Chegamos à metade do ano, um momento ideal para fazer uma pausa, olhar para as finanças e ajustar o rumo, se necessário. Assim como fazemos revisões em metas pessoais e profissionais, o planejamento financeiro também merece atenção. Afinal, ele é dinâmico e precisa acompanhar as mudanças da vida.
O que funcionou e o que pode melhorar?
A revisão financeira começa com uma análise honesta:
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Quais metas você alcançou até agora?
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Quais hábitos positivos conseguiu manter?
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Houve gastos inesperados ou mudanças no padrão de consumo?
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O orçamento ainda está funcionando ou precisa de ajustes?
Essa reflexão ajuda a entender o fluxo de entrada e saída de dinheiro, identificar oportunidades de economia e traçar estratégias mais eficazes para os próximos meses.
Organização e visão de caixa: A base de tudo
Ter uma visão clara de onde o dinheiro está indo é essencial. Isso significa, sempre que possível, observar para pontos como:
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Avalie as despesas fixas e variáveis
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Registre os gastos (com planilhas, apps ou cadernos)
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Crie ou revise o orçamento mensal
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Estabeleça limites realistas para cada categoria
Essa organização é o primeiro passo para tomar decisões mais conscientes e alcançar liberdade financeira.
Reserva de emergência: Sua rede de segurança
Antes de pensar em investimentos mais complexos, é fundamental construir uma base sólida. A reserva de emergência é parte essencial dessa base. Ela protege você de imprevistos e evita o uso de crédito caro.
Como começar:
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Comece com o que for possível, o importante é iniciar
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Automatize transferências para garantir consistência
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Estabeleça uma meta: de 3 a 12 meses de despesas essenciais
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Priorize liquidez: CDBs com liquidez diária ou fundos conservadores são boas opções
Investir também é se organizar
Com a base financeira estruturada, é hora de pensar em fazer o dinheiro render. E aqui entra o CDB (Certificado de Depósito Bancário) — uma alternativa segura, com rentabilidade superior à poupança e protegida pelo FGC.
Por que considerar o CDB?
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Rentabilidade atrelada ao CDI, geralmente maior que a da poupança
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Segurança garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
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Opções com liquidez diária ou prazos definidos, conforme seu perfil
Seu dinheiro trabalha enquanto você aproveita as férias
Com as férias se aproximando, é natural pensar em descanso, viagens e lazer. Mas e se o seu dinheiro também pudesse trabalhar nesse período? Investir com inteligência permite que você aproveite mais, com tranquilidade e liberdade.
A liberdade financeira não é sobre ter muito, mas sobre ter controle, planejamento e escolhas. E o meio do ano é o momento ideal para retomar o foco e se preparar para um segundo semestre mais leve e mais próspero.
CDB vs. Poupança: Qual é a melhor opção para seu dinheiro?
Rendimento
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CDB: Costuma oferecer rentabilidade superior à poupança, especialmente os que pagam um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Por exemplo, um CDB que rende 100% do CDI tende a superar com folga o rendimento da poupança.
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Poupança: Tem rendimento variável conforme a Selic:
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Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).
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Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser 70% da Selic ao ano / 12 + TR.tualmente, rende 6,17% ao ano + TR (Taxa Referencial), o que geralmente é inferior ao CDI.
Segurança
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Ambos são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). O CDB é considerado um investimento de baixo risco, principalmente porque conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). O FGC funciona como um seguro que protege seu dinheiro, ou seja, o seu CDB tem a mesma garantia da poupança, garantindo até 250 mil por CPF e por IF.
Liquidez
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Poupança: Tem liquidez imediata, mas os rendimentos só são creditados a cada 30 dias (no "aniversário" da aplicação).
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CDB: Pode ter liquidez diária (ideal para reserva de emergência) ou prazo de vencimento fixo (com rentabilidade maior). A escolha depende do objetivo do investidor.
O CDB é uma alternativa mais rentável que a poupança, mantendo o nível de segurança e oferecendo opções de liquidez variadas. Para quem busca crescimento financeiro com baixo risco, o CDB é uma escolha mais estratégica.
Se quiser, posso simular quanto renderia um CDB, aqui.
Um parceiro para as conquistas financeiras
No banco BV, acreditamos que uma vida financeira organizada e com investimentos estratégicos, como o CDB, pode ser mais leve. Nós estamos aqui para auxiliar em cada etapa dessa jornada.
Há uma valorização da simplicidade e da tecnologia para facilitar a vida financeira. O aplicativo do BV, por exemplo, centraliza os recursos necessários para organizar o dinheiro, tornando o controle financeiro intuitivo e prático.
Sua jornada para a leveza financeira
É o momento de tirar os planos do papel. A revisão de meio de ano é um convite para analisar as finanças com atenção e inteligência. É a oportunidade de ajustar rotas, fortalecer a base com uma reserva de emergência e iniciar investimentos em opções seguras e rentáveis como o CDB.
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