Se você já pesquisou sobre investimentos de renda fixa, provavelmente se deparou com expressões como “rende 100% do CDI”. Mas você sabe o que isso quer dizer na prática? O CDI é uma referência muito utilizada no mercado financeiro para indicar a rentabilidade de produtos como CDBs, LCIs e fundos de renda fixa.
Então, entender o que ele representa é fundamental para avaliar se um investimento realmente vale a pena - e como ele pode se encaixar nos seus objetivos.
Neste conteúdo, vamos explicar como funciona o CDI, o que representa um rendimento de 100% dessa taxa e como investir de forma prática com o Banco BV. Vamos lá?
O que é o CDI e como ele funciona?
O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de juros utilizada no mercado financeiro brasileiro, servindo como base para calcular rendimento em diversos produtos financeiros, principalmente investimentos de renda fixa.
Por ser uma taxa diária muito próxima à taxa básica de juros da economia, a Selic, o CDI acabou se tornando uma referência para investimentos de renda fixa no Brasil. Quando um investimento oferece rendimento de “100% do CDI” significa que a rentabilidade estará alinhada exatamente ao que os bancos estão cobrando entre si para o uso do dinheiro.
A Taxa Selic, definida pelo Banco Central, influencia diretamente o CDI, que normalmente acompanha seu comportamento. Isso acontece porque a Selic é a taxa básica da economia e afeta o custo do dinheiro no mercado, inclusive entre instituições financeiras.
Assim, acompanhar a taxa CDI hoje é fundamental para quem investe em produtos que usam essa referência, pois ela indica a rentabilidade que seu dinheiro pode alcançar.
Investimentos com rendimento de 100% do CDI
Alguns dos principais produtos que oferecem rendimento atrelado ao CDI são:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): são títulos emitidos por bancos para captar recursos. Quando você investe em um CDB que paga 100% do CDI, seu retorno acompanha integralmente a taxa CDI;
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): são títulos de crédito lastreados em financiamentos desses setores. Além de oferecerem rendimentos vinculados ao CDI, costumam contar com isenção de imposto de renda para pessoas físicas;
- Fundos de renda fixa: alguns fundos aplicam em títulos atrelados ao CDI, buscando entregar rentabilidade próxima ou igual a 100% do CDI.
É importante entender que alguns investimentos podem oferecer rendimento abaixo, igual ou até acima de 100% do CDI. Quando falamos em “percentual do CDI”, estamos nos referindo a uma taxa proporcional à taxa CDI vigente. Por exemplo, um investimento que rende 90% do CDI vai acompanhar 90% da taxa CDI hoje, enquanto outro que rende 110% do CDI oferece uma rentabilidade superior.
Outro ponto relevante é o impacto do imposto de renda, que varia conforme o prazo do investimento. Aplicações com prazos maiores geralmente contam com alíquotas menores de IR, o que pode aumentar o rendimento líquido, ou seja, o que fica no bolso do investidor após os descontos.
Além disso, a liquidez, ou seja, a facilidade para resgatar o dinheiro, também influencia a rentabilidade oferecida. Produtos com liquidez diária tendem a pagar um pouco menos do que aqueles com prazos maiores para resgate.
100% do CDI é um bom rendimento?
Para entender se 100% do CDI é um bom rendimento, vale comparar com outras alternativas comuns no mercado.
A poupança, por exemplo, tem uma rentabilidade fixa que, atualmente, costuma ser inferior à taxa CDI, já, que, enquanto a poupança possui um rendimento limitado, o CDI segue a taxa básica de juros. Isso significa que investir em produtos que pagam 100% do CDI geralmente oferece um retorno maior que a poupança.
Já o Tesouro Selic tem rendimento muito próximo ao CDI, pois ambos são influenciados pela Selic - a taxa básica de juros. Mas, apesar disso, o Tesouro Selic tende a render ligeramente abaixo do CDI por considerar outros fatores do mercado, como a taxa de custódia da B3.
Um CDB que paga 100% do CDI também é uma alternativa competitiva, especialmente quando possui liquidez diária e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ele une segurança, previsibilidade e rentabilidade alinhada ao CDI.
É fundamental analisar também a inflação, que corrói o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Um investimento que rende 100% do CDI pode ter seu ganho real (descontada a inflação) positivo ou negativo, dependendo do cenário econômico.
Assim, um rendimento de 100% do CDI pode ser uma ótima escolha para quem busca segurança e rentabilidade, especialmente para quem está construindo uma reserva de emergência ou procurando investimentos de médio prazo.
Rendimento atrelado ao CDI no banco BV
O banco BV oferece opções de investimentos atrelados ao CDI, com toda a segurança e praticidade de uma instituição moderna. O investidor encontra CDBs com diferentes prazos e rentabilidades a partir de 100% do CDI, podendo começar a investir com R$ 1,00.
As aplicações contam com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) - que protege valores de até R$ 250 mil por CPF, por instituição. Além de oferecer ferramentas digitais, como simuladores online, para ajudar a projetar a rentabilidade e escolher o melhor produto para o seu perfil.
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Como acompanhar e simular o rendimento do CDI
Você pode acompanhar a taxa CDI por meio de plataformas financeiras confiáveis como o Banco Central, além de utilizar os simuladores do banco BV para calcular o rendimento das suas aplicações com base em diferentes prazos e valores.
Essas ferramentas ajudam você a planejar seus investimentos com mais clareza, entendendo exatamente quanto pode ganhar com base nas taxas atuais. Conheça o simulador BV e aumente os seus rendimentos!
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