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Publicado em

03/05/23 17:06

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Equipe BV Inspira

Open Finance para empresas: conheça os benefícios!

Entre os avanços que a transformação digital impulsionou nos últimos anos, o Open Finance para empresas e pessoas se destaca pelos benefícios que traz, como a liberdade financeira, no sentido do maior controle dos dados financeiros e mais abertura para buscar opções financeiras de instituições financeiras diferentes conforme os objetivos individuais ou corporativos.

Em 2021, no Brasil, o Open Finance para empresas chegou, mas com o nome de “Open Banking”, porém, após algumas mudanças e a integração de novos ecossistemas, como o Open Insurance e Open Investments, ele passou a ser o “Open Finance”.

Mas, afinal, você já sabe como funciona o Open Finance para empresas ou aproveitar todas as suas oportunidades? Para explicar isso e outras questões, criamos este conteúdo especial em parceria com Fabrício Violin, gerente executivo de Open Finance do BV no momento da publicação deste artigo.

Continue a leitura e confira mais sobre o Open Finance para empresas e algumas dicas sobre como esse serviço pode mudar radicalmente nossas relações com os serviços financeiros. 

Open Finance para empresas: o que é?

O Open Finance é a evolução do Open Banking e é um ecossistema financeiro que transformou a forma das ofertas de prestação de serviços financeiros. Aqui, o cliente tem o controle sobre os seus dados e com quem deseja compartilhá-lo.

De acordo com Fabrício Violin, "no fim do dia, o cliente de uma instituição financeira pode compartilhar dados de suas movimentações financeiras (transferências, pagamentos e compras), dados cadastrais (nome, endereço, contatos) e dados de produtos contratados (empréstimos, financiamentos e investimentos)".

O Open Finance para empresas também oferece todas essas formas de compartilhamento de dados e praticidade, já que é um mesmo ecossistema tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Para as organizações, o Open Finance também proporciona acesso a serviços e produtos bancários de diferentes instituições financeiras, sem precisar iniciar uma nova conta e cumprir alguns requisitos definidos por cada banco para contas iniciais.

Ou seja, o ecossistema do Open Finance para empresas traz autonomia e controle das opções financeiras, já que é possível buscar por condições que se encaixem na realidade do negócio, além de otimizar processos financeiros.

Por exemplo, é possível compartilhar o histórico financeiro, o qual construiu na instituição financeira que a empresa tem conta, com outro banco para solicitar um empréstimo. Assim, o processo de avaliação ou até de construção de toda uma reputação neste outro banco é otimizado, pois, a partir da autorização do cliente, essa instituição financeira pode analisar com mais visibilidade a solicitação de empréstimo.

Isso nos leva a ter mais liberdade para escolher melhores benefícios e otimizar os processos financeiros, já que é possível integrar os dados financeiros entre diferentes bancos.

A imagem mostra uma mulher sorridente, usando seu cartão de crédito em seu laptop.
O Open Finance para empresas traz segurança, facilidade e autonomia para os planos do seu negócio.

Open Finance é seguro?

Uma das principais preocupações das empresas em relação ao Open Finance é sobre sua segurança de dados e informações. Afinal, como evitar que os dados de clientes caiam nas mãos erradas?

Para resolver esse problema, o Open Finance para empresas adotou as mais modernas soluções de segurança. Por exemplo, os dados do seu negócio são transmitidos de uma instituição para a outra de forma criptografada, trazendo mais segurança nesse processo, trazendo mais segurança nesse processo.

A criptografia do Open Finance funciona por meio de API (Application Programming Interface). As APIs são um conjunto de padrões e códigos que ligam sistemas diferentes e permitem que eles troquem informações de maneira rápida e segura, já que o processo tem muitos protocolos de proteção.

Fabrício Violin destaca que “o consumo dessas APIs é monitorado. Assim como sua fatura do cartão é monitorada, o banco olha a fatura do seu cartão e te liga falando 'olha, essa compra aqui está muito estranha', o mesmo vai acontecer com a API. 'Olha, tem essa instituição aqui que está constantemente consumindo seus dados. É isso mesmo?'”.

A instituição financeira pode suspender o acesso ou manter a autorização, de acordo com o consentimento do cliente. É importante ressaltar que a jornada de consentimento estabelecida pelo Bacen já é em linha com as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Ou seja, o Banco Central estabelece regras que todas as entidades participantes devem seguir, e o compartilhamento de dados acontece de forma segura, garantindo a confidencialidade e a proteção da informação.

Dessa maneira, sim! O Open Finance para empresas é seguro.

Por que o Open Finance é importante para empresas?

Para explicar a importância do Open Finance para empresas, Fabrício Violin, gerente executivo do Open Finance BV, faz um paralelo interessante com a história da indústria telefônica.

Quando as empresas de telecomunicações deixaram de ter o controle total sobre o número do celular das pessoas, a portabilidade passou a ser um direito do usuário, algo que se mantém até hoje: basta solicitar a uma nova operadora e seu número será transferido para ela. Além disso, é o dono dos dados que escolhe qual será a melhor operadora para as suas necessidades.

Agora, algo similar pode ser feito com os serviços financeiros, pois o titular dos dados também se tornou o proprietário deles e escolhe a melhor maneira de usá-los. Além disso, de acordo com Violin, "hoje, um comportamento observado no consumidor brasileiro é a concentração de serviços financeiros em uma única instituição financeira: conta, cartão, seguro, financiamento e etc.

Com o Open Finance para empresas e pessoas físicas, o cliente passa a ter à disposição ferramentas de comparação de serviços financeiros. Assim, conforme Fabrício Violin explica, “é esperado que o brasileiro desenvolva o hábito de comparar, aprimore sua educação financeira e contrate produtos de diferentes instituições.

Dessa maneira, sua empresa não precisa mais se privar de buscar outras instituições por conta de requisitos como o tempo, o relacionamento ou a burocracia. Isso porque, caso seu negócio necessite de um empréstimo, financiamento ou outros tipos de produtos financeiros, você pode pedir em bancos diferentes apenas compartilhando seus dados.

Imagine que você quer solicitar um empréstimo em outra instituição financeira para o seu negócio e ela exige que tenha ocorrido movimentação durante 3 meses na empresa. Além disso, você não tem conta aberta ou histórico ali para comprovar essa informação e pedir a análise.

Nesse cenário, usando o Open Finance para empresas seria possível compartilhar os dados financeiros do seu negócio com esse banco e solicitar uma análise de empréstimo com base em todo o seu histórico em outras instituições..

Logo, o Open Finance para empresas é importante porque o controle das informações bancárias estão sob domínio da própria pessoa, dando a chance de escolher melhores condições, produtos, serviços, valores e etc.

Benefícios do Open Finance para empresas

A imagem mostra um homem sorridente usando seu laptop.
Entender como usar o Open Finance para empresas e quais são os benefícios.

Você já deve ter notado alguns dos benefícios do Open Finance para empresas, certo? Uma das grandes motivações do Banco Central do Brasil com a iniciativa de criar esse ecossistema financeiro aberto foi promover a competição e inovação no sistema financeiro nacional.

Ainda, do ponto de vista das Instituições de Pagamento, o acesso facilitado aos dados dos clientes é um terreno fértil para o desenvolvimento de experiências e serviços inovadores. “Através de parcerias, essas podem levar seus serviços aos clientes de grandes instituições financeiras em uma relação benéfica para todas as partes.”, explica Violin.

Já na perspectiva das pequenas e médias empresas, o gerente executivo do Open Finance BV destaca que é esperado que elas se beneficiem em ao menos três situações:

  • redução de taxas e tarifas praticadas no mercado em função do aumento da competição;
  • formas de pagamento mais eficientes e de menor custo que elimina intermediários;
  • aumento da segurança em transações através de novos métodos de verificação de identidade.

Além dessas vantagens, o Open Finance para empresas também promove outros benefícios que impactam negócios de diferentes portes, como:

  • liberdade para o negócio;
  • competitividade no mercado;
  • maior controle financeiro;
  • acesso a linhas de empréstimo.

Entenda cada um deles em detalhes abaixo:

Liberdade para o negócio

Antes os bancos eram quem detinham a propriedade das informações dos clientes, o que impossibilitava que as pessoas pudessem movimentar suas informações de uma instituição para outra.

Com a chegada do Open Finance para empresas e pessoas físicas, o cliente se tornou dono dos próprios dados financeiros, incluindo saldos, extratos, movimentações e preferências financeiras.

Isso significa que você também tem liberdade em compartilhar seu histórico financeiro com qualquer instituição regulamentada pelo Banco Central do Brasil.

Essa liberdade atinge também as empresas, uma vez que será possível negociar condições de cobrança com diferentes bancos, apresentar o perfil do seu negócio e centralizar as informações financeiras no Open Finance.

Competitividade no mercado

O Open Finance para empresas permite que elas possam compartilhar dados cadastrais e de financiamentos com as instituições financeiras ou de pagamento participantes que desejarem, como comenta o BNDES.

Isso proporciona mais liberdade de escolha na hora de buscar e optar por serviços financeiros sem as travas de tempo, relacionamento ou histórico de dados, trazendo mais competitividade para o mercado financeiro.

Afinal, para se destacarem e serem as escolhidas por pessoas e negócios, as instituições financeiras criam serviços cada vez mais eficientes e oferecem soluções mais atrativas, como taxas mais acessíveis, condições com bons retornos e opções personalizadas para cada situação.

Além disso, o Open Finance possibilitou que outros tipos de instituições participassem desse ecossistema aberto, como instituições de pagamento, cooperativas de crédito, fintechs e outras organizações autorizadas.

Tudo isso facilita que pessoas jurídicas tenham mais opções para abrir empresas, buscar por empréstimos e oferecer outras linhas de pagamento.

Maior controle financeiro

No Open Finance para empresas, a organização tem controle dos dados financeiros, pode usá-los como quiser com as instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central. Por ser um ecossistema sistema aberto, ele propicia que essas informações financeiras estejam integradas, caso a empresa decida. O compartilhamento dos dados financeiros também pode ser interrompido quando a organização desejar.

Dessa forma, não será preciso ter aplicativos, contas ou acompanhamentos financeiros diferentes para gerar movimentações ou precisar construir um histórico financeiro durante um longo tempo para que seu negócio tenha os requisitos necessários para acessar as vantagens de diferentes instituições. Tudo isso proporciona um maior controle das finanças da sua empresa.

Acesso a linhas personalizadas

O Open Finance para empresas possibilita que os negócios consigam solicitar empréstimos, financiamentos, limites maiores ou outras opções financeiras de maneira mais ágil.

Isso acontece porque o Open Finance é mais rápido na confirmação dos dados financeirosdiminuindo o tempo de espera por uma resposta.

Além disso, as instituições financeiras com todas as informações em mãos conseguem avaliar com mais assertividade as solicitações e, claro, oferecer condições personalizadas para cada situação, como taxas menores com mais recursos incluídos.

Fases do Open Finance para empresas

A iniciativa do Open Finance no Brasil foi implantada em fases. Segundo o BNDES, conforme o avanço de cada fase, novas experiências e serviços estarão à disposição das empresas e pessoas físicas, como você pode ver a seguir.

Fase 1: dados de produtos e serviços

Em vigor desde 1º de fevereiro de 2021, permite ao cliente consultar as opções de serviços financeiros ofertados pelas instituições, possibilitando a comparação de taxas e tarifas praticadas no mercado.

Fase 2: dados cadastrais, saldo e extrato de movimentações

Já na fase 2, o acesso aos dados cadastrais e às movimentações financeiras de um negócio, permite que instituições financeiras reconheçam um bom pagador mesmo não sendo seu correntista, permitindo oferecer taxas de juros mais competitivas, por exemplo.

A imagem mostra uma pessoa usando seu laptop e seu celular. Ela está segurando um cartão de crédito.
As fases de implementação podem facilitar a compreensão sobre quando e como usar o Open Finance para empresas.

Fase 3: pagamentos e crédito

A fase 3 ainda está em desenvolvimento, mas implementa um serviço bem diferenciado:

Iniciador de pagamentos: permite que clientes façam uma transferência ou paguem uma conta através de um aplicativo de mensagens, um e-commerce, ou intuições financeiras e de pagamentos sem precisar acessar o aplicativo de seu banco. Essas últimas opções são as disponíveis no mercado atualmente.

Por exemplo, o iniciador de pagamentos dispara o comando do cliente pagador, mesmo sem deter a conta dele, e faz o recurso cair diretamente na conta do recebedor.

Fase 4: previdência, seguros e investimentos

O portfólio tende a crescer cada vez mais, conforme novas soluções são desenvolvidas com base nos dados disponíveis. Alguns exemplos são os marketplaces de investimentos, seguros e previdências personalizadas.

O anúncio da 4ª fase do Open Finance ocorreu em dezembro de 2021, mas ainda não ocorreu efetivamente sua implementação.

Evoluções futuras

As fases acima não cobrem todo o portfólio de serviços financeiros do mercado brasileiro. Dessa forma, é esperado que mais fases do Open Finance sejam anunciadas no futuro, bem como a evolução das APIs das fases previstas acima, conforme o amadurecimento do mercado revele novas oportunidades.

Como você pode ver, uma grande revolução chegou com o Open Finance. Vale a pena ficar de olho nas novidades e conhecer os produtos oferecidos por quem já é referência em serviços de API!

Agora que você já sabe quais os benefícios do Open Finance para empresas e gostou da novidade, acesse o nosso blog sobre o assunto e seja o nosso parceiro!

Através do nosso blog você tem acesso às informações atualizadas e relevantes do mercado financeiro. No entanto, as informações aqui apresentadas têm como única intenção o caráter informativo, estando baseadas em dados de conhecimento público, não significando, portanto, quaisquer compromissos por parte do banco BV e não constituem uma obrigação ou um dever para o leitor. O conteúdo disponibilizado é elaborado por terceiros e publicado pelo banco BV. O banco BV e suas empresas coligadas se eximem de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material e de seu conteúdo. O banco BV nunca solicita o envio da sua senha. Nós não pedimos depósitos antecipados para liberação de crédito.

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