O golpe da troca de cartão é uma das fraudes mais frequentes no comércio e em terminais de autoatendimento. Essa prática criminosa acontece quando golpistas aproveitam momentos de distração, pressa ou falsa prestação de ajuda para trocar o cartão da vítima por outro idêntico ou muito parecido, após observarem a digitação da senha.
Caso você passe por essa situação, o impacto financeiro pode acontecer rapidamente por meio de saques, transferências e compras indevidas. Neste guia completo, você entenderá exatamente como os criminosos agem, quais são os principais tipos de fraudes no cartão de crédito, como reconhecer os sinais de alerta e os passos imediatos para bloquear sua conta, contestar transações e garantir sua segurança digital no dia a dia.
O que é o golpe da troca de cartão?
O golpe da troca de cartão — também conhecido popularmente como golpe do cartão trocado — é focado em enganar o consumidor durante uma transação financeira presencial. Diferente de invasões digitais complexas, o golpista utiliza a atração visual, a agilidade manual e a indução ao erro para tomar o cartão verdadeiro da vítima e entregar outro com características físicas semelhantes.
O objetivo primário da quadrilha é obter duas coisas: o plástico com chip (ou tarja magnética) e a senha numérica. De posse do cartão autêntico e do código secreto anotado visualmente, os fraudadores conseguem realizar transações de alto valor antes mesmo que o titular perceba a substituição. Essa tática é frequentemente associada a outros tipos de fraudes no cartão de crédito, exigindo uma atenção no uso de seu cartão físico.
No caixa eletrônico
O golpe costuma acontecer em terminais de autoatendimento com pouca movimentação, como caixas 24 horas em postos de gasolina, shoppings ou galerias.
O criminoso instala um dispositivo na fenda do leitor que prende o cartão dentro da máquina. Quando a vítima percebe que o plástico não sai, alguém que estava por perto se aproxima e oferece ajuda — normalmente sugerindo que ela digite a senha novamente ou ligue para um número de "suporte" colado na própria máquina.
Nesse momento, o golpista observa a digitação e memoriza a senha. Se a vítima desiste e sai para procurar um funcionário, ele retira o cartão preso e passa a usá-lo. Em outras variações, o criminoso finge tentar destravar o cartão e devolve à vítima um plástico diferente, da mesma bandeira e cor.
Fique atento: funcionários do banco nunca pedem sua senha.
Na maquininha de pagamento
É o cenário mais frequente do golpe do cartão trocado. Acontece em compras de rua, feiras, eventos, táxis e entregas em domicílio.
As abordagens mais comuns são:
- Falsa mensagem de erro: o atendente diz que a compra "não passou" ou que "o sinal caiu" e pede para você inserir o cartão de novo. A repetição serve para criar confusão e abrir espaço para a troca;
- Visor encoberto: a tela da maquininha fica virada ou parcialmente tampada, dificultando conferir o valor digitado;
- Devolução com distração: o atendente segura o cartão, entrega junto com o comprovante ou dentro de uma sacola e, no meio do movimento, devolve outro plástico parecido com o seu.
- Como cartões da mesma bandeira têm visual semelhante, muita gente só percebe a troca horas ou dias depois, dando chance de o golpista realizar compras.
Com a ajuda de uma falsa central de atendimento
Em alguns casos, depois de trocar o cartão, os criminosos ligam para a vítima se passando pela central de segurança do banco, avisando sobre uma "compra suspeita".
O falso atendente pede confirmação de dados e informa que um "motoboy credenciado" vai até a residência buscar o cartão para análise. Se a vítima entrega o plástico, ou repassa senha e códigos recebidos por SMS, o golpe se completa.
Lembre-se: nenhum banco envia portador para recolher cartões, e nenhuma central pede senha, CVV ou código de verificação por telefone.
Leia também: Saiba como evitar o golpe da falsa central de atendimento.
Fique atento aos sinais de que você caiu no golpe
Reconhecer um comportamento suspeito durante e após o pagamento pode evitar prejuízos de grande escala.
Situações suspeitas na hora de pagar
Fique em alerta imediato diante dos seguintes cenários:
- Insistência de terceiros: pessoas desconhecidas que oferecem ajuda não solicitada em caixas eletrônicos;
- Recusa em entregar a maquininha: vendedores que não permitem que você segure o terminal de pagamento para inserir o plástico e digitar a senha;
- Aparelhos adulterados: visores quebrados, manchados, cobertos por fita adesiva ou com teclado travado;
- Mensagens atípicas no visor: telas com mensagens genéricas de erro de comunicação seguidas de pedidos para repetir a operação várias vezes.
Como confirmar se o cartão é realmente o seu
Para ter certeza de que você recebeu o seu próprio cartão de volta após qualquer transação, confira a tabela abaixo com os pontos de checagem essenciais:
| Critério de verificação | Cartão original | Cartão trocado |
| Nome impresso | Seu nome completo exatamente como cadastrado | Nome de outra pessoa ou impresso de forma apagada |
| Final dos dígitos | Numeração coincidente com o app do banco | Sequência numérica diferente no verso ou na frente |
| Características físicas | Marcas de uso conhecidas, adesivos próprios ou assinaturas | Aparência nova demais, cor levemente diversa ou sem marcações individuais |
| Bandeira e Categoria | Mesma categoria contratada (ex: Gold, Platinum) | Categoria inferior ou bandeira diversa |
| Procedimento recomendado | Guardar em local seguro após verificação | Realizar bloqueio imediato pelos canais oficiais caso não reconheça |
Caiu no golpe do cartão de crédito? Veja o que fazer agora
Se você percebeu que seu cartão foi substituído ou identificou transações desconhecidas na sua fatura ou conta, aja com rapidez seguindo as etapas abaixo:
1. Bloqueie o cartão imediatamente
A prioridade absoluta é impedir que novas compras ou saques sejam efetuados. Acesse o aplicativo do seu banco imediatamente para realizar o bloqueio definitivo do cartão físico. Se estiver sem acesso à internet ou ao aplicativo no momento, entre em contato com a central de atendimento telefônico oficial da instituição financeira.
2. Confira e conteste as compras não reconhecidas
Acesse o extrato do seu aplicativo ou a fatura digital e mapeie todos os lançamentos ocorridos a partir do momento do golpe. Caso identifique lançamentos suspeitos, inicie o processo de contestação de compras no cartão direto pelo canal oficial do banco, informando o ocorrido de forma detalhada.
3. Registre um boletim de ocorrência
O registro do Boletim de Ocorrência (B.O.) na Polícia Civil — que pode ser feito online na Delegacia Eletrônica do seu estado — é indispensável. O documento serve como comprovação formal do delito e auxilia na análise de contestação junto ao banco e às autoridades competentes.
4. Peça a segunda via do cartão
Após o cancelamento definitivo da via trocada ou cartão clonado, solicite a emissão de uma nova via pelo aplicativo ou central de atendimento oficial. Lembre-se de atualizar seus cadastros em serviços por assinatura e carteiras digitais assim que a nova via for gerada.
7 dicas para se proteger de golpes com cartão
A prevenção é a melhor ferramenta contra golpes de cartão. Incorpore as seguintes regras de segurança na sua rotina financeira:
- Nunca perca o cartão de vista: durante compras presenciais, não entregue seu plástico para o atendente levar a outro ambiente. A transação deve ser realizada sempre na sua presença;
- Digite a senha sozinho e com discrição: cubra o teclado numérico com a outra mão ao digitar o código de segurança, evitando que pessoas ao redor ou câmeras posicionadas de forma maliciosa vejam sua senha;
- Ative as notificações de compra no app: mantenha os avisos em tempo real ativados no celular. Assim, qualquer transação realizada gera um alerta instantâneo na tela do aparelho;
- Desconfie de ligações pedindo seus dados: o banco nunca liga solicitando senhas, códigos de validação por SMS ou o recolhimento de cartões por motoboy na sua residência;
- Confira sempre o visor da maquininha: verifique se o valor exibido na tela é idêntico ao total da sua compra antes de aproximar ou inserir o plástico;
- Utilize pagamentos por aproximação ou cartão virtual: para compras em lojas físicas, o pagamento por aproximação via celular evita a entrega do cartão físico. Em compras na internet, prefira gerar o cartão de crédito virtual temporário;
- Confirme seu nome antes de guardar: crie o hábito automático de olhar o nome impresso no cartão no momento exato em que ele é devolvido pela maquininha ou caixa eletrônico.
Perguntas frequentes sobre o golpe da troca de cartão
O banco devolve o dinheiro em caso de golpe da troca de cartão?
A análise de ressarcimento depende da apuração de cada caso. A instituição financeira avalia fatores como a rapidez da comunicação do cliente, a apresentação do Boletim de Ocorrência e os padrões de segurança das transações. Por isso, ao notar o problema, avise o banco o quanto antes.
Como bloquear o cartão BV pelo app?
Após fazer o login no aplicativo BV, selecione a opção do seu cartão e acesse a funcionalidade "Bloqueio de cartão". Siga as instruções na tela e confirme os dados para concluir o bloqueio e solicitar a emissão de uma nova via.
Caso esteja sem acesso ao seu aparelho celular, realize o bloqueio conversando com a equipe nos telefones oficiais do banco BV: 3003-1616 (para capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 701 8600 (para demais localidades).
O cartão bloqueado ainda pode ser usado por golpistas?
Não. A partir do momento em que o bloqueio é efetivado no sistema do banco, qualquer nova tentativa de compra, saque ou transação presencial e online utilizando os dados daquele plástico será automaticamente negada.
Qual a diferença entre cartão clonado e cartão trocado?
No cartão clonado, as credenciais e dados numéricos são copiados eletronicamente por meio de dispositivos maliciosos ou vazamentos na internet, mantendo o plástico físico em posse da vítima. Já no golpe do cartão trocado, o criminoso subtrai fisicamente o plástico original e deixa um cartão diferente de terceiro no lugar.
Conte com o BV para usar seu cartão com mais segurança
A segurança das suas transações diárias é uma prioridade constante. O banco BV investe continuamente em tecnologias de proteção e monitoramento de riscos para que você possa utilizar seus recursos financeiros com tranquilidade e autonomia em todas as etapas digitais e presenciais.
Se você suspeitar de qualquer movimentação atípica em sua conta, notar divergências em compras presenciais ou precisar comunicar perda, roubo e troca de plásticos, utilize imediatamente os canais oficiais do BV para realizar o bloqueio do cartão e receber o suporte técnico necessário. Mantendo o aplicativo atualizado e adotando hábitos preventivos no dia a dia, você protege seu patrimônio contra fraudes e utiliza seus cartões com total confiança.
Continue acompanhando os conteúdos do blog BV Inspira sobre Golpes & Fraudes para mais dicas de como se proteger!
