Certamente você já deve ter ouvido falar sobre "recebíveis". Mas, afinal, o que são eles? Recebíveis são, basicamente, o valor que a sua empresa tem para receber no futuro, proveniente de vendas a prazo, duplicatas, cartões de crédito e outras formas de pagamento.
Imagine a seguinte situação: você fez uma venda grande, mas a única forma de fechá-la foi com o recebimento parcelado em alguns meses. Ótimo, a venda foi feita! Mas e as contas que precisam ser pagas no presente? É nesse contexto que entra a Antecipação de Recebíveis, uma alternativa inteligente para empresas que precisam de dinheiro rápido para manter o fluxo de caixa saudável.
Neste artigo, vamos te mostrar como a Antecipação de Recebíveis funciona, quais são os seus benefícios e como ela pode ser uma solução para melhorar a saúde financeira da sua empresa. Então, continue a leitura e descubra tudo sobre esse tema!
O que é Antecipação de Recebíveis?
A Antecipação de Recebíveis é uma cessão de créditos que permite que o credor antecipe o recebimento de valores que já são seus, ou seja, são líquidos e certos, mas que só entrariam no caixa em um momento futuro.
Essa modalidade é muito utilizada por empresas de diversos portes, principalmente as pequenas e médias empresas, que precisam de capital de giro para investir em novas oportunidades, honrar seus compromissos ou simplesmente manter as contas em dia.
Como funciona a Antecipação de Recebíveis?
O processo de Antecipação de Recebíveis é simples e rápido. Confira, a seguir, como ele funciona:
- Você tem um recebível pendente: seja ele uma duplicata, uma nota promissória ou até mesmo uma venda via cartão de crédito, há um valor a ser recebido em um determinado prazo futuro;
- Você solicita a antecipação: para isso, entra em contato com uma Instituição Financeira – como o banco BV – e solicita a antecipação desse recebível;
- O pedido passa por análise e aprovação: a Instituição Financeira analisa a origem e as características deste recebível, além de aprovar os riscos aplicáveis para sua demanda. Depois dessa etapa, é definida uma taxa de deságio – que é uma porcentagem descontada do valor total do recebível;
- Recebimento do valor: você recebe o valor antecipado na sua conta, já com o desconto da taxa de deságio. No vencimento, o devedor do recebível fará o pagamento diretamente para a Instituição Financeira.
Tipos de recebíveis que podem ser antecipados
Existem diversos tipos de recebíveis que podem ser antecipados. Conheça os principais:
Duplicatas
As duplicatas são títulos de crédito emitidos após uma venda ou prestação de serviço. Elas funcionam como uma comprovação de que existe um pagamento a ser feito, e podem ser facilmente antecipadas.
Cartão de crédito
As vendas realizadas no cartão de crédito também podem ser antecipadas. Essa é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro rápido e não quer esperar o prazo de recebimento das credenciadoras.
Contratos
Se a sua empresa tem contratos de prestação de serviços com pagamentos futuros, é possível antecipar esses valores e garantir um fluxo de caixa mais estável. Para prestação de serviços, a Instituição Financeira irá analisar caso a caso.
Quando uma empresa deve optar pela Antecipação de Recebíveis?
A Antecipação de Recebíveis pode ser uma excelente alternativa em diversas situações. Veja algumas delas:
- Necessidade de capital para o dia a dia: quando uma empresa precisa de dinheiro para pagar as contas, investir em estoque ou realizar outras atividades essenciais, a antecipação pode ser uma opção.
- Aproveitamento de oportunidades: surgiu uma oportunidade de negócio imperdível, mas a empresa não tem dinheiro em caixa? A Antecipação de Recebíveis pode resolver essa situação.
- Quitação de dívidas: se uma empresa está com dívidas, a Antecipação de Recebíveis pode ser uma forma de conseguir dinheiro para quitá-las.
- Melhora do fluxo de caixa e liquidez imediata: a Antecipação de Recebíveis ajuda a equilibrar o fluxo de caixa da sua empresa, garantindo que você tenha dinheiro disponível para honrar seus compromissos.
Quais são os principais benefícios?
A Antecipação de Recebíveis, quando não há coobrigação do cedente, não é caracterizada como um endividamento bancário. Ela oferece diversos benefícios, como:
Maior previsibilidade no fluxo de caixa
Com a Antecipação de Recebíveis, você sabe exatamente quanto dinheiro terá disponível em um determinado período, o que facilita o planejamento financeiro e a tomada de decisões estratégicas.
Melhora da saúde financeira
Ao ter acesso rápido ao dinheiro, você pode evitar atrasos no pagamento de contas, reduzir o risco de endividamento e melhorar a saúde financeira da sua empresa.
Menor burocracia
Em geral, a Antecipação de Recebíveis é um processo relativamente simples. Isso significa menos tempo gasto com papelada e mais tempo para focar no seu negócio.
Menos custos
Uma das grandes vantagens da Antecipação de Recebíveis é a isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para os casos em que a cessão é realizada sem a coobrigação do cedente. Além disso, a taxa de deságio costuma ser mais competitiva do que os juros de outras linhas de crédito.
Conte com o BV para antecipar seus recebíveis!
A Antecipação de Recebíveis é uma ferramenta poderosa para empresas que buscam flexibilidade financeira e um fluxo de caixa saudável. Com ela, você pode antecipar o recebimento de duplicatas, notas promissórias, vendas no cartão de crédito e contratos, garantindo que a sua empresa tenha o dinheiro necessário para crescer e prosperar.
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