Previdência

Previdência

Conheça nossa solução de previdência privada.

Uma solução sem igual

Duas empresas parceiras juntas com uma proposta única em investimentos a longo prazo.

Com a nossa solução de previdência, você tem o alto desempenho da BV asset na gestão de investimentos e a experiência e inovação da Icatu Seguros no mercado de previdência privada.

Icatu Seguros

A Icatu Seguros é a maior seguradora independente do país, especializada em seguros de vida, previdência, capitalização, administração de recursos e administração e benefícios. Sua trajetória tem como base os mais elevados princípios e padrões de transparência, eficiência e credibilidade.

BV asset

A BV asset é a gestora de recursos de terceiros do banco BV e está entre as maiores do mercado.

Criada em 1999, tem como filosofia de investimento a busca de altos retornos com foco na preservação de capital, na aderência à política de investimento definida em conjunto com o investidor e no rígido controle de risco.

Por que investir em previdência?

1. Tributação diferenciada

  • Menor taxa de imposto de renda, chegando a 10% depois de 10 anos pela tabela regressiva
  • A tributação acontece apenas no resgate
  • No modelo PGBL, é possível a dedução na declaração de imposto de renda

2. Planejamento sucessório

  • A previdência não entra em inventário, o que permite um acesso mais fácil e rápido aos recursos
  • Não há imposto sobre transmissão “causa mortis” e doação
  • Flexibilidade na indicação e modificação dos beneficiários

3. Diversificação de ativos e estratégias

  • Os produtos de previdência têm estratégias e ativos semelhantes aos produtos não previdenciários
  • Há possibilidade de constituição de um fundo exclusivamente previdenciário, com gestão e custos diferenciados

4. Portabilidade

  • Você pode portar seus recursos entre diferentes fundos, perfis ou instituições sem a incidência de imposto de renda, desde que a mudança seja para o mesmo tipo de plano (PGBL ou VGBL)

Fundos BV asset

Seus recursos são investidos em planos administrados pela BV asset através de fundos de investimento em renda fixa e multimercados, especialmente constituídos, com limites diferentes de renda variável para que você possa adequar a sua tolerância ao risco. Conheça nossos fundos:

 
  • Votorantim Icatu Seg Platinum

No mínimo 85% de sua composição em renda fixa e no máximo 15% em renda variável.

 
  • Votorantim Icatu Seg Diamond

No mínimo 55% de sua composição em renda fixa e no máximo 45% em renda variável.

 
  • Votorantim Icatu Seg Legacy Renda Fixa Crédito Privado

O fundo aplica seus recursos exclusivamente em renda fixa.

Além da renda fixa, oferecemos duas opções de fundos multimercados, que podem operar nos mercados de juros, câmbio e ações, incluindo o uso de derivativos, respeitando os limites de diversificação estabelecidos em regulamento, e que podem ser contratados através dos planos Votorantim Icatu Hartford, nas modalidades PGBL e VGBL.

PGBL

É um plano de previdência complementar que permite maior flexibilidade e oferece mais transparência aos participantes, além de vantagem fiscais na declaração do imposto de renda.

VGBL

É um plano que não oferece incentivo fiscal na declaração do imposto de renda, mas que conta com vantagens tributárias na rentabilidade obtida nos fundos nos quais aplica seus recursos.

Fundos de terceiros

ABSOLUTE ICATU I PREV FIC FIM

612 kb

ADAM ICATU PREV FIC FIM

492 kb

AZ QUEST PREV ICATU LUCE FIC FIRF CP

384 kb

CAPITÂNIA CREDPREVIDÊNCIA ICATU FIC DE FIRF CP

525 kb

GARDE ARAMIS ICATU PREV FIC FIM

621 kb

GENOA CAPITAL CRUISE PREV ICATU SEGUROS FI EM COTAS DE FI MM

547 kb

ICATU VANGUARDA ABSOLUTO FI PREVIDENCIÁRIO RF CRÉDITO PRIV

676 kb

ICATU VANGUARDA FIC DE FIRF INFLAÇÃO LONGA PREV.

599 kb

ICATU VANGUARDA FIC RF INFLAÇÃO CURTA PREVIDENCIÁRIO

511 kb

ICATU VANGUARDA PÓS-FIXADO FIRF PREV.

434 kb

INTER CONSERVADOR ICATU SEG PREVIDENCIA FIM CRED PRIV.

381 kb

JGP ACOES ESG 100 PREVIDENCIÁRIO ICATU SEGUROS FIC DE FIA

515 kb

KAPITALO K10 GLOBAL ICATU PREV IQ FIC DE FIM

550 kb

KAPITALO KAPPA ICATU Q PREV I FIC FIM

519 kb

LEBLON ICATU PREVIDÊNCIA FUNDO DE INVESTIMENTO MULTIMERCADO

522 kb

LEGACY CAPITAL PREVIDENCIÁRIO

698 kb

MILES VIRTUS ICATU PREVIDENCIÁRIO QUALIFICADO FIC FIA

363 kb

SCHRODER ICATU PREV LOW VOL FIM

446 kb

SPARTA PREV ICATU D FIC DE FIRF CP

587 kb

SPX LANCER ICATU PREVIDÊNCIA FIC FIM

635 kb

SPX LANCER PLUS ICATU PREV FIC DE FIM

534 kb

SPX PREV LONG BIAS ICATU QUALIFICADO FIC DE FIM

658 kb

TRÍGONO ICATU 100 FIA PREVIDENCIÁRIO

442 kb

VERDE AM ICATU PREV FICFI MM

545 kb

VINLAND MACRO PREV ICATU QUALIFICADO FIC DE FIM

677 kb

VRB ICATU PREV FIM

384 kb

Fundos exclusivos de previdência

Aqui, nos preocupamos em fazer uma gestão ativa do seu patrimônio, otimizando seu portfólio em previdência.

Conheça nossa gestão ativa:

  • Avaliação da carteira em fundos de previdência que melhor se adequam às suas necessidades, com objetivo de gerar retornos no médio e longo prazos, de acordo com seu perfil.
  • Análise dos resultados da sua carteira atual em fundos de previdência com base em nossa visão estratégica.
  • Rebalanceamento da composição da carteira, ajustando o retorno ao risco, conforme o cenário econômico.
  • Reuniões e conferências periódicas com a área de investimentos do Private Bank, atendendo às suas necessidades.

Valores mínimos

  • Contribuição inicial: R$ 10.000,00
  • Contribuição mensal ou esporádica: R$ 400,00
  • Valor mínimo para resgates parciais: R$ 1.000,00 (sujeito a manutenção de um saldo mínimo de R$ 5.000,00)

Taxas de administração

  • Votorantim IS Diamond Multimercado: 1,80% ao ano
  • Votorantim IS Platinum Multimercado: 1,60% ao ano
  • Votorantim IS Legacy Renda Fixa: 0,80% ao ano

Taxa de carregamento

Os planos de acumulação previdenciária podem cobrar um percentual de carregamento sobre as contribuições, na entrada e/ou na saída dos recursos.

Os planos disponibilizados pela BV asset em parceria com a Icatu Seguros não cobram carregamento na entrada e, dependendo do tempo de permanência de cada contribuição ou do volume de reserva, o carregamento de saída poderá ser de 0%.

  • Carregamento de entrada: 0%
  • Carregamento de saída: conforme tabela

Oferecer um carregamento zero de entrada concede ao Votorantim Icatu Seg Previdência um grande diferencial de mercado, beneficiando diretamente o participante.

Saldo da reserva Período de permanência de cada
contribuição
Carregamento
Até R$ 49.999,99 Até 12 meses 3,50%
- De 13 a 24 meses 2,50%
- De 25 a 36 meses 0,00%
A partir de R$ 50.000,00 - 0,00%
As contribuições são atualizadas anualmente pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), na data de aniversário do plano.

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

  • Ideal para quem utiliza o modelo de declaração completa do imposto de renda para pessoa física
  • Permite deduzir da base de cálculo do IR até 12% da renda bruta tributável anual
  • O imposto de renda incide sobre o valor total do plano de previdência (valor principal + rendimentos)

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)

  • Ideal para quem utiliza o modelo simplificado da declaração do imposto de renda para pessoa física, é isento ou já ultrapassou o limite do benefício fiscal de dedução de até 12% da renda bruta tributável anual
  • O imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos do plano de previdência

Regimes de tributação

Conheça as formas de tributação oferecidas para os planos de previdência e escolha a opção ideal para o seu caso: tabela progressiva ou tabela regressiva.

Importante: a tabela progressiva é a opção padrão. Se quiser optar pela tabela regressiva, você deverá informar essa opção na contratação do plano.

Tabela progressiva

  • Ideal para quem possui objetivos de curto e médio prazos
  • Os resgates possuem IR de 15% na fonte e, no recebimento de renda mensal, a tributação é feita de acordo com a tabela

Oferecer um carregamento zero de entrada concede ao Votorantim Icatu Seg Previdência um grande diferencial de mercado, beneficiando diretamente o participante.

Renda anual Taxa de imposto Valor a ser subtraído do imposto
Até R$ 22.847,76 isento -
De R$ 22.847,77 a R$ 33.919,80 7,5% R$ 1.713,58
De R$ 33.919,81 a R$ 45.012,60 15% R$ 4.257,57
De R$ 45.012,61 a R$ 55.976,16 22,5% R$ 7.633,51
Acima de R$ 55.976,16 27,5% R$ 10.432,32

Tabela regressiva

  • Ideal para aplicações de longo prazo
  • O imposto de renda é direto na fonte, de acordo com o prazo de aplicação
Tempo de permanência Taxa de imposto Taxa em caso de falecimento
De 0 a 2 anos 35% 25%
De 2 a 4 anos 30% 25%
De 4 a 6 anos 25% 25%
De 6 a 8 anos 20% 20%
De 8 a 10 anos 15% 15%
Mais de 10 anos 10% 10%
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