Em junho de 2025, 78,4% das famílias brasileiras ficaram endividadas, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da CNC. E quanto mais o tempo passa, maior vai ficando o valor a ser pago aos credores. Por isso, é tão importante manter o controle financeiro para não deixar o empréstimo com parcelas, financiamento ou qualquer forma de obtenção de recurso em atraso.
Então, como realizar um sonho sem recorrer a um empréstimo? O problema não está em conseguir o crédito pessoal, mas na forma de gerenciamento dos recursos. Por esse motivo, fizemos este artigo para explicar os principais problemas causados pelo atraso no pagamento, o que acontece se não pagar empréstimo e ainda damos algumas dicas para você se organizar financeiramente. Vamos conferir?
Por que não devo deixar o empréstimo com parcelas em atraso?
A seguir, listamos os principais motivos para você se organizar financeiramente e não deixar parcelas em atraso do seu empréstimo.
1. Pagamento de juros e multa
Qualquer método em que seja preciso adiantar dinheiro para conseguir um benefício antecipado resulta em cobrança de juros da parcela do empréstimo. Quando você atrasa o pagamento, esses juros começam a se acumular e ainda incide multa por atraso de pagamento.
Com o passar do tempo, a dívida pode chegar a triplicar se você deixar acumular meses (ou anos) deixando as parcelas em atraso. A partir disso, a situação pode piorar, pois em muitos casos o valor fica impagável de tão alto e é preciso buscar uma forma de fazer o refinanciamento de dívidas.
É preciso deixar de pegar um empréstimo? Não, pois muitas pessoas também conseguem buscar crédito no mercado e pagar as contas sem atraso no pagamento. A diferença está na forma de administrar o dinheiro e definir as prioridades financeiras. Para obter o benefício e não acumular uma dívida alta, o ideal é evitar parcelas em atraso, pagando todas em dia.
2. Ter o nome sujo
Ao pagar as contas em dia, você mantém um bom score de crédito. Com isso, vai ficando cada vez mais fácil obter crédito no mercado para a compra de um imóvel, financiamento de um veículo, entre outras opções.
Em compensação, deixar parcelas em atraso pode deixar o seu “nome sujo na praça”. O credor ganha o direito de inserir o seu nome no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), e outras instituições financeiras e estabelecimentos comerciais ficarão com receio de vender produtos parcelados para você.
Isso porque o grau de risco vai aumentando conforme a pessoa deixa o pagamento atrasado e sem pagar as suas contas mensais. Outros fatores que também são considerados para dar uma pontuação são: renda, trabalho estável, histórico de dívidas e pagamentos e propriedades em seu nome.
3. Dificuldade de obter crédito
Ter o nome sujo em função da falta de pagamento das dívidas também dificulta a obtenção de futuros créditos. Afinal, você já deixou de quitar as parcelas algumas vezes, e isso conta como um fator negativo no seu histórico. Pode ser que alguma empresa até se arrisque a emprestar dinheiro para você, mas provavelmente a taxa de juros será maior.
4. Desequilíbrio nas contas pessoais
Outro problema de atrasar o pagamento das contas é o acúmulo de dívidas nos meses futuros. Com o tempo, os juros se tornam maiores, causando um verdadeiro desequilíbrio nas contas pessoais.
Dessa forma, você precisará recorrer a outras fontes de dinheiro para saldar essas dívidas, como um trabalho temporário, alguns serviços freelancers, venda de roupas e calçados usados e demais alternativas para realizar o pagamento atrasado.
5. Cobranças contínuas
Como se não bastasse ter a cabeça cheia de compromissos e dívidas para pagar, quem tem uma conta em aberto também pode receber inúmeras ligações de credores. Muitas instituições passam esse trabalho de cobrança para escritórios especializados, onde você precisará lidar com cobranças constantes das parcelas em atraso.
Como posso me programar para pagar a parcela do empréstimo?
Criar alguns hábitos vai ajudá-lo a se organizar financeiramente para pagar as parcelas em dia. Acompanhe!
Liste todas as suas despesas
Esse é um passo que deve ser feito antes de solicitar um empréstimo pessoal. Anote qual é o valor líquido mensal que recebe e liste todas as despesas que você tem (aluguel, luz, água, faculdade, alimentação, parcela do cartão de crédito).
Também determine qual é o valor mensal disponível para gastar com lazer, como passeios e saídas para jantar. Pronto! É hora de subtrair todos esses valores da sua renda mensal e aí você já tem uma média de quanto sobrará por mês para pagar um empréstimo e guardar dinheiro.
Crie o hábito de poupar dinheiro
Depois de conhecer o seu orçamento, você já consegue determinar um valor fixo por mês para ser poupado. O melhor é separar 30% da sua renda para uma poupança ou outro tipo de investimento. Mas, se não consegue chegar a esse percentual, tente ao menos separar 10%.
Esse valor deverá ser utilizado apenas em casos de emergência, como um tratamento médico ou para dar entrada em algum bem no futuro. O dinheiro também poderá ser útil quando você estiver pagando a parcela do empréstimo e, por alguma eventualidade, faltar valor do seu salário para quitar a dívida mensal.
Calcule o valor das parcelas antes de pegar empréstimo
Não tenha pressa para aceitar uma proposta de empréstimo pessoal. Avalie bem qual é o valor solicitado e o total que será pago ao final de todas as parcelas. Calcule também quanto você terá que dispor por mês para pagar o valor mensal, pois isso é essencial para saber se você terá condições de manter o seu nome limpo sem deixar parcelas em atraso ou evitar uma multa por atraso de pagamento. Ou seja, procure esclarecer todas as suas dúvidas antes de assinar um contrato de empréstimo.
Saiba usar o décimo terceiro
Muitas pessoas se empolgam quando recebem o décimo terceiro salário e saem comprando presentes de Natal ou itens pessoais. Mantenha a calma, analise o seu orçamento e veja qual é a melhor maneira de utilizar esse dinheiro.
Para quem já pegou um empréstimo pessoal, por exemplo, pode ser interessante adiantar o pagamento de algumas parcelas para diminuir o valor total da dívida. E se sobrar algum saldo, utilize o valor para criar um extra em sua poupança. Afinal, o valor poderá ser muito útil no futuro e ajudará a evitar parcelas em atraso.
Pronto! Agora você já conhece os principais motivos para não deixar parcelas em atraso do seu empréstimo. Por isso, procure entender bem qual é o seu orçamento antes de pedir um empréstimo pessoal e conheça mais conteúdos no nosso blog sobre orientação financeira.
