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Publicado em

17/10/22 08:00

por

Equipe BV Inspira

O que é crédito FGTS? Conheça as suas particularidades!

A procura para entender o que é crédito FGTS surgiu depois das novas formas de utilizar os recursos do fundo. Isso porque, quem já precisou de dinheiro e buscou entre os diversos tipos de empréstimo, com certeza se deparou com opções vinculadas ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço.

Neste conteúdo, você vai conferir como essa modalidade de empréstimo funciona, quem pode optar por ele e para quais situações ele é mais indicado! Vamos lá?

Afinal, o que é crédito FGTS?

Crédito FGTS é o empréstimo que você pode fazer utilizando o saldo do seu Fundo de Garantia. Ele passou a ser oferecido por instituições financeiras depois da criação do saque-aniversário (Lei nº 13.932), em 2019 pelo governo federal.

saque-aniversário é uma modalidade de retirada do dinheiro do trabalhador. Antes, ele só poderia usar o saldo em caso de demissão sem justa causa ou em condições específicas, como aposentadoria e financiamento imobiliário.

No saque-aniversário, qualquer pessoa com dinheiro na conta do fundo pode receber um percentual deste valor anualmente, sempre no mês de nascimento.

A quantia a ser paga depende de quanto a pessoa tem em todas as contas ativas e inativas do fundo. Segundo a tabela da Caixa, o valor do saque aniversário acontece dessa forma:

  • Para quem tem saldo de até R$ 500 recebe 50% do valor;
  • Contas com saldo entre R$ 500,01 e R$ 1.000,00 recebe 40% dos recursos e uma parcela adicional de R$ 50;
  • Quem tem entre R$ 1.000,01 e R$ 5.000,00 pode ter 30% do montante e uma parcela adicional de R$ 150;
  • Quando o saldo é entre R$ 5.000,01 e R$ 10.000,00, o pagamento é de 20% e uma parcela adicional de R$ 650;
  • Se a conta tem entre R$ 10.000,01 e R$ 15.000,00, paga-se 15% e parcela adicional de R$ 1.150;
  • Pessoas com saldo entre R$ 15.000,01 e R$ 20.000 recebe 10% e parcela adicional de R$ 1.900;
  • Já quem tem saldo acima de R$ 20.000,01 recebe 5% do valor e parcela adicional de 2.900.
Duas pessoas (seus rostos não aparecem na imagem) realizando anotações de contas e utilizando calculadora.
Legenda: Na hora de pesquisar sobre os tipos de empréstimos, muitos procuram o que é crédito FGTS e suas principais características.

O percentual a ser pago anualmente vai mudando de acordo com o saldo que fica a cada retirada. Digamos, por exemplo, que você tem um saldo de R$ 5 mil. Neste caso, você recebe R$ 30% do valor, o que seriam R$ 1.500. Com a parcela adicional de R$ 150, você vai receber um total de R$ 1.650.

No ano seguinte, a base de cálculo será a partir do novo saldo. Com a retirada dos R$ 1.650, você passa a ter R$ 3.350 — caso as contas não recebam mais nenhum outro depósito.

Mas, afinal, como funciona o empréstimo FGTS? O crédito FGTS faz justamente a antecipação dessas parcelas, o que possibilita ter um volume maior de dinheiro para que você consiga ter uma renda maior para limpar o nome ou pagar dívidas, bem como para reforma da casa ou abrir um negócio.

Vale lembrar que o valor do empréstimo FGTS pode ser usado como você quiser, desde pagar algumas contas até investimentos maiores, dependendo do período que você antecipar do seu fundo.

Entender o que é empréstimo FGTS é importante, já que a quantia pode ajudar muito  quem precisa do valor para pagar as contas do mês ou custear algum imprevisto — mas pode não ser suficiente para outros planos que poderia realizar se conseguisse um valor maior do que o saque-aniversário paga.

Crédito FGTS e empréstimo FGTS são a mesma coisa?

Não! O empréstimo FGTS é uma modalidade que adianta as parcelas anuais do saque-aniversário. O pagamento é descontado diretamente do saldo do fundo, a cada ano. Ele também é conhecido como Antecipação do Saque-Aniversário.

Já o crédito FGTS é um tipo que mescla o crédito consignado com o de garantias e que foi criado bem antes do saque-aniversário, em 2016 (Lei nº 13.313). Neste caso, ele só pode ser feito por trabalhadores com carteira assinada, já que as parcelas são descontadas na folha de pagamento.

Em caso de demissão, a lei permite que até 10% do saldo do fundo e os 40% da multa rescisória sejam usados como garantia. Ou seja, o saldo do FGTS só é usado se o trabalhador deixar de pagar as parcelas do crédito.

No momento, a Caixa é a única instituição que trabalha com o crédito consignado com garantia de FGTS. No entanto, de acordo com o banco, desde 2020 essa modalidade está temporariamente suspensa.

No entanto, outras instituições podem usar o termo crédito FGTS, mas elas se referem à antecipação do saque-aniversário. O ideal é você se certificar com o banco ou instituição financeira sobre o tipo de crédito que eles oferecem usando o saldo do fundo. Por isso, é importante saber a diferença entre o que é crédito FGTS e como ele funciona no caso de empréstimo.

Mulher sorridente sentada no escritório e apoiando os braços atrás da cabeça, enquanto inclina sua cadeira. Ela olha para a tela de um computador.
Legenda: Muitas pessoas se perguntam como funciona o empréstimo FGTS e como conseguir essa modalidade de crédito.

Como funciona o empréstimo do FGTS?

Ao escolher uma instituição financeira para fazer a antecipação do FGTS, você informa o saldo que possui nas suas contas ativas e inativas do fundo e quantas parcelas de saque-aniversário deseja adiantar

Cada banco ou financeira pode definir um valor mínimo de saldo e uma quantidade máxima de parcelas que quer receber.

No BV, por exemplo, você pode antecipar até dez anos de saque-aniversário.

O saldo do fundo fica retido, porque ele vai ser pago à instituição que emprestou o dinheiro. Assim como no crédito consignado, você não precisa se preocupar em pagar boletos ou prestações. A dívida é abatida direto do fundo.

As taxas e os encargos do empréstimo FGTS podem variar de uma empresa para outra. No entanto, por ser um crédito com garantia do saldo do fundo, o risco de inadimplência é mínimo.

Quem tem direito ao crédito FGTS?

O crédito FGTS está disponível para qualquer trabalhador que tenha um saldo mínimo nas contas ativas e inativas do fundo e que tenha optado pelo acesso ao dinheiro pelo saque-aniversário. Esse valor mínimo depende de cada instituição financeira, mas fica entre R$ 300 e R$ 500.

Você não precisa ter um trabalho com carteira assinada para fazer esse empréstimo. Mesmo quem tiver nome sujo ou já tiver algum outro empréstimo que não esteja vinculado ao saque-aniversário pode escolher o crédito FGTS.

Vale lembrar que, se você possui ou pretende fazer um financiamento habitacional ou amortizar as prestações através do FGTS, não pode utilizar esse empréstimo. Como dissemos antes, o crédito FGTS bloqueia o valor no fundo, o que pode impactar outras operações que acessam os mesmos recursos.

Quais são as vantagens do empréstimo FGTS? Confira 7 motivos para solicitar!

Família sorridente, a mãe e a filha abraçam um homem pelas costas. A criança aponta para a tela de um computador.
Legenda: Diante de tantos tipos de empréstimo, é importante entender o que é crédito FGTS e como ele funciona.

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo FGTS, confira as vantagens de fazer a antecipação do saque-aniversário:

1. Acesso a uma quantia maior de dinheiro

No empréstimo FGTS você tem uma quantia maior de dinheiro nas mãos, o que contribui para realizar planos com custos mais altos do que se usasse apenas uma parcela do saque-aniversário. 

2. Custo menor do que outros empréstimos

Por se tratar de uma operação que já dá garantia de pagamento, o risco de inadimplência é mínimo. Dessa forma, a instituição financeira pode trabalhar com custos muito mais baixos. Aqui no BV, as taxas são de 1,59% ao mês.

3. Facilidade na contratação

Uma vez que você autoriza que o banco ou financeira consulte o saldo do seu FGTS para avaliar as condições, o dinheiro é liberado rapidamente. Tudo pode ser feito online.

4. Flexibilidade de escolha

Você pode definir quantas parcelas do saque-aniversário deseja antecipar. Se preferir, pode escolher o valor integral do saldo. Basta conferir com a instituição financeira qual é o número máximo de parcelas que ela aceita adiantar.

5. Disponível para negativado

Como dissemos antes, quem tem nome sujo também tem acesso a esse empréstimo e a um custo menor do que outros empréstimos para negativados, que costumam ter taxas mais elevadas. 

6. Não precisa estar trabalhando

O saldo do fundo é um valor que já está disponível e não depende de se estar trabalhando ou não. Portanto, não é preciso comprovar um vínculo de emprego para contratar o empréstimo.

7. Não precisa pagar prestações

Quando explicamos o que é empréstimo FGTS, uma das principais vantagens dele é não ter que se preocupar em pagar as parcelas do empréstimo. Isso acontece porque o valor é descontado diretamente do saldo do fundo a cada ano e no mês em que for pago o saque-aniversário.

Como solicitar o empréstimo FGTS?

Agora que você entendeu o que é ampréstimo FGTS, como solicitá-lo? O primeiro passo para pedir o empréstimo é autorizar o saque-aniversário. Depois, é necessário permitir que o banco ou instituição financeira consulte o saldo para avaliar as condições ideias para você.

Siga o passo a passo:

  • Acesse o aplicativo FGTS e clique em “Saque-aniversário do FGTS” ou em “Meus Saques”;
  • Escolha a “Modalidade Saque-Aniversário” e vai aparecer a opção “Optar pelo Saque-Aniversário”. Clique nela;
  • Depois disso, para autorizar a instituição financeira onde você quer fazer o empréstimo, vá em “Autorizar bancos a consultarem meu FGTS”;
  • Na opção “Empréstimo Saque-Aniversário”, confirme o termo e selecione “Banco BV S.A” ou a instituição de sua escolha. Aceite as permissões e pronto!
  • Entre em contato com o banco, que vai checar suas informações e fazer uma simulação para dar sequência aos procedimentos e liberar o crédito.

Empréstimo FGTS do BV

Gostou de saber o que é crédito FGTS? Aqui no BV, o Crédito FGTS permite que você adiante até dez parcelas do saque-aniversário a uma taxa de 1,49% ao mês. O procedimento é bem simples e rápido e a contratação é feita toda online.

Como você sabe, o empréstimo FGTS pode ser feito mesmo para quem está com o nome sujo, não está trabalhando ou já tenha contratado alguma outra linha de crédito. E, além disso, é possível adiantar até 10 parcelas do saque-aniversário, se você tiver um saldo mínimo de R$ 300,00 na sua conta do FGTS. Incrível, não é mesmo?

Você só precisa seguir o passo a passo acima para estar na modalidade de saque-aniversário. Depois disso, você vai passar algumas informações por Whatsapp eou app BV para dar sequência à operação!

Quer saber como o Empréstimo FGTS funciona para você? Faça uma simulação e antecipe seu FGTS com o BV!

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