Como o carro pode ajudar a pagar a faculdade particular?

Principais lições deste artigo

Antes de entrar nos detalhes, veja os principais pontos que nós vamos abordar ao longo do artigo:

• O ensino superior privado no Brasil atende cerca de 80% dos universitários, com mensalidades que variam bastante entre cursos presenciais e a distância.

• Programas de financiamento estudantil como o Fies têm critérios específicos e vagas limitadas, o que deixa parte das famílias sem acesso a esse tipo de apoio.

• O crédito com garantia de veículo pode ser uma alternativa para quem precisa organizar os custos dos estudos e tem um automóvel quitado ou financiado pelo BV.

• Com o Empréstimo com Garantia de Veículo BV, você pode usar o dinheiro como quiser, inclusive para mensalidades, material didático ou moradia.

• Você pode simular o Empréstimo com Garantia de Veículo BV e descobrir as condições para o seu perfil.

O desafio de custear a faculdade particular no Brasil

Custear uma faculdade particular exige planejamento financeiro ao longo de vários anos. O ensino superior privado é a realidade da maior parte dos estudantes brasileiros, e isso impacta diretamente o orçamento das famílias.

Dados do Censo da Educação Superior indicam que cerca de 80% dos universitários do país estão matriculados em instituições privadas, o que representa milhões de pessoas em cursos de diferentes áreas e durações.

Os valores das mensalidades variam bastante. Um estudo da Hoper Educação em parceria com a ABMES mostra que a mensalidade mediana dos cursos presenciais em instituições privadas chegou a R$ 835 em determinado período, já considerando os descontos praticados. Para cursos à distância, a mediana ficou em R$ 214 por mês.

Medicina costuma ter valores bem mais altos. O mesmo levantamento da Hoper Educação aponta mensalidade mediana de R$ 11.400 para medicina em faculdades privadas, com valores que podem ser ainda maiores em algumas instituições.

Além da mensalidade, existem outros gastos que entram na conta de quem estuda. Material didático, transporte, moradia em outra cidade e alimentação podem representar uma parte importante do orçamento. Em cursos que duram quatro, cinco ou seis anos, esse valor acumulado se torna ainda mais relevante.

Por que muitas famílias ficam sem alternativas viáveis?

Os programas de financiamento estudantil no Brasil seguem regras específicas. Para participar, o estudante precisa atender a critérios como nota mínima no Enem, renda familiar per capita dentro de determinados limites e outras condições definidas em cada programa.

Na prática, muitas famílias não se encaixam nesses critérios. Quem tem renda acima do teto estabelecido, quem não atingiu a pontuação mínima no Enem ou quem está em um curso ou instituição que não participa dos programas disponíveis precisa buscar outras formas de organizar o pagamento da faculdade.

Mesmo para quem atende às exigências, o número de vagas costuma ser menor do que a quantidade de interessados. Em um dos processos recentes do programa federal de financiamento estudantil, foram oferecidas 75.500 vagas para mais de 127 mil candidatos inscritos, o que mostra que a procura pode superar a oferta.

Esse cenário faz com que muitas famílias cheguem ao início do semestre com o curso definido, a vaga garantida e sem uma forma clara de organizar o pagamento das mensalidades ao longo dos próximos anos.

Opções de crédito que podem complementar os estudos

Quando os caminhos tradicionais não estão disponíveis, o crédito privado pode ser uma alternativa para organizar os custos dos estudos. Existem diferentes modalidades, e a escolha depende do perfil de cada pessoa, do valor necessário e de como as parcelas se encaixam no orçamento.

Uma das possibilidades é o crédito com garantia de veículo. Nessa modalidade, quem tem um veículo pode usá-lo como garantia para ter acesso a crédito com condições que variam conforme o perfil e a análise de cada proposta. O veículo continua com o dono e pode ser usado normalmente no dia a dia.

Para quem já tem um plano definido de estudo e um veículo na garagem, essa pode ser uma forma de organizar os custos da faculdade de maneira mais estruturada.

Empréstimo com Garantia de Veículo BV: como o carro pode apoiar os estudos?

No banco BV, oferecemos o Empréstimo com Garantia de Veículo BV para quem quer usar o veículo como garantia e ter acesso a crédito com parcelas fixas do início ao fim do contrato. Você pode usar o dinheiro como quiser, inclusive para pagar mensalidades, material didático, moradia ou outros custos ligados à rotina de estudos.

O veículo permanece com você durante todo o período. Você continua dirigindo, fazendo manutenção e usando o carro normalmente. O bem fica vinculado ao contrato como garantia por meio de um registro chamado gravame, que é anotado no documento do veículo. Quando o contrato é quitado, esse registro é retirado.

Toda a contratação acontece de forma digital, o que traz mais praticidade. No site ou aplicativo BV, você informa os dados do veículo e o valor que deseja contratar. Em seguida, são apresentadas estimativas das condições do crédito para apoiar a sua avaliação. Depois disso, o processo segue com envio de documentos e análise de crédito, tudo online, sem necessidade de ir a uma agência. Crédito sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo: consulte condições.

Veículos quitados podem ser elegíveis, assim como veículos financiados pelo BV, que podem ser aceitos em algumas situações, sempre de acordo com a nossa análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo.

O banco BV tem uma trajetória de décadas no mercado financeiro brasileiro. Em operações em que um bem é usado como garantia, entender com quem você está assinando o contrato faz diferença.

Faça uma simulação do Empréstimo com Garantia de Veículo BV e veja estimativas de condições para o seu caso.

Como o veículo pode ajudar a cobrir os custos da faculdade?

Os valores de mensalidade apresentados nos estudos de mercado mostram que o custo de um curso superior privado ao longo de vários anos pode ser significativo. Quando somamos mensalidades, material, transporte e outros gastos, o valor total se torna um ponto central do planejamento financeiro da família.

Com o Empréstimo com Garantia de Veículo BV, você pode contratar um valor para organizar esses custos ao longo do curso e pagar em parcelas fixas, que são conhecidas desde o início do contrato. Isso ajuda no planejamento do orçamento, porque o valor da parcela não muda ao longo do tempo.

O dinheiro vai direto para a sua conta e você pode usar como quiser. Você pode direcionar o valor para mensalidades, livros, moradia em outra cidade ou outros gastos que façam parte da rotina de estudos.

Antes de contratar, o caminho mais indicado é simular. No site ou aplicativo BV, você informa os dados do veículo e o valor que deseja contratar e recebe estimativas das condições do crédito. Assim, você consegue avaliar se a parcela cabe no orçamento antes de assumir qualquer compromisso.

O que considerar antes de escolher um crédito para os estudos?

Independentemente da modalidade de crédito escolhida, alguns pontos merecem atenção antes de assinar qualquer contrato. Esses fatores ajudam a comparar opções e a entender o impacto no orçamento ao longo do tempo.

• Parcelas fixas ou variáveis: parcelas fixas facilitam o planejamento porque você sabe exatamente quanto vai pagar em cada mês. No Empréstimo com Garantia de Veículo BV, as parcelas são fixas do início ao fim do contrato.

• Custo Efetivo Total (CET): o CET reúne todos os custos da operação, como juros, IOF e outras tarifas. Esse indicador mostra o custo real do crédito e precisa ser avaliado com atenção.

• Prazo de pagamento: o prazo influencia o valor da parcela e o custo total da operação. Escolher um prazo em que a parcela caiba no orçamento, sem comprometer despesas essenciais, é um ponto central.

• Valor contratado: contratar um valor alinhado ao que você precisa para o plano de estudos, sem excessos, ajuda a manter o controle financeiro ao longo do período de pagamento.

A simulação é um primeiro passo importante para tomar uma decisão com mais clareza. Ela apresenta estimativas e permite comparar cenários antes de qualquer compromisso.

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Dúvidas frequentes

Posso usar o Empréstimo com Garantia de Veículo BV para pagar mensalidades de faculdade?

Sim. O dinheiro do Empréstimo com Garantia de Veículo BV pode ser usado como você quiser, inclusive para pagar mensalidades, material didático, moradia ou outros custos relacionados aos estudos.

Meu veículo precisa estar quitado para ser aceito como garantia?

Veículos quitados podem ser elegíveis como garantia. Veículos financiados pelo BV também podem ser aceitos em algumas situações. A elegibilidade e as condições da operação estão sempre sujeitas à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo.

Vou continuar usando o carro normalmente durante o contrato?

Sim. O veículo permanece com você e pode ser usado normalmente no dia a dia durante todo o período do contrato. O bem fica vinculado como garantia por meio de um registro chamado gravame, anotado no documento do veículo. Esse registro é retirado após a quitação do contrato.

O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas?

O veículo é a garantia do contrato. Em caso de não pagamento, o bem pode ser usado para cobrir a dívida. Por isso, a orientação é contratar um valor e um prazo em que a parcela caiba no seu orçamento. Avalie o Custo Efetivo Total (CET), o IOF, o valor total, o valor das parcelas e o prazo de pagamento antes de assinar.

Como faço para saber quanto posso contratar?

O valor disponível depende da análise do seu perfil de crédito e do veículo. Para ter uma estimativa, você pode fazer a simulação no site ou aplicativo BV, informando os dados do veículo e o valor que deseja contratar. A partir disso, são apresentadas estimativas das condições do crédito para apoiar a sua avaliação.

Decisão consciente e próximos passos

Organizar os custos de uma faculdade particular pede planejamento e atenção ao orçamento. Quando os caminhos tradicionais não atendem à sua realidade, o crédito com garantia de veículo pode ser uma alternativa para quem tem um veículo e quer estruturar melhor os pagamentos dos estudos.

O passo mais importante é simular antes de decidir. A simulação apresenta estimativas das condições do crédito e ajuda a avaliar se as parcelas cabem no orçamento, sem compromisso com a contratação.

Se você tem um veículo e quer entender as condições disponíveis para o seu perfil, faça uma simulação do Empréstimo com Garantia de Veículo BV. Crédito sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo: consulte condições.

Esta página tem como objetivo compartilhar conteúdos sobre temas do mercado financeiro para estimular práticas conscientes relacionadas a produtos e serviços de crédito. O material publicado é meramente informativo, não constitui recomendação, orientação técnica ou garantia de resultados. Os textos são elaborados por empresa parceira. Qualquer produto ou serviço do banco BV está sujeito à análise e aprovação conforme critérios e políticas internas. O banco BV e suas empresas coligadas não se responsabilizam por prejuízos decorrentes da utilização deste conteúdo como referência para tomada de decisão e/ou outros fins. O banco BV nunca solicita senhas e não pede depósitos antecipados para liberação de crédito.