Contar com um complemento financeiro pode ser a solução para pagar as contas ou realizar planos. É nessa hora que o saque-aniversário vale a pena, já que esse direito do trabalhador pode servir para conquistas ainda maiores.
O saque-aniversário é uma forma de ter acesso a parte do dinheiro do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Através dele, inclusive, é possível conseguir crédito mais barato, por meio da antecipação do FGTS.
Neste texto você vai entender quais são todas as especificidades, vantagens e desvantagens dessa modalidade e, com essas informações, será possível concluir se o saque-aniversário vale a pena ou não. Vamos lá?
Como funciona o saque-aniversário?
Ao optar pelo saque-aniversário, você começa a receber uma parte do seu saldo do FGTS a cada ano, no mês em que nasceu. O valor a ser pago corresponde a uma alíquota e a uma parcela que são proporcionais à quantia disponível na conta
Você tem acesso a este dinheiro no mês do seu aniversário, mas também tem um prazo de mais dois meses para sacá-lo. A quantidade a que cada trabalhador tem direito no saque-aniversário depende da faixa de saldo, como na tabela:
| Limite de saldo FGTS | Alíquota a pagar | Parcela adicional |
| até R$500,00 | 50% | Nenhuma |
| entre R$500,01 e R$1.000 | 40% | R$50,00 |
| entre R$1.000,01 e R$5.000 | 30% | R$150,00 |
| entre R$5.000,01 e R$10.000 | 20% | R$650,00 |
| entre R$10.000,01 e R$15.000 | 15% | R$1.150,00 |
| entre R$15.000,01 e R$20.000 | 10% | R$1.900,00 |
| acima de R$20.000,01 | 5% | R$2.900,00 |
Vamos usar o exemplo de um trabalhador que tenha um valor total de R$ 3 mil nas contas do FGTS. Ele vai receber 30% desse valor, o que seriam R$ 900, mais a parcela de R$ 150. No total, o saque-aniversário é de R$ 1.050. Nos anos seguintes, a alíquota e a parcela adicional mudam conforme o total disponível em conta.
Esse tipo de saque é uma alternativa para quem precisa de dinheiro, mas vale lembrar que o saque-aniversário é uma modalidade opcional. Por isso, é necessário informar à Caixa que deseja aderir a esta modalidade. Basta acessar o aplicativo FGTS ou o site da Caixa.
Pessoas com conta ativa ou inativa do FGTS podem aderir ao serviço do saque-aniversário. Para receber no mesmo ano, o pedido tem que ser feito até o último dia do mês de aniversário. Passado esse período, você ainda pode solicitar, mas o valor só é pago a partir do próximo ano.
Se você não se manifestar sobre o saque-aniversário, sua conta permanece no sistema padrão. Trata-se do saque-rescisão, que paga o saldo integral em caso de demissão sem justa causa.
Até aqui você já aprendeu como antecipar o FGTS, por isso, confira as vantagens e desvantagens dessa modalidade para tirar as suas próprias conclusões se receber ou antecipar o saque-aniversário vale a pena. Veja no tópico abaixo!
Vantagens do saque-aniversário
- O saque-aniversário é uma parcela de um dinheiro que já é seu por direito;
- Mesmo se optar pelo saque-aniversário, você continua a ter acesso ao saldo do FGTS para pagar a casa própria e outras situações, como doença grave, aposentadoria ou falecimento do titular;
- Você não precisa ir até uma agência da Caixa para escolher essa modalidade. Pelo app, você consegue acompanhar o saldo das contas ativas e inativas e seu histórico de saques;
- Você pode programar a transferência automática do saque-aniversário para a conta no banco de sua escolha;
- A modalidade é uma opção se você precisa de dinheiro para pagar despesas pendentes ou usar para alguma oportunidade;
- É possível fazer a antecipação do FGTS pelo saque-aniversário, através de um empréstimo FGTS, com taxas menores do que o crédito pessoal comum;
- Se você começar a trabalhar em uma nova empresa, o sistema escolhido vai continuar. Ou seja, se optar pelo saque-aniversário, vai permanecer nele.
Desvantagens do saque-aniversário
- Se estiver na modalidade do saque-aniversário e for demitido do seu trabalho, você terá direito de sacar apenas a multa de 40% sobre o valor do FGTS. O saldo restante fica na conta e só pode ser acessado em situações específicas, como compra de casa, doença grave, aposentadoria, entre outras;
- Caso você escolha o saque-aniversário e depois queira retornar ao saque-rescisão, só terá acesso ao saldo total do FGTS depois de 25 meses após o pedido. Isso só pode ser feito se não tiver feito a antecipação do saque.
Agora que você já sabe como funciona o saque-aniversário, suas especificidades, vantagens e desvantagens, que tal descobrir se antecipar o saque-aniversário vale a pena? Acompanhe a leitura e aprenda mais!
Como funciona a antecipação do FGTS?
Com o saque-aniversário, você pode fazer a antecipação do FGTS, que funciona como um tipo de empréstimo. Nele, as parcelas são abatidas uma vez ao ano, direto no saque-aniversário.
A principal característica da antecipação do FGTS é que você apresenta um risco menor para a instituição financeira que te empresta o dinheiro. Com isso, ela consegue liberar o crédito a um custo menor, com taxas e condições mais favoráveis quando comparadas a outras modalidades de crédito.
Aqui no banco BV, por exemplo, a opção de antecipação do FGTS pelo saque-aniversário, é o Empréstimo FGTS BV, possui taxas reduzidas.
Quando você escolhe antecipar FGTS com a gente, o saque-aniversário fica retido na conta do FGTS e esse valor é pago diretamente para o banco. O desconto automático é feito até quitar o valor total do empréstimo.
Quais as vantagens de antecipar FGTS?
A antecipação do FGTS possibilita que as pessoas tenham acesso a crédito com melhores condições. Ao antecipar FGTS, você:
- paga taxas mais baixas do que outras modalidades de crédito;
- tem acesso rápido ao dinheiro;
- pode utilizar uma quantia maior do que a parcela do saque-aniversário e realizar seus planos, como comprar carro com FGTS ou custear um novo negócio;
- não precisa pagar por parcelas mensais, o valor é descontado do fundo de garantia no mês do seu aniversário;
- não fica comprometido para ter acesso a outras opções de crédito.
Como fazer a antecipação do FGTS?
Para antecipar FGTS, você deve, primeiro, optar pelo saque-aniversário. Como dissemos anteriormente, você pode fazer isso pelo aplicativo FGTS ou site da Caixa
Pelo aplicativo BV, por exemplo, depois de escolher o saque-aniversário, você seleciona a opção “autorizar bancos a consultarem seu FGTS”. Em seguida, escolha “empréstimo saque-aniversário” e, depois, selecione “banco BV S.A” ou o banco de sua escolha.
O procedimento é bem simples e permite que a instituição financeira avalie o saldo das suas contas do FGTS quando entrar em contato com ela para solicitar o serviço. Você também pode acessar o artigo “Como fazer empréstimo FGTS pelo app BV?” e conferir todos os detalhes!
Vale lembrar que as condições do empréstimo FGTS dependem de algumas informações, sendo elas:
- quantia que você deseja com o empréstimo;
- a análise de crédito;
- quanto você possui de saldo nas contas do FGTS;
- valor do FGTS que você recebe no saque-aniversário.
Quais bancos antecipam FGTS?
Desde o ano de 2020, todas as instituições financeiras estão autorizadas pelo Banco Central a oferecer a antecipação do FGTS. Os principais bancos do país, entre eles o banco BV, já oferecem essa opção de crédito.
No banco BV, por exemplo, você pode realizar a solicitação do empréstimo FGTS de maneira online por meio do WhatsApp ou pelo nosso aplicativo BV, sabia? Também oferecemos nosso FGTS Completão, quer entender como ele funciona? Confira nosso artigo “FGTS Completão BV: o que é e como funciona? Saiba mais!”
Quem optou pelo saque-aniversário pode sacar o FGTS em caso de demissão?
Conforme as regras do saque-aniversário, as pessoas que optarem por essa modalidade, não têm o direito de sacar o valor total de sua conta em caso de demissão sem justa causa. Nesses casos, quem escolher o saque-aniversário tem o direito de sacar 40% da multa rescisória do FGTS.
Afinal, o saque-aniversário vale a pena?
Agora que você entendeu como antecipar o FGTS anualmente, vamos detalhar em quais situações o saque-aniversário vale a pena em relação à antecipação. Confira a seguir!
Quando é mais vantajoso o saque anual?
O saque anual é indicado principalmente em dois casos, sendo eles:
Planos de baixo custo
Quem tem planos que se encaixam no valor do saque-aniversário ou seja próximo ao valor dele. Para isso, é preciso fazer um planejamento antecipado e se limitar a um valor que não ultrapasse a parcela, nem comprometa o restante do seu orçamento.
Não conta com o valor
Se você não planeja nada com o valor do saque-aniversário, vendo-o apenas como um valor excedente, é melhor ficar com o saque anual e usá-lo apenas para as despesas menores.
Quando é mais vantajoso a antecipação do FGTS?
A possibilidade de antecipar diversas parcelas do FGTS permite que você realize alguns planos, como:
Quitar dívidas
Se você tem dívidas pendentes e, principalmente, mais caras, como um cheque especial, rotativo do cartão de crédito ou qualquer outra despesa em aberto, antecipar o saque-aniversário vale a pena, já que essa linha de crédito pode ser a solução para quitar as pendências
Tirar planos do papel
Se você planeja pegar o valor para ter momentos agradáveis, como passeios e viagens com família e amigos, ou mesmo ter mais conforto, como reformar sua casa ou comprar um veículo, a antecipação do FGTS pode te auxiliar nessas realizações.
Investimentos
O dinheiro que está guardado nas contas do FGTS rende em torno de 5% ao ano. Há opções de investimento, no entanto, que ultrapassam os 10% de rendimento ao ano. Mesmo com a taxa de juros do empréstimo, é possível conseguir uma rentabilidade um pouco mais acima, superando os custos da antecipação.
Isso permite que você invista seu FGTS agora e planeje usar o retorno á-lo nos próximos meses ou anos. Dessa forma, poderá contar com os juros compostos a seu favor, para aumentar a rentabilidade dessa quantia regularmente.
A melhor forma de você usar seu saque-aniversário é alinhando-o com os seus planos de vida. É através do cuidado com o seu dinheiro que poderá se preparar e desfrutar de momentos marcantes na sua vida. Por isso, o BV disponibiliza uma série de serviços que se encaixam com cada um dos seus projetos.
E aí, gostou de descobrir se antecipar o saque-aniversário vale a pena? Então, para você não perder o foco, clique aqui e entenda ainda mais as vantagens do Empréstimo FGTS BV.
