Como funciona saque-aniversário: veja de uma vez por todas!

O saque-aniversário é a possibilidade de retirar uma parte do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) uma vez por ano. Todos os trabalhadores que queiram receber este valor precisam informar essa escolha.

Ao optar por essa modalidade de saque, as regras de acesso ao saldo no fundo mudam em caso de demissão sem justa causa. É importante considerar as vantagens e desvantagens do saque-aniversário e em quais situações ele vale a pena ou não.

Neste artigo, vamos abordar o que é, como funciona saque-aniversário, quais são os valores liberados, para quem é liberado, como funciona a antecipação desse valor e muito mais. Confira, a seguir!

Afinal, o que é Saque-Aniversário?

O saque-aniversário é uma das modalidades para você receber o dinheiro do seu fundo de garantia. Ele foi criado em 2019 para permitir que mais pessoas pudessem acessar os recursos para pagar as contas e, com isso, movimentar a economia.

Como o próprio nome sugere, o saque-aniversário é pago uma vez por ano. O calendário de pagamentos é de acordo com o mês de nascimento dos trabalhadores. Por exemplo, se você nasceu em outubro e optar pelo saque-aniversário, vai recebê-lo sempre a partir de outubro.

Qual o valor do saque-aniversário?

A quantia que você vai receber no saque-aniversário vai depender do que tem disponível nas contas do fundo de garantia. A retirada corresponde a um percentual do saldo, além de uma parcela fixa adicional.

O montante que você vai receber é calculado a partir das seguintes faixas de saldo:

Fonte: Caixa

Exemplo:

Roberta tem um saldo de R$ 6 mil e escolheu o saque-aniversário. O mês de nascimento dela é novembro. De acordo com a tabela, ela corresponde à faixa de saldo entre R$ 5.000,01 e R$ 10 mil. Então, o saque-aniversário dela será:

   - 20% de R$ 6 mil = R$ 1.200
   - Além dos R$ 1.200, ela receberá a parcela fixa de R$ 650.
   - Valor total a ser pago neste ano: R$ 1.200 + R$ 650. = R$ 1.850

E no ano que vem?

Em novembro do outro ano, o cálculo será sobre o saldo. Se não houver nenhum outro depósito ou rendimento na conta dela, o montante será de R$ 4.150.

A faixa de cálculo dela vai mudar, conforme a tabela. Agora, será para contas com saldo entre R$ 1.000,01 e R$ 5 mil. Portanto, o valor que ela vai receber será o seguinte:

   - 30% de R$ 4.150 = R$ 1.245 + parcela fixa de R$ 150;
   - O total que Roberta vai receber: R$ 1.395;
   - Com isso, o saldo dela passará a ser de R$ 2.755 para o ano seguinte.

Depois de quanto tempo cai na conta?

A Caixa tem um calendário informando as datas de pagamento de cada mês de aniversário. De modo geral, você pode sacar o valor a partir do primeiro dia útil do seu mês de aniversário. Passado esse mês, você ainda tem mais 60 dias para retirar o recurso.

Se você nasceu em abril, por exemplo, terá o mês todo para receber seu dinheiro e mais 60 dias, até final de junho.

A tabela pode sofrer alteração de poucos dias de um ano para o outro por conta do primeiro dia útil de cada mês. Mas, para você ter uma referência, a tabela de 2022 é a seguinte:

Fonte: Caixa

Você pode retirar o saque-aniversário de diferentes formas:

   - pelo aplicativo FGTS, por onde é possível indicar uma conta em qualquer banco para fazer a transferência gratuita e automática para os próximos anos;

   - para retiradas de até R$ 3 mil, pode sacar em caixa eletrônico, correspondente Caixa Aqui ou em lotéricas.

Além de saber o que é, você pode estar se perguntando como funciona saque-aniversário e quem tem direito a essa modalidade, né? Acompanhe abaixo!

Como funciona saque-aniversário?

Além de saber o que é e como funciona saque-aniversário, é preciso entender quem pode optar por essa modalidade!

Como dissemos anteriormente, para receber o saque-aniversário você precisa informar essa escolha. Atualmente, existem duas modalidades de saque, que é o aniversário e o saque-rescisão.

O modo padrão de pagamento do FGTS é através do saque-rescisão, disponível só para situações específicas:

- É o caso do trabalhador que foi demitido sem justa causa e recebe a multa rescisória, quando houver, além do saldo de todas as contas, ativas e inativas;

- Existem outras situações em que também é possível acessar os recursos, como caso de doença, aposentadoria e para quem vai pagar um financiamento habitacional.

Apesar das condições acima, muitos trabalhadores não podiam usar o dinheiro do FGTS por não estarem em nenhuma das regras que permitia a retirada. Com isso, o saque-aniversário se tornou uma opção para mais pessoas utilizarem essa reserva.

A adesão a essa modalidade é opcional. Caso faça a escolha pelo saque-aniversário e depois queira voltar para a modalidade padrão (saque-rescisão), terá que esperar até o 25º mês após o pedido de mudança. Durante este período, você vai continuar a receber o saque-aniversário e posteriormente poderá usar o FGTS dentro das regras de quem pode usá-lo.

Só será possível retornar do saque-aniversário para o saque-rescisão se não houver processos judiciais envolvendo a conta nem crédito pendente por conta da antecipação do FGTS.

Quem tem direito ao saque-aniversário?

Você não precisa estar trabalhando ou ser desligado do emprego sem justa causa para receber o saque-aniversário. Ele é uma opção disponível para todas as pessoas que possuem algum valor nas contas ativas e inativas do FGTS.

Portanto, não importa qual for seu vínculo com a empresa onde trabalha ou se virou MEI e ainda tem saldo no FGTS. Através do saque-aniversário, você consegue acessar seu dinheiro a cada ano.

E quem optar pelo saque-aniversário e for demitido?

Quem faz a escolha do saque-aniversário e, depois de um tempo, é demitido sem justa causa, vai perder o acesso ao saldo do fundo. Neste caso, o trabalhador recebe a multa rescisória e vai continuar a receber o restante por meio das parcelas do saque-aniversário.

Quem antecipou o saque-aniversário tem direito ao FGTS Emergencial?

A antecipação é um empréstimo, em que uma instituição financeira adianta o valor do que você iria receber nos próximos anos pelo saque-aniversário. Ao fazer essa operação, todo o seu saldo no FGTS fica bloqueado porque ele será direcionado para pagar as prestações.

Em 2022, o governo liberou o Saque Extraordinário, ou emergencial, de R$ 1 mil para todos os trabalhadores com saldo nas contas do FGTS. De acordo com a Caixa, os valores que estiverem bloqueados pela antecipação não poderão ser utilizados no saque.

Até aqui você já aprendeu o que é, como funciona saque-aniversário e viu algumas especificidades dessa modalidade, mas ainda não sabe se vale a pena ou não. Vamos descobrir isso? Acompanhe a leitura!

Então, o saque-aniversário vale a pena?

Entender se o saque-aniversário faz sentido para a sua realidade é essencial antes de optar por essa modalidade.

O saque-aniversário pode valer a pena em algumas ocasiões, o que depende do valor que irá receber e quais são os seus objetivos com esse dinheiro.

Você pode usar os recursos para algumas finalidades, como:

   - Pagar contas atrasadas;
   - Montar a reserva de emergência;
   - Antecipar parcelas de compras feitas no cartão de crédito;
   - Pagar uma reforma;
   - Poupar para uma viagem;
   - Trocar um celular ou computador, se houver necessidade;
   - Investir, afinal o dinheiro no fundo tem uma rentabilidade bem menor do que em aplicações em renda fixa, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) e o Tesouro Direto.

Quais são as vantagens e desvantagens do saque-aniversário?

A seguir, vamos listar quais os pontos positivos e os negativos ao escolher receber o dinheiro do FGTS pelo saque-aniversário. Confira!

4 Vantagens do saque-aniversário

Agora que você já sabe o que é e como funciona saque-aniversário, veja quais são as 4 principais vantagens da modalidade:

1. Acessível

Não existe restrição sobre qual trabalhador pode ter acesso ao saque-aniversário. Todas as pessoas com algum saldo no fundo de garantia podem escolher a opção, independente de estar trabalhando ou não, se é CLT ou se é MEI.

2. Fácil de receber

Existem diversos pontos para sacar o valor em espécie para quantias de até 3 mil. Também é possível pedir a transferência para qualquer conta bancária, facilitando o acesso ao benefício.

3. Use como quiser

Diferentemente de algumas linhas de crédito, em que você precisa comprovar como e onde vai usar o dinheiro, como saque-aniversário existe a liberdade de usar como desejar.

4. Pode antecipar

É possível pedir a antecipação do saque-aniversário, que é um tipo de empréstimo onde você recebe o número de parcelas futuras que quiser. Não precisa pagar prestações ao banco porque o valor sai da conta do FGTS e vai direto para a instituição financeira.

4 principais desvantagens do saque-aniversário

Agora, acompanhe quais são as 4 principais desvantagens:

1. O valor pode ser baixo

A depender do valor disponível no fundo de garantia, a quantia poderá ser baixa para receber só uma vez no ano e para a finalidade que você pretende dar a esse montante.

2. Tem limite de saque em dinheiro

Para além de saber o que é e como funciona saque-aniversário, é fundamental entender suas especificidades.

Por questões de segurança, há um limite de até R$ 3 mil para quem quiser sacar em espécie. Para quem tem um valor maior para receber, precisa ir duas ou mais vezes ou optar pela transferência digital.

3. Não permite o saque em caso de demissão

Quem escolhe o saque-aniversário e é demitido sem justa causa perde o direito de sacar o valor comprometido disponível no fundo. O trabalhador acessa apenas a multa rescisória, quando houver.

4. Leva dois anos se desistir do saque-aniversário

Quem quiser voltar à modalidade padrão de pagamento do FGTS depois de já ter optado pelo saque-aniversário, terá que esperar dois anos para a mudança.

Como aderir ao saque-aniversário?

Para receber o saque-aniversário ainda este ano, você deve fazer o pedido até o último dia do mês do seu aniversário. Se nasceu em setembro, por exemplo, você tem até o final do mesmo mês para receber ainda em 2022. Mas se solicitar só em outubro, vai receber somente no ano que vem.

Você informa a escolha pelo saque-aniversário através do aplicativo FGTS:

- Depois de baixar o app e preencher seu cadastro, clique em "Saque-Aniversário do FGTS” ou vá em “Menu Saques”;
- Você vai ver qual é a opção de saque que está ativa;
- Ao clicar na “Modalidade Saque-aniversário", vão aparecer as informações e é só clicar em “Optar pelo Saque-Aniversário”;
- No botão “meus saques” você pode escolher a última opção e cadastrar uma conta bancária para receber seu saque de forma automática.

Empréstimo FGTS BV: saiba como funciona

Aqui no BV, a antecipação do seu saque-aniversário é feita pelo Empréstimo FGTS BV. A partir de R$ 300 de saldo no fundo, você pode pedir o adiantamento.

É possível antecipar até dez parcelas para você usar o dinheiro como quiser. E não precisa se preocupar com as prestações do empréstimo, pois elas serão pagas com as parcelas do saque-aniversário.

Além disso tudo, o empréstimo FGTS do banco BV é um crédito possível até mesmo para as pessoas que estão negativadas e as taxas de juros são bem mais baixas se compararmos a outros tipos de créditos. Incrível, não é mesmo?

Para pedir uma simulação, você precisa:

   - Ter aderido ao saque-aniversário no aplicativo FGTS;
   - Dentro do aplicativo do FGTS, selecionar “Autorizar bancos a consultarem o FGTS”;
   - Escolha “Saque-aniversário” e “Banco Votorantim” para permitir a consulta;
   - Depois disso, basta passar algumas informações por whatsapp e aguardar um contato para dar por concluído o processo. Tudo é feito online.

E aí gostou de aprender o que é e como funciona saque-aniversário? Que tal conferir todos os detalhes do Crédito FGTS BV e antecipar grandes projetos? E não se esqueça de continuar sua jornada de conhecimento antes de tomar qualquer decisão. Seja consciente!

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