Nos últimos anos, o Open Finance tem crescido rapidamente no país, conectando bancos, fintechs e outras instituições autorizadas pelo Banco Central. A proposta é simples, mas poderosa: você escolhe a instituição que deseja compartilhar suas informações — como por exemplo, seu histórico financeiro — e dessa forma, recebe as ofertas mais adequadas ao seu perfil.
O histórico financeiro é a base de muitas decisões no sistema financeiro e ganhou ainda mais relevância com a evolução do Open Finance no Brasil. Ao permitir que você compartilhe seus dados, de forma segura e com consentimento, o Open Finance coloca o controle do seu histórico financeiro nas suas mãos.
Esse histórico reúne sinais concretos do seu comportamento de crédito e pagamentos, o que ajuda as instituições a entenderem melhor suas necessidades e riscos, oferecendo taxas mais justas, limites coerentes e produtos sob medida. Em outras palavras, quanto mais completo e atualizado o seu histórico financeiro, mais precisas tendem a ser as propostas que você recebe.
Neste guia, você vai entender o que é Open Finance, o que é histórico financeiro, como consultá-lo, porque compartilhá-lo pode ser vantajoso e quais benefícios práticos pode conquistar.
O que é histórico financeiro?
É o registro das suas movimentações bancárias, de crédito e de pagamento ao longo do tempo, incluindo extratos, faturas de cartão, empréstimos, financiamentos, limites usados e contas pagas ou em atraso. Esse histórico financeiro demonstra seu comportamento e embasa a análise de risco e de ofertas.
Em termos simples, é um conjunto de informações que mostra como você gerencia seu dinheiro e suas obrigações. Entram nesse pacote: movimentações em conta-corrente e poupança, transferências (incluindo Pix), pagamentos de boletos e contas (água, luz, telefone), compras no cartão, faturas e parcelamentos, uso de limite, empréstimos e financiamentos (valor, prazo, parcelas e pontualidade), além de eventuais renegociações.
Esse material alimenta sua reputação financeira e influencia diretamente o score de crédito nos birôs. Um histórico financeiro consistente, com pagamentos em dia e bom equilíbrio entre renda, gastos e endividamento, tende a elevar seu score. Já atrasos frequentes, alta utilização de limites ou muitas solicitações de crédito em sequência podem reduzir sua pontuação.
Ao integrar o histórico financeiro ao Open Finance, você consegue transportar esse retrato completo para outras instituições, facilitando a obtenção de propostas mais ajustadas ao seu momento de vida — sem começar do zero em cada relacionamento.
O que é Open Finance?
O Open Finance é um sistema que permite a instituições autorizadas compartilhar dados e serviços financeiros de forma padronizada, sempre com seu consentimento, prazo e finalidade definidos. É o Sistema Financeiro Aberto, coordenado pelo Banco Central, que amplia a portabilidade e a concorrência, estimulando bancos e fintechs a entregar experiências melhores, mais rápidas e com custos potencialmente menores.
Na prática, o Open Finance conecta, via APIs seguras, informações como contas, cartões, crédito, investimentos, seguros e pagamentos. Você escolhe quais dados quer compartilhar e por quanto tempo. O resultado é um mercado mais competitivo: com base no seu histórico financeiro, as instituições conseguem fazer ofertas personalizadas, comparar tarifas e condições em seu favor e reduzir a burocracia nos processos.
Como consultar meu histórico financeiro?
Você pode consultar seu histórico financeiro nos apps e internet banking das suas instituições, em birôs de crédito e em plataformas integradas ao Open Finance, que reúnem dados de diferentes bancos mediante seu consentimento.
Canais mais comuns
- App e internet banking do seu banco (como o app do BV): extratos, faturas, comprovantes, limites e contratos;
- Birôs de crédito (Serasa, SPC Brasil, Boa Vista, etc): score, dívidas, histórico de consultas e compromissos;
- Registrato do Banco Central: relacionamento com instituições e operações específicas;
- Plataformas de Open Finance: painéis que consolidam saldos, movimentações e crédito de várias instituições.
Principais dados do histórico financeiro que você encontra
- Saldos e extratos de contas, como entradas e saídas, Pix, TEDs e boletos;
- Faturas de cartão, compras, parcelamentos e percentual de limite utilizado;
- Empréstimos e financiamentos, como contratos, parcelas pagas, parcelas em aberto, garantias;
- Contas pagas (água, luz, internet) e pontualidade dos pagamentos;
- Limites de crédito, cheque especial e uso de crédito rotativo;
- Renegociações, acordos e eventuais atrasos;
- Tarifas e custos recorrentes;
- Informações de renda transacional (padrão de recebimentos) quando aplicável.
Uma dica é sempre manter seus cadastros atualizados, além de que centralizar a consulta do histórico financeiro é uma opção que ajuda a visualizar seu comportamento com mais clareza, favorecendo decisões melhores.
Por que o histórico financeiro é importante no Open Finance?
O histórico financeiro é o “combustível” do Open Finance. Ele permite que as instituições entendam seu perfil real de uso de serviços, sua regularidade de pagamentos e sua capacidade de honrar compromissos. Com isso, a análise deixa de depender apenas de dados cadastrais ou médias de mercado e passa a refletir seu comportamento individual.
Ao compartilhar seu histórico financeiro, você possibilita que bancos e fintechs avaliem risco com mais precisão, reduzam incertezas e ofereçam:
- Crédito potencialmente mais barato, pois a taxa incorpora menos “colchão” de risco;
- Limites e prazos mais ajustados à sua realidade;
- Produtos sob medida (cartões, seguros, investimentos) de acordo com seus objetivos;
- Processos mais rápidos e menos burocráticos, já que parte das verificações ocorre de forma automatizada e segura.
Além das vantagens diretas, o histórico financeiro melhora a competição: outras instituições podem conhecer seu perfil (com sua autorização) e disputar você com propostas melhores.
Vantagens do Open Finance para o consumidor
A seguir, apresentamos as principais vantagens do Open Finance para o consumidor — de crédito com taxas melhores à comparação transparente de serviços. Veja como pode simplificar sua vida financeira:
| Vantagens |
|---|
| Acesso facilitado a crédito com taxas melhores: seu histórico financeiro detalhado permite precificação justa e limites coerentes; |
| Comparação de serviços e tarifas de forma transparente: com dados padronizados, fica mais simples avaliar opções lado a lado; |
| Centralização das informações financeiras: um único painel pode reunir contas, cartões, empréstimos e investimentos; |
| Controle total sobre quais dados compartilhar e com quem: você define escopo, prazo e pode revogar quando quiser; |
| Personalização de ofertas: produtos moldados ao seu padrão de receita, gastos e objetivos; |
| Menos burocracia: validações automáticas substituem comprovantes físicos e idas à agência; |
| Inclusão financeira: quem tem pouco relacionamento com um banco específico pode usar o histórico financeiro de outros para acessar melhores condições; |
| Segurança regulatória: o modelo segue regras do Banco Central e da LGPD, com trilhas de auditoria e consentimentos rastreáveis. |
Essas são vantagens do Open Finance que se materializam no dia a dia, especialmente quando seu histórico financeiro está completo e atualizado.
Vale a pena compartilhar meu histórico financeiro?
Depende do seu objetivo e do momento. Em geral, compartilhar seu histórico financeiro com instituições confiáveis e autorizadas tende a trazer ganhos concretos, pois melhora a análise e abre espaço para condições mais justas.
- Avalie objetivamente: você busca crédito, uma conta com benefícios, investimento, ou até mesmo renegociação?
- Escopo dos dados: quais categorias de informação fazem sentido compartilhar para atingir esse objetivo?
- Prazo do consentimento: por quanto tempo a instituição poderá acessar seus dados?
- Reputação e autorização: a instituição é participante do Open Finance e segue as regras do Banco Central?
- Custo-benefício: há perspectiva clara de melhores taxas, limites, serviços ou praticidade?
Cenários práticos em que o compartilhamento ajuda:
- Aprovação de crédito mais rápida: com seu histórico financeiro integrado, a análise é automatizada e fica mais ágil;
- Taxas melhores em empréstimos e financiamentos: ao reduzir a incerteza, a instituição pode oferecer juros mais competitivos;
- Menos burocracia: em vez de enviar extratos e comprovantes, você autoriza o acesso seguro via Open Finance;
- Produtos mais aderentes ao seu perfil: cartões com limite adequado, pacotes de serviços mais baratos, seguros sob medida;
- Portabilidade de relacionamento: você leva sua “história” para negociar com novos bancos sem partir do zero.
É importante reforçar que o consentimento é voluntário, granular e revogável. Se, por qualquer motivo, você não quiser mais compartilhar parte do seu histórico financeiro, pode cancelar a autorização a qualquer momento.
Conheça o BV Open: transparência e segurança no compartilhamento
O BV é participante do Open Finance e criou o BV Open para que você compartilhe seu histórico financeiro com total controle, transparência e segurança. A experiência foi desenhada para que você aproveite os benefícios do sistema sem abrir mão da privacidade e da proteção dos seus dados.
Conheça os diferenciais do BV Open:
- Segurança na proteção dos dados: tecnologias de criptografia, autenticação forte e monitoramento contínuo;
- Consentimento 100% controlado pelo usuário: você define o que compartilhar, com qual finalidade e por quanto tempo, podendo revogar quando quiser;
- Ofertas personalizadas baseadas no seu perfil real: propostas construídas a partir do seu histórico financeiro, com foco em taxas justas, prazos adequados e produtos relevantes;
- Transparência total: linguagem clara sobre o uso dos dados, trilhas de auditoria e acompanhamento do status dos seus consentimentos;
- Experiência simples: passo a passo intuitivo pelo app do BV e suporte especializado quando necessário.
Com o BV Open, seu histórico financeiro trabalha a seu favor.
Se você quer aproveitar as vantagens do Open Finance com segurança, o BV Open é um bom ponto de partida. Conheça a jornada de consentimento, entenda quais dados fazem sentido para seus objetivos e veja, na prática, como um histórico financeiro bem utilizado pode abrir portas para uma vida financeira mais simples, eficiente e vantajosa.
