais. Muitas vítimas, ao perceberem que caíram em uma fraude, ficam inseguros sobre qual atitude tomar primeiro e acabam demorando para buscar ajuda. Essa falta de ação rápida facilita ainda mais a vida dos golpistas.
Para denunciar um golpe, siga estes passos:
- Entre em contato com a instituição financeira citada, passando todas as informações sobre o golpe;
- Solicite o bloqueio temporário do benefício, se necessário;
- Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.), juntando prints, comprovantes e conversas com o golpista.
- Contate o Procon pelo telefone 151 ou pelo site para formalizar a denúncia.
Os golpes de empréstimo falso estão cada vez mais comuns e profissionais, mas é possível se proteger adotando medidas simples: não realizar pagamentos antecipados, verificar a reputação da instituição financeira, desconfiar de ofertas muito vantajosas e nunca fornecer dados pessoais sem segurança.
No BV, a segurança dos clientes é prioridade. Por isso, além de investir constantemente em tecnologia e processos de proteção, o banco mantém canais de atendimento oficiais para esclarecer dúvidas, receber denúncias e orientar clientes que suspeitem de tentativas de fraude. Sempre utilize os canais disponíveis no site oficial do BV, no app ou na Central de Atendimento.
Lembre-se: agir rápido e buscar os canais oficiais de denúncia é a melhor forma de proteger seu dinheiro e sua segurança financeira.
