As contas digitais vieram para renovar o mercado de pagamentos, facilitando o atendimento e diminuindo as altas taxas de cobrança. Assim, as contas vinculadas a agências bancárias físicas deixaram de ser a única opção, possibilitando descobrir qual a melhor conta digital para cada pessoa.
Encontrar a melhor conta digital permite que as pessoas começassem a cuidar melhor do dinheiro e optassem por algo que atendesse suas necessidades. As contas digitais têm menores custos, serviços acessíveis e um atendimento mais próximo, ainda que virtual.
Quer entender como saber qual a melhor conta digital para você? Continue a leitura e descubra o que é preciso considerar na hora de optar por uma!
Como funciona uma conta digital?
Uma conta digital é uma forma de você acompanhar mais de perto o seu saldo na instituição financeira, as movimentações do mês, contratar serviços que o banco pode te oferecer, além de utilizar serviços de pagamentos e recebimento de dinheiro, como Pix e transferências.
Antes, quando só existiam contas vinculadas a agências físicas, era preciso ir no caixa eletrônico para tirar um extrato. Se quisesse contratar algum serviço, como um empréstimo, ou resolver algum problema, tinha que ir até a sua agência e esperar para falar com o gerente.
Dá para ver que a relação com o banco era muito distante, não é mesmo? Hoje, o cenário é bem diferente e muito mais inclusivo.
Você consegue fazer empréstimos, seguros e até financiamentos sem precisar ir a nenhuma agência física. É possível acompanhar a sua vida financeira e contratar estes e outros serviços pelos aplicativos de bancos e financeiras.
Quais são as vantagens da conta digital?
Alguns dos benefícios de ter uma conta digital são:
Conta sem taxa
A conta sem taxa é uma das vantagens mais atrativas. A maioria dos bancos não cobra taxa de manutenção nas contas digitais. Porém, isso não quer dizer que todos os serviços sejam gratuitos. Alguns são cobrados, como sacar dinheiro, e outros têm quantidade limitada.
Praticidade
Você pode acompanhar seu saldo, receber notificação quando entra dinheiro na conta, além de fazer e receber Pix. Pelo aplicativo do banco, é possível fazer empréstimo, seguros, guardar dinheiro, realizar pagamentos e transferências tradicionais e uma série de outros serviços.
Guardar dinheiro e CDB
Na conta BV, você consegue reservar uma parte do saldo para planos, conforme o prazo em que pretende realizá-los com os Envelopes BV e ainda garantir rendimento de 100% do CDI no período em que deixar o dinheiro guardado.
Além disso, caso queira um modelo de investimento, você pode utilizar os CDBs BV, que possuem diversos modelos com rentabilidade a partir de 100% do CDI e trazem um retorno maior que a poupança. Conheça mais sobre os nossos Investimentos!
Cartão de débito e crédito
A depender da instituição financeira, você pode ter um cartão com função de débito e de crédito quando tem sua conta digital. Boa parte dos bancos não cobram anuidade do cartão, mas oferecem classes com mais benefícios, onde há cobrança de uma taxa.
Você ainda pode gerar um cartão virtual que pode ser usado para as compras online. É possível bloquear ou excluir o cartão após usá-lo, como forma de evitar que ele seja clonado na internet.
No BV, você escolhe o Cartão BV que mais combina com o seu momento da vida, seja ele BV Livre, BV Mais ou BV Único. Além disso, você garante vantagens para o seu bolso, como cashback, assistência veicular e acessos para sala VIP em aeroportos.
Segurança
Além de poder bloquear o cartão físico ou virtual quando não estiver usando, a conta digital traz a segurança de não precisar mais ir ao caixa eletrônico para pagar contas ou sacar dinheiro.
Se não quiser andar com dinheiro em espécie, você pode pagar despesas usando a conta virtual ou fazendo um Pix.
Gerar boleto
Sim, você consegue gerar boleto na conta digital como pessoa física ou jurídica. É uma forma prática de cobrar alguém pela venda de algo ou de um serviço.
Como escolher a melhor conta digital para guardar dinheiro?
As suas necessidades vão definir qual a melhor conta digital para guardar dinheiro. Enquanto uma pessoa quer ter serviços básicos ao menor custo possível, outra pode preferir um cartão de crédito que tenha anuidade, mas com maiores benefícios.
Nos tópicos abaixo, nós listamos os principais pontos para você considerar e decidir qual a melhor conta digital para guardar dinheiro:
Facilidade de usar
Se você valoriza serviços que priorizam a sua experiência como cliente e que entendem a sua forma de pensar, esse critério pode ser um diferencial na sua escolha.
A usabilidade do aplicativo do banco precisa ser como uma conversa, que leve o usuário para o que ele deseja de uma forma fácil e prática.
Para saber qual a melhor conta digital para você, observe como é o visual e a funcionalidade do aplicativo e confira as avaliações sobre os bancos nas lojas de apps Play Store, para celulares com sistema Android, ou a App Store, para aparelhos com sistema iOS.
Converse também com conhecidos sobre a experiência deles com a instituição financeira, especialmente através do aplicativo.
Flexibilidade de produtos e serviços
Pagar por um pacote de serviços que você não usa é coisa do passado. Hoje, é mais fácil customizar o que deseja usar através da conta digital.
Você não precisa ir até o gerente pedir um empréstimo, por exemplo. Na conta digital, você preenche o pedido e aguarda o banco fazer a análise de crédito.
Serviços comuns, como empréstimo, cheque especial, seguros e até financiamentos estão mais acessíveis. Ou seja, os bancos têm os serviços prontos para te oferecer.
Para conseguir, vai depender do seu histórico financeiro e capacidade de planejar suas contas daqui para frente, o que também influencia na hora de decidir qual a melhor conta digital para você, já que aqui algumas opções podem ser mais úteis.
Custo-benefício
As contas digitais não costumam cobrar a taxa de manutenção e há custo para alguns serviços pontuais. Porém, algumas operações gratuitas podem ter uma quantidade limitada por mês.
Além disso, os cartões de crédito de uma conta digital podem ter anuidade quando oferecem benefícios que o cartão sem custo não tem.
Os programas de recompensa dão uma pontuação conforme o volume de compras no cartão. Além disso, também existe o cashback, que devolve uma parte da compra em dinheiro.
Se você não costuma comprar das lojas parceiras do banco ou usa pouco o cartão, a mensalidade do programa de recompensas pode ser desnecessária.
Por isso, ao buscar qual a melhor conta digital, considere se você deseja mais benefícios ou um melhor custo, como baixas taxas ou evitar cobranças de anuidade.
Avalie quais serviços fazem sentido para você e, a partir daí, veja qual banco tem melhor custo-benefício na conta digital.
Ferramentas para cuidar melhor do dinheiro
Poder consultar o extrato e guardar dinheiro separado do saldo são algumas opções que apoiam o controle das finanças mais de perto.
Bancos digitais ainda oferecem opções de investimento além da reserva financeira.
Credibilidade e segurança
Avalie a reputação do banco em sites como o Reclame Aqui e confira notícias sobre a instituição, inclusive o histórico de vazamento de dados dos clientes na hora de saber qual a melhor conta digital.
Considere também como é o atendimento oferecido, se resolver problemas é algo prático ou uma dor de cabeça.
Qual é o melhor banco digital hoje?
Para saber qual o melhor banco digital para investir hoje ou até qual o banco digital mais seguro, é importante considerar fatores como taxas, facilidade de uso, serviços oferecidos, segurança e atendimento ao cliente. Cada banco tem suas vantagens, então é fundamental avaliar qual atende melhor às suas necessidades financeiras.
Se você já tentou guardar algum valor, mas nunca conseguiu ou acha que só consegue poupar para uma meta de cada vez, a opção de guardar dinheiro de forma mais eficiente pode ser uma boa alternativa para alcançar seus objetivos financeiros.
Na conta digital do BV, a ferramenta Guardar Dinheiro permite que você separe recursos para diferentes objetivos. Você só precisa escolher quanto quer reservar e qual será o prazo, como seis meses ou mais de um ano.
Só essa classificação já auxilia você a se organizar para realizar novos planos, como trocar os móveis da casa ou fazer uma viagem. Dessa forma, a cada vez que conseguir poupar, você pode direcionar uma parte para uma reserva emergencial, e outra menor para metas futuras.
Para cada prazo que você escolher poupar um valor, ele vai ter um rendimento diferente. Quanto mais tempo guardar dinheiro, mais rentabilidade vai ter.
Conheça a Conta BV
Pensando em qual o melhor banco digital para investir hoje ou qual o banco digital mais seguro, aqui no BV você tem acesso a uma série de serviços através da conta digital. Além de poder fazer e receber pagamentos com praticidade, você conta com benefícios como:
- Conta gratuita: sua conta digital não tem taxa de manutenção;
- CDBs: Invista nos CDBs do BV com mais segurança e rentabilidade. Aqui você tem liquidez diária, ou seja, resgata seu dinheiro quando quiser com rendimentos a partir de 100% do CDI. Você pode começar a investir com apenas R$ 1,00!
- Cartão de crédito: escolha o tipo de cartão BV ideal para você, com opções que incluem zero anuidade, cashback, descontos exclusivos em parceiros, assistência veicular ou acessos VIPs às aulas de aeroportos;
- Benefícios BV: o BV tem conta digital com a opção de fazer empréstimo, seguros, financiamento de veículo, estudantil ou de energia solar;
- Pix e transferências: faça transferências com mais facilidade, sem sair de casa com a praticidade do Pix, disponível 24h por dia e 7 dias por semana.
Além disso, quem tem Conta BV possui outras vantagens únicas, como ter 45 dias para começar a pagar o empréstimo pessoal e até 35 dias a mais para pagar suas contas usando o Cartão BV, além de atendimento virtual 24 horas.
Agora que você já sabe como escolher a melhor conta digital, conheça tudo o que a Conta BV oferece!
Para mais dicas de segurança e informações sobre empréstimos, você pode acessar o blog BV Inspira e conferir artigos exclusivos que irão ajudá-lo a tomar decisões financeiras seguras.
