O Pix Open Finance é uma inovação que está transformando o mercado financeiro. Essa iniciativa ganhou popularidade rapidamente entre os brasileiros e não foi por acaso: ela trouxe mais inclusão, personalização e rapidez para as movimentações financeiras.
Imagine o Pix como uma ferramenta de transporte rápido, capaz de levar seu dinheiro de um lugar a outro em poucos segundos. Já o Open Finance funciona como uma rede de estradas que conecta diferentes rotas, facilitando o deslocamento de informações e recursos de forma segura e transparente.
Assim, essa combinação resulta em produtos e serviços mais personalizados e adequados às necessidades do cliente, facilitando seu dia a dia financeiro.
Quer entender o que é Pix Open Finance e como essa união pode facilitar suas transações e melhorar seu controle financeiro? Continue a leitura e descubra as vantagens, os desafios e dicas práticas para aproveitar essa funcionalidade de forma segura e eficiente.
Qual a diferença entre Pix e Open Finance?
Para compreender o Pix Open Finance, é preciso primeiro entender as diferenças entre ambas as ferramentas. Confira, a seguir, o que é Open Finance e Pix e as suas funcionalidades:
Pix
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos , assim como o TED, DOC e outros meios. Ele foi desenvolvido pelo Banco Central (BC), em 2020, e possibilita a transferência de dinheiro instantânea entre uma conta e outra, além de oferecer diversos benefícios, como a ausência de taxas ao transferir e pagar, disponibilidade de serviço e sua facilidade de uso.
Outro benefício é que ele pode ser realizado entre qualquer tipos de conta - corrente, poupança e até pré-paga) Atualmente, segundo dados do Banco Central, no primeiro semestre de 2023, o Pix representou 93% de todas as operações bancárias realizadas, em comparação aos cartões de crédito, débito, TED e DOC.
O que é Open Finance?
Já o Open Finance é uma inovação que te permite compartilhar seu histórico financeiro de um banco com outro. Tudo acontece de forma segura, transparente e com total controle do usuário, afinal, é você quem decide quando começar e quando parar de usar.
Dessa forma, o Open Finance possibilita a partilha de dados não só para serviços mais básicos, mas também entre soluções relacionadas a investimentos, corretoras, seguradoras, entre outros.
Por isso, saber como usar o Open Finance traz diversos benefícios, como eficiência, personalização e melhor experiência bancária, além do acesso mais democratizado aos produtos financeiros.
Entre as informações que você pode permitir o acesso pelas instituições bancárias estão:
- Informações cadastrais: nome, CPF, RG, CNPJ, endereço;
- Histórico dos cartões de crédito: limite, fatura, transações;
- Histórico transacionais da conta: saldos, limite, transações realizadas;
- Empréstimos: contratos, prestações, garantias, pagamentos realizados, etc.
O que é Pix Open Finance?
O Pix e Open Finance são duas inovações que facilitam a realização de operações financeiras. E, em 2023, essas tecnologias se integraram com a possibilidade de fazer Pix pelo Open Finance.
Com essa união, você não precisa mais sair do site de uma loja ou app do banco para iniciar um pagamento ou transferência, pois todo o processo acontecerá no mesmo lugar.
Por exemplo, se você for pagar uma conta de luz pelo aplicativo do banco BV, mas só tiver saldo disponível em outro banco, é possível puxar esse dinheiro de lá e pagar sua conta sem precisar sair do app do banco BV. Como? Você só precisa optar pelo Iniciador de Pagamentos.
Quer entender o que é Iniciador de Pagamentos? Continue a leitura abaixo!
Iniciador de Pagamentos pelo Open Finance!
Como comentamos, o Iniciador de Pagamentos ou ITP (Iniciador de Transações de Pagamento) é uma funcionalidade do Open Finance que permite a realização de transferências e pagamentos com o saldo de vários bancos que o usuário tenha conta.
Por exemplo, caso esteja fazendo uma compra em uma loja online, você pode optar pelo Iniciador de Pagamentos como forma de pagamento e realizar a transação dentro do próprio site ou app da loja, sem a necessidade de acessar o aplicativo de seu banco.
Nesse caso, qualquer instituição pode oferecer esse tipo de serviço, principalmente as já cadastradas. É importante destacar que os bancos que operam o Open Finance, são autorizados e possuem as certificações de segurança do Open Finance regulamentadas pelo Bacen.
Como funciona o Pix Open Finance?
Se sua instituição adota essa integração, o procedimento costuma ser bastante simples, tornando suas transações diárias mais rápidas e mais seguras, sem precisar de muitas etapas. Confira um passo a passo de como usar o Pix Open Finance:
| 1. Abra o aplicativo do seu banco ou fintech que oferece suporte ao Open Finance; |
| 2. Navegue até a opção de pagamento via Pix; |
| 3. Selecione a conta de origem vinculada ao seu perfil, por meio do compartilhamento de dados; |
| 4. Insira o valor ou escolha uma chave Pix já cadastrada; |
| 5. Autorize o compartilhamento de informações financeiras, se solicitado, para agilizar o processo; |
| 6. Verifique os detalhes e confirme a transação. |
Vantagens do Pix Open Finance
Saber como funciona o Open Finance e utilizá-lo para fazer Pix traz uma série de benefícios que tornam seu dia a dia mais prático e eficiente. Entre eles, destaque-se a possibilidade de realizar pagamentos e transferências de forma rápida, sem precisar inserir manualmente dados a cada operação, o que economiza tempo e evita erros.
Além disso, ao reunir suas contas e informações financeiras em um só lugar, fica mais fácil gerir seu dinheiro, acompanhar saldos e planejar seus gastos de maneira centralizada.
E, para completar, o Pix Open Finance torna o pagamento de contas ou transferências entre bancos diferentes extremamente ágil, quase como se tudo estivesse na mesma plataforma, facilitando sua rotina financeira.
A segurança também é reforçada, pois todas as transações são autorizadas por você e registradas automaticamente, garantindo maior transparência e reduzindo riscos de fraudes. Mas, para isso, é fundamental escolher instituições confiáveis e regulamentadas pelo Banco Central, que seguem boas práticas de proteção de dados.
Pix via Open Finance tem taxa?
Outra vantagem do Pix Open Finance é que o compartilhamento de dados e pagamento por Pix não oferecem taxas aos clientes. Porém, é sempre importante verificar as condições de cada uma das instituições financeiras, que podem incluir taxas em seus serviços adicionais.
O Pix Open Finance representa uma evolução em como gerenciamos nossas finanças, trazendo maior praticidade, controle, segurança e permitindo que você realize pagamentos e transferências de forma mais rápida, centralizando suas informações financeiras em um só lugar. E o melhor, sem precisar se preocupar se Pix via Open Finance tem taxa. Contudo, é fundamental estar atento à segurança e privacidade, escolhendo instituições financeiras confiáveis.
Com o banco BV, você já tem acesso à integração Pix Open Finance! Dessa forma, é possível usar dinheiro de outras instituições bancárias para efetuar um Pix através do app BV.
Gostou? Conheça o Pix Open Finance BV e faça parte dessa nova revolução financeira! Caso queira, você também pode se informar e entender melhor sobre o assunto no nosso blog.
