A crescente conscientização sobre questões ambientais, sociais e de governança (ESG) está transformando a forma como as empresas operam e como os consumidores escolhem seus produtos e serviços. No setor financeiro, essa mudança se reflete na busca por práticas mais transparentes, inclusivas e sustentáveis. Nesse contexto, o Open Finance surge como um poderoso aliado, impulsionando a agenda ESG e promovendo um sistema financeiro mais eficiente.
O Que é Open Finance?
Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições, sempre com o consentimento do cliente. Coordenado pelo Banco Central do Brasil, esse ecossistema promove mais transparência e controle para o consumidor, que pode usar suas informações para acessar melhores ofertas de crédito, serviços personalizados e uma experiência bancária mais completa.
Com ele, o consumidor pode levar seu histórico bancário, investimentos e seguros de uma instituição para outra, sem burocracia e sem precisar começar um relacionamento do zero.
ESG: Um compromisso com o futuro
ESG, sigla para Environmental, Social e Governance (ambiental, social e governança, em português), representa um conjunto de critérios utilizados para avaliar o desempenho de uma empresa em relação às questões ambientais, sociais e de governança corporativa. Esses critérios se tornaram fundamentais para investidores, consumidores e outras partes interessadas que buscam empresas com um impacto positivo no mundo.
- Ambiental: Refere-se às práticas da empresa em relação ao meio ambiente, como a gestão de recursos naturais, a redução de emissões de carbono e a prevenção da poluição.
- Social: Avalia o impacto da empresa na sociedade, incluindo as relações com seus funcionários, clientes, fornecedores e a comunidade em que está inserida.
- Governança: Diz respeito à forma como a empresa é administrada, incluindo a ética, a transparência e a responsabilidade na tomada de decisões.
A conexão entre Open Finance e ESG
A relação entre Open Finance e ESG está no potencial dos dados compartilhados para promover práticas financeiras mais transparentes e personalizadas. Com o Open Finance, o controle dos dados financeiros passa a ser do cliente, que pode decidir com quais instituições deseja compartilhar seu histórico.
Essa autonomia e transparência se conectam diretamente aos pilares ESG, especialmente nos aspectos Social (empoderamento do consumidor) e de Governança (uso responsável e ético das informações). Mas como o Open Finance contribui para a agenda ESG?
Inclusão financeira: Permitindo que clientes já inseridos no sistema financeiro compartilhem seus dados com outras instituições, ampliando o acesso a novas oportunidades. No entanto, é necessário ter histórico relevante para que esse compartilhamento gere benefícios reais, por isso, muitas vezes é solicitado o envio da conta principal, onde há movimentação efetiva.
- Transparência: Aumentando a transparência no sistema financeiro, permitindo que os consumidores comparem produtos e serviços de diferentes instituições e escolham as melhores opções para suas necessidades.
- Personalização: Produtos e serviços mais personalizados, levando em conta o perfil e as necessidades de cada cliente. Isso pode incluir investimentos sustentáveis, seguros com cobertura para eventos climáticos extremos e crédito para projetos de impacto social.
- Ética: O Open Finance exige que as instituições financeiras adotem práticas de segurança tratamento dos dados dos clientes, garantindo a privacidade e a segurança das informações.
Transparência e Ética
A governança é outro pilar fundamental do ESG, e a transparência e a ética são elementos essenciais para uma boa governança corporativa. O Open Finance contribui para esses aspectos ao promover:
Maior Transparência: O compartilhamento de dados exige que as instituições financeiras sejam mais transparentes em relação às suas práticas e políticas. Isso aumenta a confiança dos consumidores e incentiva a concorrência, beneficiando todo o sistema financeiro.
Combate à Fraude: O Open Finance pode ajudar a combater a fraude e a lavagem de dinheiro, ao permitir que as instituições financeiras monitorem as transações de forma mais eficiente e identifiquem atividades suspeitas.
Ética nas Relações com o Consumidor: O Open Finance exige que as instituições financeiras atuem de forma ética e responsável nas relações com os consumidores, respeitando seus direitos e protegendo seus dados.
O banco BV e o compromisso com o Open Finance e o ESG
No Banco BV, acreditamos que o futuro do setor financeiro está ligado à tecnologia com propósito, e o Open Finance + ESG são uma aliança estratégica nesse caminho. Estamos construindo um ecossistema que busca fomentar uma atuação sustentável junto a todos os stakeholders, respeitando os critérios ESG. Na prática isso significa que colaboradores, clientes, parceiros, fornecedores e suas respectivas cadeias, são diretamente impactados com nossas ações.
A verdade é que estamos investindo cada vez mais em práticas ESG efetivas para reduzir o impacto das nossas atividades. Nossa estratégia de responsabilidade socioambiental é composta por quatro pilares:
-
Neutralizar nosso impacto ambiental;
-
Acelerar a inclusão social (interna e externa);
-
Multiplicar e humanizar o conhecimento financeiro;
-
Mobilizar recursos para fomentar negócios sustentáveis.
O BV foi o primeiro banco privado brasileiro a emitir um título verde certificado no mercado externo. Os recursos captados se destinarão a ativos ou projetos relacionados à geração de energia renovável, como o financiamento de painéis solares e desenvolvimento de parques eólicos.
Além disso, acreditamos que é praticamente impossível planejar o futuro sem considerar a sustentabilidade e, por conta disso, definimos nosso pacto ESG para 2030.
Nele, foram assumidos 5 compromissos públicos em práticas ESG que se referem a: compensação de CO2 do financiamento de veículos usados, compensação de GEE, o aumento cargos de liderança femininos, aumento no quadro de colaboradores negros e o investimento em ações de ESG e esses compromissos são mensuráveis e acompanhados por indicadores.
O Open Finance do BV e o Compromisso com o ESG
O banco BV está alinhado com as práticas ESG e acredita no potencial do Open Finance para transformar o sistema financeiro em um ambiente mais inclusivo, transparente e sustentável. Ao compartilhar seu histórico financeiro com o banco BV, você pode se beneficiar de:
Ofertas personalizadas: O banco BV poderá te conhecer melhor e oferecer produtos e serviços de acordo com o seu perfil, como melhores taxas de juros, aumento do limite do cartão de crédito e ofertas de empréstimo personalizadas.
Acesso facilitado ao crédito: O banco BV poderá analisar seu histórico financeiro de forma mais completa, aumentando suas chances de obter crédito com condições favoráveis.
Participação em um sistema financeiro mais justo e sustentável: Ao utilizar o Open Finance do banco BV, você contribuirá para um sistema financeiro mais transparente, inclusivo e alinhado com os princípios ESG.
O Open Finance e o ESG vieram para ficar e que têm o potencial de transformar o sistema financeiro em um motor de desenvolvimento sustentável.
O banco BV está comprometido com essa visão e continuará investindo em soluções inovadoras que aliem tecnologia, sustentabilidade e impacto social positivo.
Este conteúdo foi criado com o auxílio de IA, mas revisado e aprimorado por nossa equipe para garantir a qualidade e relevância da informação.
