O setor financeiro global e brasileiro vem apresentando crescimento consistente nos últimos anos, impulsionado por avanços tecnológicos, maior integração digital e mudanças regulatórias. Por isso, o banco BV, comprometido com as constantes evoluções do mercado financeiro e com a entrega de soluções inovadoras aos seus clientes, apresenta por meio de seu ecossistema de inovação BVx - um estudo abrangente sobre as tendências do mercado financeiro em 2025.
Este relatório "Snaq-BV-Trends2025-compact", oferece uma visão clara e didática das principais forças que impulsionarão o futuro das finanças nos próximos anos, realizado em conjunto com a Snaq, parceria estratégia do BV há três anos, que, é reconhecida por sua expertise em traduzir temáticas complexas do mercado financeiro em conteúdos visuais e acessíveis.
Juntos, foi possível gerar insights valiosos sobre algumas das temáticas que mais impactarão como funciona o mercado financeiro em 2025: Inteligência Artificial, Ativos digitais, ESG, Indústria Automotiva e panorama de Mercado Financeiro.
Continue lendo e descubra as principais tendências do mercado financeiro que serão abordadas neste relatório!
O que você encontrará no relatório
Criado como uma iniciativa para contribuir ativamente para a construção de um setor mais moderno, sustentável e centrado nas necessidades reais dos nossos clientes e da sociedade, o estudo desenvolvido busca oferecer informações relevantes para compreensão das forças que estão moldando o mercado financeiro, conectando inovação e clareza para apoiar decisões mais conscientes e alinhadas às transformações do setor.
Confira mais a fundo sobre cada uma das tendências do mercado financeiro que serão abordadas!
1. Indústria automotiva: a mobilidade do futuro
A transformação do setor automotivo, impulsionada pela eletrificação, conectividade e automação, reconfigura as relações de consumo e o desenvolvimento de negócios no mercado financeiro. Em 2025, os veículos elétricos, carros conectados e os novos tipos de serviços serão ainda mais comuns.
Outra das tendências do mercado financeiro é a Servitização, que se apresenta como nova fonte de receita, oferecendo soluções como leasing por múltiplos ciclos, gestão de energia e pacotes integrados (XaaS).
Além disso, a direção autônoma, impulsionada pela evolução da IA e do ambiente regulatório, vem ganhando força e o mercado já projeta um cenário com veículos mais avançados, apresentando maior nível de autonomia e segurança.
Os Software-Defined Vehicles (SDVs) também ganham cada vez mais espaço, com atualizações remotas e experiências cada vez mais personalizadas.
2. Ativos digitais: rumo à nova economia
Em 2025, a pauta de ativos digitais passa por uma fase decisiva de amadurecimento. Nos estudo é possível notar que a tokenização, as moedas digitais e a infraestrutura blockchain serão ainda mais relevantes, podendo posicionar o Brasil como protagonista global.
A consolidação das criptomoedas como ativo institucional e a adoção mundialmente crescente de stablecoins reforçam seu papel nas tendências do mercado financeiro, já que estão ganhando destaque como reserva de valor e instrumento de liquidez.
Além disso, a junção da IA e blockchain viabiliza o surgimento de agentes autônomos capazes de operar carteiras digitais de forma segura e descentralizada, sem necessidade de intermediários.
A convergência entre tecnologia e regulamentação também leva ao avanço da economia tokenizada. Segundo estimativas do Boston Consulting (BCG), a tokenização de ativos deve movimentar até US$16 trilhões até 2030, representando uma mudança estrutural muito importante na maneira como funciona o mercado financeiro.
No Brasil, o DREX, iniciativa do Banco Central (BC), é um dos pilares dessa transformação e, em 2025, passa por uma nova fase, com foco em contratos inteligentes, privacidade e governança de rede. A expectativa é que seus resultados impulsionem o mercado e consolidem a tokenização como infraestrutura estratégica do sistema financeiro, abrindo espaço para novos modelos de negócio e serviços financeiros mais acessíveis, seguros e eficientes.
E, com o compromisso em contribuir ativamente para a construção de um setor mais moderno e sustentável o banco BV participa ativamente dessa nova fase, realizando testes com casos reais de uso no DREX, afim de contribuir para o amadurecimento da infraestrutura tecnológica e para a construção de soluções financeiras baseadas em ativos digitais.
“Acreditamos que 2025 será um ano de maior dinamismo regulatório e de testes práticos em ativos digitais, com o DREX como catalisador dessa transformação.”
— João Gianvecchio, Head de Ativos Digitais do banco BV.
3. Esg: investimentos com propósito
A sigla ESG (Ambiental, Social e Governança) representa um conjunto de critérios que avaliam o impacto de uma empresa ou investimento em questões ambientais, sociais e de governança. Em 2025, essa pauta se fortalece, impulsionada por exigências regulatórias, avanços tecnológicos e uma crescente pressão por responsabilidade corporativa - o que mostra um cenário global desafiador, mas repleto de oportunidades.
A padronização dos relatórios ESG, agora obrigatórios em diversas jurisdições, exige cada vez mais transparência e precisão. Diante disso, a IA surge como uma importante aliada estratégica para rastrear dados, avaliar riscos e garantir conformidade regulatória.
Porém, o uso intensivo de IA - e a alta necessidade energética de seu data center - aumenta a demanda por energia, sendo essencial investir em eficiência energética e modelos de economia circular para mitigar seu impacto sobre os esforços de descarbonização. Nesse contexto, a energia nuclear também ressurge como uma alternativa de energia limpa.
Segundo Marcos Lima, Head de Negócios ESG do banco BV, o mercado de finanças sustentáveis segue resiliente em 2025, com emissões de títulos verdes, sociais e sustentáveis permanecendo estáveis em torno de US$1 trilhão. A tendência é clara: cada vez mais as empresas estão buscando formas inovadoras de financiar projetos sustentáveis - e o setor financeiro tem papel estratégico nesse avanço.
No Brasil, instituições como o BV vem atuando de forma ativa nesse ecossistema, apoiando iniciativas que promovem a transição para uma economia de baixo carbono, por meio de soluções financeiras alinhadas às melhores práticas ESG.
4. Mercado financeiro: novas Infraestruturas e desafios emergentes
Como vimos, o mercado financeiro está passando por grandes mudanças, impulsionado pelos avanços tecnológicos, mudanças regulatórias e novas demandas dos consumidores. E, em 2025, essa influência da tecnologia será ainda maior, moldando o futuro do setor.
Ao entrar em uma nova fase, o DREX se consolida como base para a tokenização de ativos, liquidação inteligente via contratos, criação de mercados 24/7 e atualização do backoffice com conceitos de DeFi e smart contracts. A privacidade, especialmente em conformidade com a LGPD e a Lei do Sigilo Bancário, surge como um dos principais desafios técnicos e regulatórios.
Com perdas globais que chegaram a US$1 trilhão em 2024, o combate à fraude tornou-se prioridade. Em 2025, novas modalidades exigem respostas mais inteligentes e integradas, e a IA começa a ocupar um papel central nesse desafio.
Para 2025, uma das tendências do mercado financeiro na qual os bancos e fintechs estão de olho são os robôs advisors e agentes financeiros, que combinam inteligência artificial e hiperpersonalização para oferecer soluções mais eficientes e adaptadas às necessidades de cada cliente.
5. Inteligência artificial (IA): a revolução financeira
Uma das tendências do mercado financeiro que tem transformado o setor é o uso da inteligência artificial (IA), tanto para análise de dados quanto para automação de processos. Em 2025, ela estará ainda mais presente, contando com algoritmos sofisticados para auxiliar na tomada de decisões e na personalização de serviços.
O aumento de investimento em infraestrutura computacional para seu processamento se tornou estratégica para a liderança em IA, com a necessidade de AI Hypercenters capazes de desenvolver, treinar e hospedar modelos avançados. Surge também, como já citado, uma preocupação sustentável de entender novas fontes de energia alternativas para suportar essa expansão.
Além disso, multiagentes dominarão o dia a dia de empresas e pessoas com a automatização de tarefas complexas por IA, avaliação de risco de crédito, detecção de fraudes e o atendimento ao cliente. Chatbots e assistentes virtuais estão sendo utilizados para fornecer suporte aos clientes 24 horas por dia e 7 dias por semana, respondendo a perguntas, resolvendo problemas e oferecendo recomendações personalizadas.
A IA física também avança com robôs humanóides colaborativos e dispositivos inteligentes, transformando hierarquias tradicionais de trabalho.
Por que este relatório é relevante para você
Com a compreensão das principais tendências do mercado financeiro que já estão em curso em 2025 e que vão se intensificar nos próximos anos, é possível
obter uma visão clara e abrangente das principais transformações que estão moldando o futuro das finanças.
Com isso, é possível se antecipar e se preparar para acompanhar as oportunidades e os desafios que o futuro reserva com mais confiança.
Como acessar o Relatório Snaq BVTrends 2025
No banco BV, entendemos que navegar pelas transformações demanda mais do que acompanhar tendências do mercado financeiro, exige construir caminhos junto com nossos clientes e, por isso, este estudo é parte desse compromisso!
Acesse agora mesmo o relatório e comece a se preparar para o futuro das finanças!
O futuro está ao seu alcance
Com o relatório Snaq-BV em mãos, você estará pronto para navegar pelas complexidades do mercado financeiro e aproveitar as oportunidades que o futuro reserva.
E, se você gosta de temas como este, fique de olho em como o banco BV busca se aperfeiçoar para entregar soluções práticas e personalizadas na nossa página de Inovação, ficando por dentro de todas as tendências do mercado financeiro!
Este conteúdo foi criado com o auxílio de IA, mas revisado e aprimorado por nossa equipe para garantir a qualidade e relevância da informação.
