O Open Finance é uma iniciativa que visa tornar o cliente dono de seus próprios dados financeiros através da facilidade no acesso às informações. O Open Finance engloba não apenas contas bancárias, mas também investimentos, seguros e previdência, criando um ecossistema financeiro totalmente integrado.
O artigo vai abordar quais dados financeiros são compartilhados no Open Finance como funciona a segurança do sistema e de que forma essa inovação auxilia na tomada de decisões mais conscientes sobre o dinheiro.
Qual a função do Open Finance?
No Open Finance, os financeiros podem ser compartilhados entre diferentes instituições a partir da autorização dos usuários. A principal função desse sistema é estimular a competitividade e a inovação no mercado financeiro, permitindo que novos produtos e serviços surjam para facilitar a vida do consumidor.
Assim, os consumidores têm mais opções, facilidades e controle sobre seus dados financeiros e finanças.
Nesse contexto, você pode, por exemplo, usar aplicativos para monitorar sua pontuação de crédito, encontrar melhores taxas de juros e até mesmo investir seu dinheiro. Além disso, o Open Finance introduziu a figura do Iniciador de Pagamentos, que permite realizar transferências e pagamentos de forma muito mais rápida, sem precisar abrir vários aplicativos de bancos diferentes.
Outro ponto importante é a privacidade: o usuário compartilha apenas o que deseja, pelo tempo que determinar, mantendo o controle total sobre sua vida financeira. Desse modo, os consumidores compartilham apenas os dados financeiros que desejam – e nada mais.
Quais as vantagens do Open Finance?
O Open Finance favorece a gestão de receitas, despesas e investimentos tanto de pessoas físicas quanto de empresas. Confira os principais benefícios:
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Liberdade de escolha: o usuário não fica mais "preso" a um único banco para conseguir boas condições, podendo transitar entre instituições em busca das melhores taxas;
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Ofertas personalizadas: como as instituições passam a conhecer melhor o histórico dos clientes, elas podem oferecer soluções mais personalizadas para cada perfil e necessidade;
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Controle: facilita a organização financeira ao permitir que, no futuro, os clientes visualizem todo o patrimônio (contas, cartões e investimentos) em um único lugar, economizando tempo e evitando burocracia.
O Open Finance é seguro?
O sistema foi desenhado sob regras rigorosas do Banco Central e obedece a três pilares fundamentais que tornam o Open Finance seguro:
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Consentimento: nada acontece sem a autorização. O cliente escolhe o que compartilhar e com quem);
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Criptografia: os dados são transmitidos de forma criptografada, o que garante que as informações não sejam interceptadas por terceiros;
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Autenticação: o processo de confirmação é feito dentro do ambiente seguro do banco utilizado, por meio da biometria ou senhas que você já conhece.
Como o Open Finance se enquadra na LGPD?
A LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) regulamenta o tratamento de dados pessoais no Brasil, assegurando o direito à privacidade e à proteção dos dados. Ainda, estabelece quais são as responsabilidades das empresas que coletam, processam e armazenam esses dados.
Assim, as instituições participantes serão responsáveis por garantir a segurança do sistema, o uso correto das informações e a transparência para com o cliente.
Nesse contexto, o Open Finance é legalmente assegurado pela LGPD. Isso porque a lei ampara o direito à privacidade dos usuários e garante que os dados pessoais serão tratados de forma segura e confidencial.
Quais dados financeiros são compartilhados?
Compartilhar dados envolve o usuário dividir suas informações pessoais e financeiras de uma conta que tem com outros bancos – que ele pode ser cliente ou não. Atualmente os dados financeiros que podem ser partilhados com outras instituições são:
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Dados básicos de cadastro: nome, e-mail, telefone, endereço, entre outras;
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Dados transacionais: renda, faturamento (no caso de empresas) e conta corrente;
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Dados sobre produtos e serviços: empréstimos, crédito, financiamentos etc.
A jornada da experiência de compartilhamento de dados funciona de maneira a cumprir um processo que envolve uma série de fases até a confirmação final.
Tudo isso é feito de forma digital, pelo aplicativo ou internet banking da instituição financeira e segue as seguintes etapas:
1 - Solicitação de compartilhamento
A primeira etapa começa quando o cliente solicita o compartilhamento de dados de uma instituição para outra no app ou site da instituição que irá receber os dados.
2 - Redirecionamento
A partir da solicitação, o cliente é redirecionado para a instituição de origem dos dados para confirmar o compartilhamento.
3 - Autenticação
Nessa etapa, é necessário fazer a autenticação do acesso, de modo a seguir todos os padrões de segurança da instituição.
4 - Confirmação
Aqui o cliente vai confirmar o compartilhamento de dados. Vale destacar que é importante conferir se todas as informações estão de acordo com o que foi solicitado no início do processo.
5 - Redirecionamento
Nessa etapa, ocorre outro redirecionamento, só que neste caso, para a instituição que vai receber os dados.
6 - Efetivação
A última etapa corresponde a efetivação do processo de compartilhamento. Aqui, a instituição de destino confirma que o compartilhamento de dados foi realizado com sucesso.
Como compartilhar os dados?
Como visto, o Open Finance é um ecossistema que permite conectar suas contas bancárias, cartões de crédito e outros serviços para simplificar sua vida financeira.
Ele também torna mais fácil compartilhar seus dados financeiros com quem o cliente escolher. Tudo pensado no sentido de descomplicar a gestão das finanças.
Mas vale reforçar que você só pode compartilhar os dados do perfil financeiro com instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central.
Então, se você deseja contar com a ajuda de uma instituição com credibilidade no mercado, venha para o banco BV. Ao compartilhar seus dados de outras instituições conosco, conseguimos te conhecer melhor e oferecer limites de crédito mais adequados e taxas mais competitivas em nossos produtos.
Reforçamos que todas as transações são protegidas pela Lei do Sigilo Bancário e pela LGPD. O envio dos dados é feito de forma segura: eles são criptografados (ou seja, transformados em códigos) antes de serem enviados.
Lembre-se: o Open Finance é gratuito e focado em simplificar sua gestão financeira. Se você quer contar com a credibilidade de quem entende de inovação, venha para o BV.
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