Já parou para pensar em como as empresas ao redor do mundo conseguem comprar e vender produtos e serviços umas para as outras?
Por trás de cada transação internacional, existe um sistema complexo de produtos e serviços financeiros que facilitam o comércio global: o trade finance. Ele é a engrenagem que impulsiona a economia mundial, permitindo que empresas de diferentes países expandam seus negócios e alcancem novos mercados.
Neste conteúdo, você vai conhecer com mais detalhes o universo de trade finance, ficando por dentro de como ele funciona e quais são suas modalidades e produtos. Além disso, também descobrirá os principais desafios e inovações nesse segmento, e como o banco BV pode ajudar a sua empresa a utilizar operações de trade finance com segurança e eficiência.
O que é trade finance?
Trade finance – também conhecido como financiamento ao comércio exterior – é o conjunto de instrumentos e serviços financeiros utilizados para facilitar as transações comerciais entre empresas de diferentes países.
Ele oferece soluções para mitigar riscos, financiar operações e garantir o cumprimento de contratos, tanto para exportadores quanto para importadores.
Como funciona o trade finance?
Imagine que uma empresa brasileira quer vender seus produtos para um comprador na China. O trade finance pode ajudar a garantir que o exportador receba o pagamento no prazo e na moeda acordados, e que o importador receba os produtos conforme o contrato.
Sendo assim, esse tipo de operação envolve diversos agentes, como bancos, seguradoras, empresas de factoring e agências de crédito à exportação.
Quais são as modalidades e produtos de trade finance?
Existem diversas modalidades e produtos de trade finance, cada um com suas características e finalidades. Confira alguns exemplos a seguir:
Nota de Crédito à Exportação (NCE) e Cédula de Crédito à Exportação (CCE)
A Nota de Crédito à Exportação (NCE) e a Cédula de Crédito à Exportação (CCE) são tipos de financiamento à exportação e às atividades fundamentais e complementares à exportação. São voltadas a empresas exportadoras, fornecedores de insumos para exportadores e prestadores de serviços para exportadores. O produto conta com benefícios fiscais, desde que a exportação seja comprovada.
Carta de Crédito ou Letter of Credit (LC)
A LC é um documento emitido por um banco em nome de um importador, garantindo o pagamento ao exportador, desde que este cumpra as condições estabelecidas na carta. Ela é uma das formas mais seguras de pagamento no comércio internacional.
AOC (Adiantamento sobre Operações de Câmbio)
O Adiantamento sobre Operações de Câmbio (AOC) é um adiantamento de recursos concedido por um banco a um exportador, antes ou depois do embarque dos produtos. Ele permite que o exportador antecipe o recebimento de recursos relacionados a uma exportação já contratada, viabilizando a produção, o embarque e o cumprimento das condições acordadas com o importador. O produto conta com benefícios fiscais, desde que a exportação seja comprovada.
Benefícios do trade finance para empresas
O trade finance oferece diversos benefícios para empresas que atuam no comércio internacional. Confira:
Para exportadores
Entre os benefícios do trade finance para exportadores, podemos mencionar os seguintes:
- Garantia de recebimento dos pagamentos;
- Acesso ao financiamento para produção e exportação de bens e serviços;
- Redução de riscos de crédito e cambial;
- Melhoria da gestão do fluxo de caixa.
Para importadores
Já para importadores, no caso, as vantagens costumam ser:
- Garantia de recebimento dos produtos conforme o contrato;
- Acesso a financiamento para importação de bens e serviços;
- Melhora do poder de negociação de prazos com fornecedores;
- Redução de riscos de fornecimento.
Principais desafios no trade finance
O trade finance também apresenta alguns desafios para as empresas que decidem colocar as operações em prática. Alguns deles são:
1. Risco de crédito e inadimplência
Empresas importadoras ou exportadoras podem não honrar seus compromissos. Por esse motivo, existe a necessidade de análise de crédito mais sofisticada, especialmente em mercados emergentes.
2. Risco cambial
A volatilidade das moedas pode impactar o valor das transações. Aliado a isso, o hedging – estratégia financeira usada para proteção contra riscos do mercado – nem sempre está disponível ou é acessível a todos os clientes.
3. Complexidade regulatória
Existe uma complexidade regulatória no universo de trade finance, já que existem regras diferentes em cada país – sanções, controles de capital, compliance local.
Nesse sentido, é indispensável o cumprimento de regulamentações como:
- AML/CFT (Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism): conjunto de normas e práticas para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo, exigindo controles internos, monitoramento de transações e reporte de atividades suspeitas;
- KYC (Know Your Customer): procedimento que obriga instituições financeiras a identificarem e verificarem a identidade dos seus clientes, avaliando riscos e garantindo conformidade com leis de integridade financeira;
- OFAC (Office of Foreign Assets Control): Agência do Departamento do Tesouro dos EUA que administra sanções econômicas e comerciais contra países, indivíduos e entidades envolvidas com terrorismo, tráfico ou violações internacionais;
- BIS (Bank for International Settlements): instituição financeira internacional que promove a cooperação entre bancos centrais, formula recomendações e padrões globais, como os Acordos da Basileia para estabilidade financeira.
Inovações recentes no trade finance
O trade finance está passando por um processo de transformação digital, com o surgimento de novas tecnologias e soluções inovadoras. Algumas das principais tendências são:
- Blockchain: trata-se de uma tecnologia que reúne um conjunto de informações que se interligam por meio de criptografia. Com isso, as transações financeiras e as operações de trade finance, por exemplo, podem ser realizadas de forma segura;
- Plataformas digitais e inteligência artificial (IA): criação de plataformas online para facilitar a comunicação e a negociação entre os agentes do trade finance e a utilização de recursos de IA para analisar dados e prever riscos.
Como iniciar com trade finance?
Se você tem interesse em iniciar suas operações de trade finance, é essencial seguir algumas etapas importantes:
- Analise as necessidades da sua empresa e identifique os produtos e serviços de trade finance mais adequados;
- Pesquise e compare as opções oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras, como o banco BV;
- Escolha um parceiro confiável e experiente em trade finance, que possa te oferecer soluções personalizadas e suporte técnico;
- Prepare a documentação necessária e siga as orientações do seu parceiro para realizar suas operações de trade finance com segurança e eficiência.
O banco BV está pronto para te ajudar a simplificar e fortalecer suas relações comerciais com parceiros no exterior. Entre em contato conosco e descubra como podemos oferecer os melhores produtos e soluções de trade finance para o seu negócio!
