O golpe do falso empréstimo é uma fraude financeira na qual criminosos exigem depósitos antecipados ou roubam dados pessoais sob a promessa de liberar crédito facilitado. Nos últimos anos, os golpes financeiros pela internet se tornaram mais frequentes e sofisticados, acompanhando a evolução da tecnologia e ficando cada vez mais difíceis de identificar. Entender como funciona o golpe do falso empréstimo é o primeiro passo para evitar prejuízos financeiros e proteger suas informações pessoais.
Segundo uma pesquisa da CNDL e do SPC Brasil em 2026, 50% dos consumidores brasileiros que foram entrevistados afirmaram ter sofrido algum golpe ou tentativa de fraude financeira no último ano, o equivalente a cerca de 18,8 milhões de pessoas.
Os golpistas utilizam diversas estratégias para enganar as vítimas, mas costumam se aproveitar principalmente da falta de conhecimento sobre os riscos e as formas de prevenção. Isso facilita a aplicação de golpes e aumenta o número de pessoas prejudicadas.
Neste post, você vai descobrir como funciona o golpe do falso empréstimo, os principais tipos de abordagens, como saber se o empréstimo é falso ou verdadeiro, como denunciar e as estratégias práticas para se proteger de golpes online!
Quais são os tipos de golpes envolvendo empréstimos falsos?
Quando falamos sobre golpe do falso empréstimo, existem duas modalidades principais aplicadas pelos estelionatários, dependendo da finalidade do golpe: depósito antecipado para liberação do crédito e o empréstimo para roubo de dados pessoais. Para entender detalhadamente como funciona o golpe do falso empréstimo em cada situação, veja os formatos mais comuns praticados no mercado:
- A primeira ocorre quando o golpista exige um pagamento prévio, apresentando a cobrança como “taxa de conveniência”, “depósito de liberação”, “taxa de avalista” ou “juros antecipados”, mas, após o pagamento, o dinheiro nunca é liberado. Vale lembrar que pedir depósito antecipado para empréstimo é uma prática ilegal;
- A segunda modalidade tem como foco o roubo de dados pessoais: o criminoso se passa por um intermediador de crédito e solicita documentos como RG, CPF e informações bancárias, que depois são usados para abrir contas ou contrair dívidas em nome da vítima.
Golpe de empréstimo pelo WhatsApp
No golpe de empréstimo pelo WhatsApp, os criminosos entram em contato com a vítima pelo aplicativo de mensagens, oferecendo uma linha de crédito pré-aprovada. Para liberar esse empréstimo, solicitam um depósito antecipado e, após receber o dinheiro, eles simplesmente desaparecem. Antes de contratar qualquer serviço via aplicativo, saiba como obter empréstimo online com segurança.
Em outros casos, pedem dados pessoais e documentos, prometendo liberar o empréstimo. Neste caso, o estelionatário faz um empréstimo em nome da vítima, fica com o dinheiro e deixa a vítima somente com as cobranças.
Golpe do empréstimo fácil
O golpe do empréstimo fácil, popular nas redes sociais, engana as vítimas com anúncios de crédito supostamente vantajosos, que prometem empréstimos sem avalista ou juros baixíssimos.
Saber identificar se um empréstimo é falso é fundamental para evitar golpes que utilizam anúncios enganosos e promessas irreais. Em muitos casos, esses anúncios têm como objetivo coletar dados pessoais das vítimas. Ao clicar na oferta, a pessoa é direcionada para um cadastro e, logo em seguida, recebe a falsa informação de que o empréstimo foi aprovado ou concedido.
Além disso, o golpe do empréstimo fácil também é usado para tirar dinheiro das vítimas, induzindo elas a pagarem uma taxa de adesão ou cadastro antes de ter acesso ao empréstimo.
Golpe do empréstimo para investimento
Nesse tipo de golpe do empréstimo, os estelionatários atraem, principalmente, servidores públicos, aposentados e pensionistas, prometendo investimentos de alto rendimento financiados por empréstimos consignados pré-aprovados.
A vítima contrata o empréstimo e envia o dinheiro para o suposto investimento, mas o golpista desaparece com o valor, deixando a vítima com a dívida do empréstimo e sem qualquer retorno financeiro.
Golpe do consignado com o “kit fraude”
Nesse tipo de golpe, os criminosos obtêm documentos e informações pessoais das vítimas, muitas vezes por meio de roubos ou vazamentos de dados. A partir disso, eles criam contas fraudulentas e contratam empréstimos consignados em nome das vítimas, sem o seu conhecimento.
O prejuízo só é percebido quando a vítima nota descontos indevidos em seu contracheque ou benefício previdenciário.
Golpe da falsa portabilidade de crédito
No golpe da falsa portabilidade de crédito, os criminosos se passam por funcionários de bancos, oferecendo a transferência de crédito ativo para uma instituição com promessas de taxas reduzidas e condições facilitadas. Essa abordagem frequentemente envolve o golpe da falsa central de atendimento, onde golpistas simulam atendimentos bancários legítimos.
Eles criam um novo contrato de empréstimo usando os dados da vítima e desviam o dinheiro recebido. A vítima acredita ter quitado a dívida anterior, mas, na verdade, contraiu um novo empréstimo e o dinheiro foi desviado para os golpistas.
Como saber se o empréstimo é falso ou verdadeiro?
Para ajudar você a comparar uma proposta legítima de uma tentativa de fraude, organizamos as principais diferenças na tabela a seguir:
| Critério de avaliação | Empréstimo seguro | Golpe do falso empréstimo |
| Cobrança Prévia | Nenhum valor é cobrado antes do dinheiro cair na conta | Exige pagamentos de taxas, fiador ou IOF antecipado |
| Favorecido dos Pagamentos | Pagamentos feitos via boleto ou débito em conta PJ da instituição | Solicita transferências ou Pix para contas de Pessoa Física (CPF) |
| Análise de Crédito | Avalia margem consignável, renda e histórico de crédito | Promete aprovação imediata para negativados sem qualquer análise |
| Canais de Contato | Utiliza sites com selo de segurança (HTTPS) e canais oficiais | Mensagens de perfis informais no WhatsApp, redes sociais ou SMS |
| Contrato e Transparência | Apresenta Custo Efetivo Total (CET), taxa de juros e parcelas claras | Contratos genéricos, com erros gramaticais ou ausência de dados formais |
Como se proteger contra o golpe do falso empréstimo?
Legenda: A prevenção contra fraudes financeiras, especialmente do golpe do falso empréstimo, começa com a atenção e precauções no dia a dia.
Não é segredo que os golpes virtuais têm se mostrado cada vez mais complexos e elaborados. Porém, com alguns cuidados e atenção é possível, sim, proteger a si e familiares. Ficar atento aos golpes financeiros mais comuns é indispensável para proteger seu patrimônio.
Para diferenciar um golpe do falso empréstimo de uma empresa verdadeira e confiável, você pode se atentar aos seguintes sinais:
- Erros ortográficos nas mensagens: golpistas não se atentam aos erros da Língua Portuguesa;
- Horários não comerciais: golpistas não utilizam somente o horário comercial (9h às 18h) para enviar mensagens, o contato pode chegar a qualquer hora do dia;
- Insistência e "descontos" nas cobranças antecipadas: caso o alvo repense a contratação do crédito, os golpistas se tornam incisivos e oferecem "descontos" nas cobranças antecipadas;
- Falta de contrato: deve existir um contrato indicando quais são os tributos, as tarifas e as taxas dos serviços da instituição financeira.
Além dessas dicas, existem outros pontos de atenção para você saber se o empréstimo é falso e não cair em armadilhas, confira abaixo!
1. Nunca faça pagamentos antecipados
Nenhum banco e as demais instituições financeiras pedem ou podem receber pagamentos adiantados para a liberação de crédito. Por isso, o consumidor deve ter o conhecimento de que a cobrança antecipada neste tipo de pedido é ilegal.
O Banco Central (BC) é o órgão responsável pela normatização financeira do Brasil. Esta autarquia federal estabeleceu que as cobranças de tarifas e taxas das instituições financeiras sobre os empréstimos devem ser cobradas junto às parcelas, e nunca para liberação do crédito.
Assim, as tarifas de documentação, a taxa de juros e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) são diluídos mensalmente e já estão inseridos no valor das parcelas do empréstimo.
2. Não comente os detalhes do empréstimo em redes sociais
Em páginas do Facebook, Instagram e do Youtube é comum que os solicitantes de empréstimo tentem contato com os bancos, financeiras e fintechs via comentários de posts. Neste contato, algumas pessoas dizem exatamente o que desejam e não sabem o quão perigoso isso é.
Por isso, é importante que certas informações pessoais e do pedido não sejam divulgados na internet, principalmente nas redes sociais, como, por exemplo:
- A quantia que o consumidor está tentando obter;
- O parcelamento ideal para pagamento;
- A condição de estar ou não com nome sujo;
- Número do CPF ou RG;
- Número do celular.
Isso é importante para evitar vazamentos de informações, roubo e uso indevido de dados pessoais e financeiros, além de exposições aos golpistas presentes na internet que podem utilizar da informação para entrar em contato e aplicar o golpe do falso empréstimo.
3. Nunca faça pagamentos para pessoas físicas
Cobranças e boletos verdadeiros de empréstimos são sempre endereçados a pessoas jurídicas (empresas). Nenhum banco ou instituição financeira utiliza conta de pessoas físicas para fazer cobranças, fique atento aos sinais de golpe.
4. Simule crédito em sites confiáveis
Para fazer um empréstimo seguro e confiável 100% online, use apenas sites oficiais de bancos, financeiras ou fintechs confiáveis para simular empréstimos antes de fechar negócio.
Compare as ofertas e encontre as melhores condições de juros e parcelamento para o seu orçamento em um empréstimo confiável no BV!
Como denunciar um falso empréstimo?
Muitas vítimas, ao perceberem que caíram em uma fraude, ficam inseguras sobre qual atitude tomar primeiro e acabam demorando para buscar ajuda. Essa falta de ação rápida facilita ainda mais a vida dos golpistas. Saber exatamente como denunciar falso empréstimo é fundamental para tentar reaver o dinheiro e evitar que outras pessoas caiam no mesmo golpe.
Para denunciar um falso empréstimo, siga este passo a passo:
- Entre em contato imediatamente com a sua instituição financeira e passe todas as informações sobre a fraude;
- Caso tenha realizado transferência por Pix, solicite a abertura imediata do MED (Mecanismo Especial de Devolução);
- Solicite o bloqueio temporário do benefício ou da conta bancária, se houver suspeita de vazamento de senhas e dados;
- Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.) na Polícia Civil, anexando comprovantes, prints e conversas mantidas com o estelionatário;
- Formalize a denúncia nos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon da sua região.
Entender como agir em caso de golpes financeiros pode fazer a diferença para reduzir prejuízos e proteger suas informações pessoais. Lembre-se: agir rápido e buscar os canais oficiais para denunciar falso empréstimo é a melhor forma de proteger seu dinheiro e sua segurança financeira.
O que o banco BV faz para garantir sua segurança?
Para a sua tranquilidade e segurança, o banco BV adota diretrizes rigorosas em suas comunicações:
- Não pedimos suas informações pessoais e senhas por e-mail, telefone ou mensagens;
- Não mandamos funcionários para sua residência sob nenhum pretexto;
- Não recolhemos cartões, mesmo aqueles que você não usa mais ou que estejam cancelados;
- Não solicitamos nenhum tipo de depósito ou transferência em contas bancárias para liberar crédito;
- Não pedimos que você acesse links de redes sociais, e-mail, SMS ou WhatsApp;
- Não enviamos links para atualizar cadastros, senhas ou desbloquear contas;
- Não solicitamos acesso aos seus aplicativos do banco ou a outros sistemas do seu celular ou computador.
No BV, a segurança dos clientes é prioridade. Por isso, além de investir constantemente em tecnologia e processos de proteção, o banco mantém canais de atendimento oficiais para esclarecer dúvidas, receber denúncias e orientar clientes que suspeitem de tentativas de fraude. Sempre utilize os canais disponíveis no site oficial do BV, no app ou na Central de Atendimento.
Perguntas frequentes sobre golpe do falso empréstimo (FAQ)
Como saber se o empréstimo é falso ou verdadeiro?
Para confirmar se o empréstimo é verdadeiro, verifique se a empresa é cadastrada no Banco Central, confirme o CNPJ no site da Receita Federal e lembre-se de que nenhum banco legítimo cobra taxas antecipadas para liberar crédito.
É normal ter que pagar taxa ou seguro para liberar empréstimo?
Não. Qualquer cobrança de taxa prévia, seguro de liberação ou taxa de avalista antes de receber o dinheiro é ilegal. As tarifas permitidas pelo Banco Central são sempre diluídas nas parcelas mensais.
Como funciona o golpe do falso empréstimo pelo WhatsApp?
No WhatsApp, criminosos enviam ofertas irresistíveis de crédito fácil, solicitam dados de documentos ou exigem depósitos para taxas de liberação. Após o pagamento, eles bloqueiam a vítima e desaparecem.
Como denunciar falso empréstimo e tentar recuperar o dinheiro?
Para denunciar falso empréstimo, acione seu banco imediatamente para registrar a fraude e solicitar o MED do Pix, registre um Boletim de Ocorrência com prints e recibos e comunique o caso ao Procon.
