Quando o assunto é inteligência financeira, é comum pensar em poupar dinheiro e saber como multiplicá-lo. Mas esse conceito vai além, pois está relacionado às maneiras pelas quais uma pessoa pode construir e gerenciar seu patrimônio para atingir seus objetivos. Por isso, é fundamental aprender como ter inteligência financeira.
Além disso, é importante saber que obter riqueza não é uma prática restrita para quem tem grandes fortunas. É perfeitamente possível começar com pouco, pois existe uma infinidade de hábitos e práticas que geram valor.
Nesse sentido, essa sabedoria sobre finanças diz respeito a atividades como planejamento de objetivos, equilíbrio do orçamento, administração do patrimônio, carteira de investimentos, entre outras. Ou seja, corresponde à habilidade de aplicar ganhos e gerenciar gastos, pensando no futuro.
Pensando nisso, elaboramos este conteúdo com dicas e informações relevantes sobre como ter inteligência financeira. Acompanhe abaixo!
Qual é a importância da inteligência financeira?
A importância da inteligência financeira refere-se ao fato de que nenhuma realidade é vitalícia e imutável, especialmente quando o assunto é dinheiro. Por isso, é fundamental cultivar esse conhecimento para desenvolver pensamentos, atitudes e hábitos que permitam que você construa, mantenha e faça seu patrimônio crescer.
Uma gestão econômica pessoal eficiente permite que você consiga arcar com todas as suas obrigações mensais e ainda poupe o restante para atingir suas metas e objetivos. Sem falar na liberdade para fazer escolhas e diminuir a sobrecarga no trabalho, pois suas economias servirão de apoio para garantir qualidade de vida e realizar sonhos.
Como ter inteligência financeira? Veja 6 passos para desenvolvê-la!
Abaixo, selecionamos as 6 melhores dicas de como ter inteligência financeira agora mesmo. Confira!
1. Levante os seus gastos e ganhos
O primeiro passo é marcar todos os gastos e ganhos que compõem o seu orçamento. Colocar esses dados na ponta do lápis (ou por meio de um aplicativo de controle financeiro) ajuda a acompanhar os movimentos da sua conta bancária.
O ideal é não se esquecer de nada que contribui para a sua renda mensal, desde as entradas mais elevadas até gastos vistos como irrelevantes — como o cafezinho diário antes de chegar ao trabalho ou a assinatura de streaming de filmes e séries que você não acessa há meses, por exemplo.
2. Alinhe seu estilo de vida ao seu orçamento
Após identificar o que você gasta por mês, é hora de alinhar o orçamento com o seu estilo de vida. O objetivo é equilibrar receitas e despesas. Será que o que você ganha é insuficiente ou suas despesas são incompatíveis com o que você fatura no momento? Para obter a resposta adequada, é preciso saber se os seus gastos estão de acordo com a sua remuneração.
Assim, você descobre se está usando sua renda da forma adequada. Às vezes, é necessário mudar algumas prioridades e planejar melhor seu dinheiro de modo a conseguir se programar para destinar parte do capital para investimentos de médio e longo prazos, por exemplo.
3. Tenha um bom controle financeiro
Inteligência financeira e mudança de hábitos andam de mãos dadas, pois um dos seus objetivos é restringir alguns gastos costumeiros. Portanto, após ordenar seu estilo de vida ao orçamento, é preciso controlar as finanças.
Corte gastos supérfluos para desenvolver um comportamento financeiro mais favorável. Antes de comprar algo, questione-se da seguinte forma: “Eu realmente preciso comprar isso?”. Assim, você diminui ou elimina o consumo por impulso.
Para saber o que é essencial e o que vale a pena deixar de lado, há uma palavra importante: prioridade. Dessa forma, você economiza com o que não importa tanto, sobrando mais dinheiro para gastos considerados essenciais.
O segredo está em definir metas e desenvolver hábitos para que os objetivos sejam atingidos. Por exemplo, você pode se planejar para viajar em família, comprar um carro ou imóvel e até mesmo começar a investir no mercado financeiro.
4. Monte uma reserva de emergência
Controlar as finanças é essencial, mas não é o bastante para ter uma vida financeira mais tranquila. Afinal, podem surgir imprevistos que exigem dinheiro imediato, como problemas de saúde e manutenção repentina da casa ou do automóvel.
Quem tem inteligência financeira sabe que não é necessário tirar essa quantia do orçamento. Para isso, basta separar uma parcela mensal para montar sua reserva de emergência. Assim, você adquire segurança, tranquilidade e não precisa adiar seus objetivos.
5. Identifique seu perfil de investidor
Quando o equilíbrio financeiro é conseguido, chega a hora de investir. Mas, para isso, é preciso descobrir o seu perfil de investidor e definir as suas atividades no mercado financeiro. Os principais tipos de investidores e as suas características são:
- Conservadores: investidores desse perfil priorizam a segurança e a preservação do capital, preferindo investimentos de baixo risco;
- Moderados: pessoas que estão dispostas a correr um pouco mais de risco, mas que, ainda assim, prezam pela segurança do capital investido;
- Ousados: preferem investimentos em renda variável e podem ter maior exposição a riscos.
Identificando o perfil mais compatível com você, é possível tomar as melhores decisões durante a aplicação do seu dinheiro, evitando prejuízos e insatisfações. Cada um deles corresponde aos riscos que você está disposto a correr e quais modalidades de investimentos são mais compatíveis com a sua realidade.
6. Leia livros sobre inteligência financeira
Por último, para escolher as melhores opções, estude o mercado. Consuma o máximo de conteúdos sobre economia e produtos financeiros em livros, artigos disponíveis na web e vídeos — como você está fazendo agora.
Fazer cursos específicos também é um diferencial. Isso porque são muitas informações à disposição, o que exige uma instrução detalhada para facilitar o entendimento teórico e prático. Com o auxílio de profissionais, você compreende melhor como deve proceder e evita o desequilíbrio financeiro.
Caso queira começar agora mesmo, deixamos, a seguir, algumas indicações de livros sobre inteligência financeira:
- “Como organizar sua vida financeira”, de Gustavo Cerbasi: simplifica conteúdos que parecem complexos, como Imposto de Renda (IR) e investimentos;
- “A psicologia do dinheiro”, de Dan Ariely e Jeff Kreisler: livro que detalha as conexões existentes entre as emoções e as escolhas financeiras;
- “Pai rico, pai pobre”, de Robert Kiyosaki: trata de conceitos-chave sobre finanças pessoais e investimentos.
Quais são os benefícios da inteligência financeira?
Além de saber como ter inteligência financeira, vale lembrar que ela traz uma série de benefícios para quem a pratica. A seguir, conheça os principais.
Liberdade para fazer escolhas
Quando você aprende a lidar com o seu dinheiro com sabedoria, passa a ter controle sobre ele e tem a chance de fazer escolhas mais ousadas sem peso na consciência.
Ou seja, sua rotina tem a chance de ficar mais flexível — se você quiser, é claro. Por exemplo, você pode tirar férias, passar menos tempo trabalhando, ficar mais tempo com a família, entre outras possibilidades.
Preparo para situações importantes da vida
Existem determinados momentos da vida que são mais custosos, como casar, ter filhos, comprar um imóvel, adquirir um carro, cursar uma faculdade, entre outros. Quando existe um plano financeiro eficiente na manga, vivenciar todas essas situações torna-se mais simples, pois o indivíduo já tem o valor necessário para tal, ou sabe o que deve ser feito para conquistar esses objetivos.
Com as nossas dicas de como ter inteligência financeira, você certamente desenvolverá a sua capacidade de se preparar com mais eficiência. Ao colocar tudo em prática, você aprimora seu hábito de poupar dinheiro e percebe a importância de cortar gastos, mesmo que sejam por um momento.
Considere essas recomendações para ter uma vida mais tranquila e segura em relação às suas finanças.
Fazer empréstimos sem comprometer a renda
Outro benefício bastante interessante que a inteligência financeira possibilita é a maior facilidade em se organizar para absorver empréstimos, financiamentos e outras modalidades de crédito que ajudam na realização de conquistas, com segurança.
Imagine que você precise de uma boa quantia para fazer a tão sonhada reforma da sua casa e decida recorrer às linhas de crédito, mas, ao mesmo tempo, busque por um empréstimo que te ofereça maior segurança, boas taxas e que considere a sua organização financeira mensal e a longo prazo.
Após pesquisar, você descobre que pode oferecer o seu veículo como garantia de empréstimo e conquistar até 120% do valor dele para usar da maneira que quiser. Além disso, também se dá conta de que é possível, caso trabalhe sob o regime CLT, contratar o novo consignado privado.
Assim, além de ganhar um dinheiro que ajudará na conquista dos seus objetivos, você também terá mais facilidade para se organizar, fazendo do empréstimo contratado – consignado ou com garantia – um grande aliado.
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