A moto é uma opção de transporte indicada para quem quer otimizar o tempo de deslocamento e economizar no consumo de combustível. Esse tipo de veículo tem um preço mais atrativo para quem não pretende investir uma quantia maior em um carro.
Se você não pretende ou não consegue esperar meses, ou anos, para juntar o valor total e comprar esse bem à vista, saber como funciona o financiamento de moto pode ajudar na sua decisão. Com essa opção, você pode utilizar o veículo enquanto paga as parcelas.
Continue a leitura e confira o conteúdo abaixo para entender os principais pontos sobre o financiamento de moto e avaliar se faz sentido para você, de acordo com sua necessidade e seu planejamento financeiro. Acompanhe!
O que é e como funciona o financiamento de moto?
O financiamento de moto é uma operação em que você solicita dinheiro emprestado de um banco ou instituição para a compra de uma moto em uma loja ou concessionária.
Enquanto uma loja trabalha com diversas marcas, a concessionária vende apenas os modelos de uma mesma montadora a qual representa. Cada uma dessas empresas pode ter parcerias com diferentes bancos e financeiras, o que permite apresentar opções de financiamento na hora da compra.
Nesse tipo de operação, a loja ou concessionária que vendeu a moto recebe o valor total do veículo após aprovação do crédito, e o bem é liberado para você. A partir desse momento, seu compromisso de pagamento passa a ser com a instituição financeira que concedeu o crédito.
O financiamento de moto também é conhecido como Crédito Direto ao Consumidor (CDC), onde o dinheiro tem uma finalidade específica, nesse caso, a compra do veículo.
O que é preciso ter para financiar uma moto?
Os bancos e instituições avaliam algumas informações antes de analisar um pedido de financiamento de moto. Entre esses fatores, o banco ou a instituição escolhida podem analisar seu score de crédito, que é uma pontuação sobre como é seu comportamento de pagamento e sua renda.
Esse score, para chegar na pontuação, é calculado por empresas como a Serasa e o SPC, que realizam a análise de crédito. Elas avaliam aspectos, como:
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Histórico de pagamento: se há dívidas atrasadas e/ou nome negativado;
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Comportamento financeiro: quais dívidas estão em andamento, se são pagas em dia, se há atrasos ou se sempre atrasa, se à vista ou parcelado, entre outros critérios.
A pontuação costuma variar de 0 a 1.000, e reflete informações que ajudam as instituições a avaliar seu perfil de crédito. Se for baixa, por exemplo, pode influenciar o banco ou instituições a negarem o crédito. Sendo alta, no caso, pode influenciar nas chances de aprovação.
Além disso, a instituição financeira e o banco podem consultar qual é sua renda atual para verificar a capacidade financeira para honrar com o pagamento. Com base nessas informações, podem definir se aprovam o crédito e em quais condições é possível que você possa assumir um financiamento de moto.
Como funciona a pontuação?
A pontuação de crédito considera informações sobre o seu comportamento financeiro ao longo do tempo, como explicamos antes. Manter um histórico de pagamentos em dia e organizar suas finanças são práticas que podem contribuir para um perfil mais estável, segundo os critérios utilizados pelas empresas de análise de crédito.
Esses cuidados podem ajudar, inclusive, no seu planejamento, como você pretende juntar dinheiro para dar de entrada no financiamento, o orçamento e se é possível minimizar as parcelas.
Existe financiamento de moto para quem está negativado?
Estar negativado pode influenciar a análise de crédito realizada pelo banco ou instituições em que você deseja obter o financiamento, já que esse é um dos fatores que podem ser considerados na avaliação de perfil de cada pessoa. A concessão do crédito também pode depender das políticas internas de cada banco ou financeira.
Como a instituição financeira assume um risco maior ao oferecer crédito para quem possui pendências, é comum que as condições, como taxas e prazos, variem conforme o perfil.
Uma alternativa para quem deseja regularizar sua situação é negociar com os credores as dívidas em atraso. Com isso, após o pagamento e atualização dos registros, as informações podem ser refletidas nas bases de consultas utilizadas pelos bancos e financeira ou, se for preciso, você pode fazer o pedido para a atualização.
Outra possibilidade comum de mercado é oferecer um valor de entrada maior, o que pode reduzir o valor a ser financiado. Essa é uma forma de organizar o orçamento e planejar a compra, mas cada instituição define seus próprios critérios de análise.
Qual a renda mínima para financiar uma moto?
Agora que você já entende como funciona o financiamento de uma moto, é importante saber que não existe uma renda mínima obrigatória para solicitar esse crédito.
No entanto, no mercado, é comum que a concessão do crédito considere se o valor das prestações não compromete uma parte relevante da renda do cliente, especialmente para reduzir o risco de endividamento.
Por exemplo: suponha que você receba um salário de R$ 2.000,00 por mês. Nesse caso, o critério frequentemente adotado pelos bancos e instituições é avaliar se valor total destinado ao pagamento de financiamentos e empréstimos não ultrapassa uma proporção da sua renda, o que pode representar cerca de 30%. Assim, o valor disponível para esse tipo de compromisso não poderia passar de R$ 600,00.
Essa análise existe porque, quando um comprometimento da renda fica muito alto, há maior risco de dificuldade para manter e custear as despesas básicas do dia a dia. Como consequência, pode levar ao atraso no pagamento das parcelas que assumiu e ao aumento de risco de inadimplência.
Qual banco costuma oferecer financiamento de moto?
As instituições financeiras oferecem diferentes modalidades de financiamento, e a escolha depende do que faz sentido para o cliente, considerando fatores como prazo, taxa, análise de crédito e eventuais parcerias com a loja onde a compra será realizada.
No caso do banco BV, existem parcerias com diversas lojas pelo Brasil, o que possibilita oferecer opções de financiamento de veículos conforme a política vigente e a avaliação individual de crédito. As condições, incluindo prazos, podem variar de acordo com o perfil e a análise realizada no momento da contratação.
Como financiar uma moto? Veja 5 passos
Confira, a seguir, algumas etapas para financiar uma moto e o que precisa saber de mais importante em cada uma delas:
1. Avalie seu orçamento
Antes de solicitar um financiamento, é importante ter clareza sobre como está sua organização financeira. Uma prática comum é analisar extratos, registros de receitas e despesas dos últimos 12 meses. Nesse sentido, não se esqueça de analisar também os custos sazonais, como matrículas e IPTU do imóvel, por exemplo.
Dessa forma, você poderá ter uma média de quanto do seu orçamento costuma ficar disponível mensalmente e, com isso, planejar o financiamento de forma mais aderente à sua realidade.
2. Pesquise o tipo de moto que atende ao seu objetivo
O modelo ideal depende do uso pretendido, seja para trabalhar, deslocamentos diários ou lazer.
Para isso, consumidores geralmente levam em conta fatores como:
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Potencial do motor;
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Funcionalidades;
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Fatores de segurança;
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Economia de combustível;
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Facilidade de manuseio;
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Custo com manutenção.
Ver os valores, características e disponibilidade no mercado ajuda a entender qual modelo se adequa ao que você procura. Lembre-se de que, além das parcelas do financiamento, podem existir custos adicionais, como combustível, manutenção, acessórios, documentação e seguro.
3. Compare preços e condições oferecidas
As lojas e concessionárias geralmente trabalham com diferentes instituições financeiras. Por isso, é possível fazer uma simulação do seu financiamento, consultar propostas, comparar valores, quantidade de parcelas, qual é a taxa de juros e se há exigência ou não de valor de entrada.
Os prazos podem variar conforme a política de cada instituição. Por exemplo, a depender da instituição é possível financiar entre 36 e até 72 meses. Além disso, em algumas situações, também existem opções com ou sem entrada, mas cada alternativa terá suas próprias condições e impacto no valor final. Portanto, é preciso se planejar!
4. Entregue os documentos
Depois de escolher a loja ou concessionaria onde vai comprar a moto e a instituição financeira, é comum que sejam solicitados documentos para dar andamento no processo, como:
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RG;
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CPF;
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Comprovante de residência;
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Comprovante de renda.
Com esses documentos, a instituição inicia a análise para avaliar a possibilidade de concessão do crédito.
5. Revise e assine o contrato
Caso o financiamento seja aprovado, é o momento de ler o contrato, antes de assinar. É importante verificar se todas as informações apresentadas na negociação também constam no documento, como prazo, valor das parcelas e taxas.
Após a formalização, ocorre a liberação do financiamento para conclusão da compra da moto!
É possível financiar moto usada?
Sim, é possível solicitar o financiamento de motos usadas, dede que atendam as políticas da instituição financeira. Em algumas, pode haver limites relacionados ao estado do veículo ou limites de fabricação, o que pode influenciar a análise do crédito.
Como financiar moto usada?
Motos usadas costumam ter preços mais acessíveis, o que pode ser uma alternativa para quem busca valores menores de aquisição. Contudo, é importante ter alguns cuidados no processo para que o barato não saia caro.
Para financiar uma moto usada, é comum:
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Analisar sua organização financeira para saber quanto pode pagar por mês de prestação, ou seja, faixas de parcelamento compatíveis com seu orçamento;
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Verificar qual é a marca e modelo desejado e a finalidade do uso;
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Avaliar as condições da moto e o estado de conservação, incluindo mecânica, elétrica e estrutural;
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Conferir se a documentação está em dia, como licenciamento e IPVA regulares;
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Pesquisar preços e condições, comparando diferentes lojas ou vendedores;
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Consultar as condições de financiamento disponíveis e verificar se é realmente vantajoso;
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Para evitar golpes, é importante priorizar empresas de confiança e não fazer depósito antecipado antes de formalizar o contrato;
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Realizar a vistoria veicular para ter mais confiança na operação e verificar as condições do veículo e a legitimidade da documentação; e
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Entregar os documentos pessoais para que a instituição financeira possa fazer a análise de crédito e avaliar a possibilidade de viabilizar o financiamento.
Como funciona o financiamento de motos usadas no banco BV?
O banco BV atua há mais de 30 anos no mercado de financiamento de veículos e conta com diversas lojas parceiras por todo o país para você encontrar a moto que deseja.
Além disso, o financiamento conta com o suporte de um especialista para acompanhar a negociação no processo de lojas parceiras ou caso seja uma operação entre particulares (pessoas físicas).
O financiamento de moto com o banco BV, de forma geral, segue etapas como:
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Atendimento para tirar todas as dúvidas com profissionais de uma de nossas lojas parceiras;
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Apresentação dos documentos necessários e aguardo da análise de crédito;
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Assinatura do contrato, que pode ocorrer digitalmente, após aprovação;
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Conclusão da operação de financiamento com a liberação do valor diretamente ao vendedor do veículo, ou conforme fluxo previsto; e
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Acompanhamento das parcelas no aplicativo do banco BV e pagamento das suas parcelas em dia!
Gostou de conhecer um pouco mais sobre como funciona o financiamento de moto e se interessou em fazer negócio com o apoio do banco BV? Então, faça a sua simulação do financiamento com a gente agora!
