Você já ouviu falar em Beyond Banking ou, em português, para “além dos bancos”? Ele é um modelo de negócio que traz mais praticidade para o dia a dia das pessoas e abre espaço para que instituições financeiras ofereçam produtos e serviços financeiros que vão além do tradicional dentro de suas plataformas. Essa estratégia transforma o aplicativo do banco em um verdadeiro ecossistema digital, integrando diferentes soluções de consumo em uma única jornada.
No texto a seguir, você confere o que é Beyond Banking, quais oportunidades oferece e como ele se conecta com outras soluções no mercado. Acompanhe!
O que é Beyond Banking?
Beyond Banking ou “além dos bancos” é um modelo de negócio no qual as instituições financeiras disponibilizam serviços fora do universo financeiro. Assim, é possível gerenciar finanças, comprar no e-commerce e contratar serviços em um único lugar, por exemplo. Na prática, o banco deixa de ser apenas um lugar para guardar dinheiro e se torna um parceiro presente em diferentes momentos da vida do cliente.
Tradicionalmente, quando você abre o aplicativo do banco, encontra opções como empréstimo, consórcio, cartão de crédito e financiamento, não é? Com o Beyond Banking, a Interface de Programação de Aplicações (APIs) é utilizada não apenas para reunir os provedores de diversos serviços em um único lugar, mas possibilita, também, o oferecimento de novos produtos — que conversam com as necessidades dos clientes. Isso é o que impulsiona o conceito de Super Apps, onde você resolve tudo o que precisa sem precisar trocar de aplicativo.
Por que o Beyond Banking é importante?
O Beyond Banking nasceu para otimizar a experiência de compras, levando produtos e marcas para canais das próprias instituições financeiras.
Essa é uma importante ferramenta para otimizar a experiência entre os clientes e as instituições, pois diversifica as soluções e permite a personalização dos processos de consumo e contratação de serviços através de novas facilidades ou vantagens (tanto para os consumidores quanto para as marcas). Ao reduzir a fricção na jornada de compra, o banco aumenta a fidelização e a recorrência de uso da plataforma.
Com o “caminho” até a aquisição de um produto ou serviço mais estreito e simples de ser percorrido, a conexão entre empresas e clientes também melhora. Nesse sentido, o ponto-chave para essa troca acontecer é a análise de dados de comportamento de cada cliente, suas dores e desejos e, claro, os parceiros estratégicos que estimulam um ecossistema de inovação rico! Com o avanço da Inteligência Artificial, essa análise se torna ainda mais preditiva, oferecendo o que você precisa antes mesmo de você procurar.
Vantagens do Beyond Banking
As vantagens do Beyond Banking incluem a melhoria na experiência de compra dos clientes, um maior potencial de diversificação de consumidores para as instituições e a personalização de serviços, além da possibilidade de parcerias relevantes entre marcas.
Conheça melhor sobre esses benefícios a seguir:
- Melhora na experiência de compra: através de soluções mais personalizadas na jornada de aquisição e para as dores do cliente, mais desenvolvidos os produtos e serviços bancários se tornam para as pessoas;
- Mais personalização de serviços: o acesso às informações de comportamento é facilitado e, por isso, fica mais fácil para as instituições financeiras entenderem as necessidades e desejos de cada cliente;
- Potencial para conquistar mais consumidores: quando as soluções são diversificadas, o alcance dos serviços também pode atingir novas pessoas e clientes em potencial;
- Parcerias inovadoras e expansão tecnológica: através das parcerias com startups, os bancos não precisam de tanto investimento para cada uma das soluções que oferecem fora do setor financeiro. Isso acelera o time-to-market (tempo de lançamento) de novas funcionalidades e fortalece todo o mercado de fintechs.
Como o Beyond Banking é usado?
As soluções do Beyond Banking colocam o consumidor no centro e incluem compras em lojas, serviços de streaming, mobilidade, reparo e manutenção, educação, seguros e muito mais — tudo feito dentro do aplicativo do banco. A ideia é que, ao planejar uma viagem ou comprar um carro, você já tenha acesso ao seguro, ao financiamento e até a descontos em parceiros de forma integrada.
Ao oferecer essas opções, as instituições financeiras facilitam a efetivação da contratação dos seus serviços e estimulam um ambiente mais inovador. Para ficar mais fácil de compreender o uso do Beyond Banking, confira como o próprio banco BV usa esse modelo:
1. Shopping BV
No Shopping BV, o cliente consegue encontrar lojas de roupas e até pacotes de viagem ganhando cashback mediante as compras realizadas. Como correntista do banco, é possível acessar uma das lojas presentes na plataforma e ser redirecionado para o produto da empresa parceira.
As compras oferecem benefícios como cashback na Conta BV, conforme o programa de ofertas de cada loja. Além disso, quem possui cartão BV também conta com benefícios exclusivos.
2. Financiamento de Saúde
O BV criou a solução de financiamento de procedimentos médicos, estéticos e odontológicos. É possível financiar até R$30 mil e dividir o pagamento em até 24 vezes, e a empresa recebe o dinheiro em até 48 horas à vista.
O Financiamento Saúde BV vem como alternativa para os brasileiros que não têm plano de saúde e buscam uma opção facilitada para pagar exames, consultas, procedimentos e até cirurgias por conta própria. A opção também atende famílias que possuem plano de saúde, por exemplo, mas não têm a cobertura para o que precisam no momento.
3. Compensação de emissão de carbono
O BV criou uma solução para quem deseja comprar um veículo, mas se preocupa com o impacto do uso dele no meio ambiente. Durante o contrato de financiamento de automóveis, motos e caminhões, 100% das emissões de gás carbônico serão neutralizadas pelo BV.
Funciona assim: um cálculo indica a proporção de emissão de gás carbônico que um veículo emite e, com base nele, enquanto o cliente paga as parcelas do Financiamento de Veículos, o BV compra créditos de carbono que neutralizam 100% da emissão.
Esse crédito de carbono é direcionado para empresas e instituições que atuam na preservação do meio ambiente e, dessa forma, contribui para um planeta mais sustentável.
4. Instalação de sistema de energia solar
Quem quer investir em uma fonte de energia mais limpa e que gera economia pode contar com o Financiamento para Energia Solar BV. Por meio de parceria com empresas especializadas, o cliente conta com visita de equipe técnica para criar o projeto de energia solar.
Por meio do BV, assim que a pessoa física ou jurídica assina o financiamento, a entrega e a instalação do sistema é realizada pela empresa parceira.
5. Open Finance
No Open Finance, você compartilha seu histórico financeiro com diferentes instituições bancárias! O cliente escolhe quais informações deseja compartilhar e concorda que outros bancos e empresas do setor tenham acesso.
Com mais dados, a instituição financeira entende melhor o que o consumidor precisa, já para o cliente as chances de conseguir taxas menores ou prazos maiores podem aumentar. Por isso, o compartilhamento de dados que o Open Finance abre caminho para a aplicação do Beyond Banking.
Se você quer expandir sua experiência com o BV, pode aderir ao Open Finance BV para obter vantagens especiais ao compartilhar seu histórico financeiro no nosso aplicativo, conforme a campanha em vigor. Lembre-se que você pode conhecer e contratar qualquer produto do BV, independentemente de compartilhar seus dados por meio do Open Finance.
Banco BV também é inovação!
Como você pôde ver até aqui, o Beyond Banking é um exemplo de inovação que traz diversas possibilidades quando tratamos da integração de produtos e serviços — alcançando diversas marcas e facilitando o dia a dia dos clientes.
Nesse sentido, você também pode achar interessante conhecer o BVx: ele representa uma inovação de negócio do banco BV, incentivando a atuação conjunta com startups e empresas parceiras que tenham uma visão estratégica sintonizada com os objetivos do banco.
Se você gosta de temas como este, fique de olho em como o banco BV busca se aperfeiçoar para entregar soluções práticas e personalizadas na página de Inovação do site! Além disso, continue acompanhando o Blog BV Inspira para continuar acompanhando as novidades do mercado financeiro.
