Já parou para pensar em como o dinheiro viaja pelo mundo? Quando compramos algo de outro país ou enviamos dinheiro para um amigo que mora no exterior, para o comércio internacional, o câmbio entra em cena. Ele é a engrenagem que faz a economia global girar, permitindo que empresas e pessoas realizem transações internacionais de forma segura e eficiente.
Neste conteúdo, vamos tratar com mais detalhes sobre o universo do câmbio, explicando o que é, como funciona e qual a sua importância para o mercado financeiro e para o dia a dia das empresas.
Além disso, vamos abordar a regulamentação do câmbio no Brasil e como o banco BV pode te ajudar a realizar suas operações de câmbio com segurança e praticidade. Confira!
Primeiramente, o que é câmbio?
O câmbio consiste no processo de troca de moedas entre diferentes países. Imagine que você vai viajar para os Estados Unidos e precisa trocar seus reais por dólares. Essa troca nada mais é do que uma operação de câmbio.
No contexto corporativo, esses trâmites são fundamentais para o comércio internacional, pois possibilitam que as empresas comprem e vendam produtos e serviços em diferentes moedas.
Como funcionam as operações de câmbio?
As operações de câmbio são realizadas por meio de instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil, como bancos comerciais, corretoras e casas de câmbio. Essas instituições atuam como intermediárias entre compradores e vendedores de moedas estrangeiras.
Resumidamente, o processo de uma operação de câmbio consiste nos seguintes passos:
- Você entra em contato com a instituição financeira e informa qual moeda deseja comprar ou vender, bem como o valor da operação e prazo de liquidação;
- A instituição financeira consulta a taxa de câmbio disponível no momento, e informa o valor da operação em reais;
- Se você concordar com as condições, a operação é realizada.
Exemplos de operações de câmbio comuns
Existem diversas situações em que as operações de câmbio são utilizadas. As mais comuns costumam ser câmbio para turismo, remessas pessoais e importação e exportação.
Confira as características de cada uma delas a seguir:
Câmbio para turismo
Se você está planejando uma viagem para o exterior, precisará trocar seus reais pela moeda do país de destino. Essa é uma operação de câmbio para turismo.
Nesses casos, é sempre importante se atentar e garantir que a compra da moeda estrangeira está sendo feita com uma instituição autorizada (sendo as mais tradicionais as casas de câmbio ou bancos comerciais).
Remessas pessoais
Se você precisa enviar dinheiro para um familiar ou amigo que mora no exterior, também precisará realizar uma operação de câmbio. Essas situações são exemplos de remessas pessoais.
Importação e exportação
Empresas que compram ou vendem produtos e serviços para outros países precisam realizar operações de câmbio para pagar ou receber em moedas estrangeiras.
O que é taxa de câmbio e como ela é calculada?
A taxa de câmbio é o preço de uma moeda estrangeira em relação ao real, medido em unidade ou frações (centavos). Ela é determinada pela oferta e demanda por essas moedas no mercado de câmbio – o ambiente onde se realizam as negociações de moedas estrangeiras entre os agentes autorizados ou credenciados pelo Banco Central do Brasil.
Se um país está economicamente forte, por exemplo, a demanda por sua moeda tende a aumentar, elevando sua taxa de câmbio.
É válido ressaltar que diversos fatores podem influenciá-la, sendo eles:
- Taxas de juros: se um país tem taxas de juros elevadas, a demanda por sua moeda tende a aumentar, elevando sua taxa de câmbio;
- Inflação: se um país tem inflação alta, a demanda por sua moeda tende a diminuir, reduzindo sua taxa de câmbio;
- Balança comercial: se um país exporta mais do que importa, a demanda por sua moeda tende a aumentar, elevando sua taxa de câmbio;
- Estabilidade política e econômica: países com economias estáveis e políticas sólidas tendem a atrair investimentos estrangeiros, aumentando a demanda por sua moeda e elevando sua taxa de câmbio.
Qual a importância do câmbio para as empresas brasileiras?
O câmbio tem um impacto significativo nas empresas brasileiras, especialmente nas que atuam no comércio internacional.
Uma taxa de câmbio favorável pode tornar os produtos brasileiros mais competitivos no mercado internacional, impulsionando as exportações. Já uma taxa de câmbio desfavorável, por exemplo, pode encarecer os produtos importados, afetando os custos de produção das empresas.
Por isso, para mitigar os riscos cambiais, as empresas podem adotar algumas estratégias, como:
- Hedging: fazer contratos de proteção cambial que fixam a taxa de câmbio para operações futuras;
- Diversificação de mercados: atuar em diferentes mercados para reduzir a dependência de um único país;
- Gestão de caixa: manter reservas em diferentes moedas para se proteger contra flutuações cambiais do mercado.
Regulamentação do câmbio no Brasil
A regulamentação do câmbio no Brasil é feita especialmente pelo Banco Central do Brasil, que define as regras para as operações de câmbio e fiscaliza o mercado.
As principais leis e regulamentações sobre câmbio no Brasil são:
- Lei nº 14.286/2021: sancionada em dezembro de 2021, essa lei também é conhecida como “Novo Marco Regulatório do Mercado de Câmbio”, tendo como principais objetivos a busca pela modernização, consolidação e simplificação para esse mercado;
- Resolução BCB 277/2022: regulamenta a Lei nº 14.286, de 29 de dezembro de 2021, em relação ao mercado de câmbio e ao ingresso no País e à saída do País de valores em reais e em moeda estrangeira, e dá outras providências.
Conheça os produtos de câmbio do BV!
O banco BV oferece uma ampla gama de produtos e serviços de câmbio para atender às necessidades de empresas de todos os portes. Com esse portfólio, você tem acesso a:
- Câmbio pronto: compra e venda de moedas estrangeiras para pagamentos e recebimentos imediatos.
- Câmbio futuro: contratos de câmbio para fixar a taxa de câmbio para operações com data de liquidação futura.
- Trava de exportação: operação de câmbio de exportação contratada para liquidação futura, sem adiantamento da moeda nacional. Pode ser negociada em momento anterior ou posterior ao embarque das mercadorias. Os reais estarão disponíveis mediante recebimento da moeda estrangeira, com a liquidação da operação.
Entre em contato com o banco BV e descubra como podemos te ajudar a realizar suas operações de câmbio com segurança, praticidade e as melhores taxas do mercado.
