Você compartilharia informações sobre o seu histórico financeiro se isso ajudasse você a conseguir serviços financeiros com preços mais atrativos? Para responder se vale a pena compartilhar informações entre bancos, é importante entender como isso funciona.
Segundo o Banco Central, em dados disponibilizados em janeiro de 2025, existem 62 milhões de consentimentos ativos no sistema do Open Finance. O número representa o total acumulado em quatro anos de existência do Open Finance, o sistema que permite o envio e recebimento de informações de forma prática.
É hora de descobrir se vale a pena compartilhar dados entre bancos e os benefícios que essa medida traz. Acompanhe a seguir!
O que é compartilhar dados entre bancos?
No sistema tradicional, as instituições financeiras definem as taxas e tarifas de serviços que você utiliza com base no seu histórico com elas. Ou seja, um banco não sabe como é sua relação com outras instituições financeiras.
No entanto, com o conceito de Open Finance, a ideia é que você compartilhe seus dados de forma segura, permitindo que eles sejam compartilhados entre diferentes instituições financeiras com o objetivo de ampliar as opções e personalizar os serviços oferecidos.
Por exemplo, imagine que você queira financiar um carro. No Banco A (seu banco), os juros para financiamento veicular são de 10% ao ano, enquanto a taxa de juros no Banco B (concorrente) é de 7% ao ano.
No modo tradicional, você ficaria limitado às condições oferecidas pelo seu banco ou abriria uma conta do zero no Banco B para tentar conseguir o crédito disponível.
Já com o Open Finance, bastaria você consentir o compartilhamento do seu histórico financeiro do banco A para o banco B para receber ofertas atrativas sem precisar passar por todo o processo de avaliação tradicional. Isso porque o banco B veria o seu histórico financeiro e poderia oferecer essa taxa mais vantajosa a você.
Uma dúvida comum ao considerar o compartilhamento de dados entre bancos é saber quem terá acesso às suas informações. Você tem controle total sobre os dados que compartilha e, atualmente, pode fornecer seu histórico de uma instituição para outra instituição específica com sua autorização.
Até o momento, é possível dar a acesso às informações:
- Pessoais: nome completo, telefone, endereço, CPF/CNPJ;
- Histórico de transações: como você utiliza produtos e serviços vinculados à sua conta bancária, como cartão de crédito, cheque especial, operações de crédito e investimentos.
Em breve será possível compartilhar seus dados sobre câmbio, seguros e previdência privada. O objetivo dessa troca é de facilitar a oferta por serviços, preços e condições de contrato mais atrativos. Por isso, é importante saber se vale a pena compartilhar dados entre bancos!
Além da possibilidade de compartilhamento de dados, existe outro lado do Open Finance. As instituições financeiras também entram no compartilhamento de dados, disponibilizando as informações padronizadas dos seus produtos e serviço. Isso abre caminho para o mercado criar soluções, como:
- Comparadores de tarifas;
- Serviço de aconselhamento financeiro e planejamento;
- Iniciação de pagamentos (processo que facilita o pagamento em plataformas autorizadas);
- Marketplace de crédito (plataforma online que facilita acesso ao crédito).
Um exemplo do uso da iniciação de pagamento é a realização de transferências via Pix entre contas de diferentes bancos, sem que o cliente precise sair do aplicativo da instituição em que iniciou a operação.
No BV, essa funcionalidade já está disponível por meio do Iniciador BV: ao realizar um Pix, você pode escolher o saldo de conta que deseja utilizar – seja da sua conta de outro banco, poupança ou até mesmo uma conta de pagamento. Essa flexibilidade permite que você tenha mais controle sobre as suas finanças na hora de fazer um pagamento.
As próximas etapas do Open Finance devem ampliar ainda mais esse tipo de solução. Uma das próximas aplicações esperadas no Iniciador BV é a iniciação de pagamentos em plataformas de e-commerce.
Nesse modelo, ao finalizar uma compra online, o cliente será direcionado automaticamente para o aplicativo do banco, onde poderá autenticar os dados e concluir o pagamento via Pix — tudo de forma integrada, sem precisar inserir informações manualmente ou trocar de aplicativo.
Compartilhar seus dados entre bancos pode abrir portas para melhores oportunidades de serviços financeiros, tudo a partir do seu consentimento. Vamos falar sobre como isso acontece no próximo tópico!
O que acontece se compartilhar dados de um banco para outro?
A permissão para o banco acessar suas informações de outras instituições acontece no próprio aplicativo ou site da empresa que vai receber os dados, onde você pode escolher de qual instituição financeira deseja compartilhar seus dados e toda a jornada acontece de forma automatica. E é possível cancelar o acesso quando quiser.
Ao dar a autorização, a instituição recebe seu histórico financeiro da outra empresa. Se desejar, pode trazer dados de mais de um banco ou instituição financeira onde utiliza algum produto, como conta, cartão de crédito, investimento, etc.
Após receber seus dados, a instituição financeira consegue fazer uma análise mais fiel ao seu perfil, trazendo mais benefícios para você.
Agora que você entendeu como vale a pena compartilhar dados entre os bancos, vamos conhecer um pouco mais das vantagens do Open Finance.
É bom compartilhar os dados de um banco para o outro?
Compartilhar dados entre bancos pode ser vantajoso, desde que seja feito de forma segura e com o seu consentimento. Conheça algumas vantagens:
- Vale a pena compartilhar dados entre bancos porque você consegue ofertas personalizadas e mais vantajosas;
- O consentimento e o envio das informações de um banco para outro são gratuitos;
- Aumenta a concorrência entre as instituições, o que resulta em produtos e serviços com melhores preços para você;
- Está em constante aprimoramento para facilitar o acesso a serviços financeiros;
- O compartilhamento de dados é criptografado, codificando informações;
- O Open Finance opera de acordo com a Lei do Sigilo Bancário e da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD);
- Tem o respaldo do Banco Central para assegurar a transparência do compartilhamento de dados e segurança do uso das informações.
Agora que você já sabe para que serve o compartilhamento de dados entre bancos, é hora de conferir os benefícios dessa autorização. Acompanhe abaixo!
Benefícios de compartilhar dados entre bancos
Confira como essa troca beneficia sua vida financeira:
1. Personalização de serviços
Por ter mais dados sobre o seu perfil de consumo e histórico com outras instituições, o banco consegue oferecer soluções que se encaixam com o seu momento.
Se você possui investimentos, por exemplo, o banco pode trabalhar com opções e taxas que geram mais retorno para aplicar, além de te orientar para tomar as melhores decisões.
2. Melhores ofertas e condições
Vale a pena compartilhar dados entre bancos quando você sabe que pode negociar um contrato que atende às suas necessidades.
Você pode conseguir uma análise de crédito melhor, por exemplo. É possível barganhar um valor mais alto em um empréstimo, uma taxa de juros ou um prazo melhor.
3. Facilidade na comparação de produtos
Outro benefício que mostrar que vale a pena compartilhar dados entre bancos é a praticidade para comparar produtos entre as instituições, facilitando a busca por soluções que realmente atendam às suas necessidades.
4. Acesso a serviços inovadores
Por meio do Open Finance, você passa a ter soluções que vão contribuir para ter uma relação cada vez melhor com o dinheiro. Esses serviços criam uma experiência mais conectada e prática, ajudando você a aproveitar ao máximo as opções disponíveis no mercado.
Outra solução é a possibilidade de cuidar das suas finanças em um único lugar através dos agregadores e gerenciadores financeiros. Você pode, por exemplo, pagar uma conta usando saldo em outro banco.
5. Maior controle sobre suas finanças
Vale a pena compartilhar dados entre bancos se você deseja aprimorar sua relação com o dinheiro. Você consegue tomar melhores decisões, já que tem acesso a mais informações e maior poder de negociação. Isso diminui o risco de se desorganizar financeiramente e se endividar.
É vantagem aderir ao Open Finance?
Aderir ao Open Finance é uma escolha inteligente para quem busca mais praticidade e controle sobre suas finanças.
Com o compartilhamento de dados, você encontra informações sobre produtos e serviços financeiros com transparência. Além disso, pode negociar melhores condições e, se quiser, ainda consegue cuidar de tudo em um só lugar.
O BV está entre as instituições participantes do Open Finance. Ao trazer seus dados de outros bancos para o BV, você pode receber ofertas personalizadas gratuitamente, além de controlar suas finanças de um jeito fácil.
Confira mais informações sobre o Open Finance BV e traga seus dados para cuidar do seu dinheiro com a gente!
