Empréstimo com garantia de veículo: como funciona?

Principais lições deste artigo

• O Empréstimo com Garantia de Veículo BV é uma alternativa para quem busca crédito com condições mais atrativas usando um veículo quitado ou financiado pelo BV como garantia, mantendo o carro com você no dia a dia.

• A alienação fiduciária registra um gravame no documento do veículo, o que impede a transferência para outra pessoa enquanto o contrato estiver ativo, mas não muda a forma como você usa o carro.

• Os requisitos envolvem ter 18 anos ou mais, ser o proprietário do veículo, manter a documentação regularizada, não ter pendências e cuidar das condições mecânicas e estéticas, sempre de acordo com a nossa análise.

• Em caso de inadimplência o veículo pode responder pela dívida, por isso faz sentido avaliar o Custo Efetivo Total e a capacidade de pagamento antes de contratação.

• Você pode fazer uma simulação do Empréstimo com Garantia de Veículo BV e descobrir as condições personalizadas para o seu veículo.

O que você vai encontrar neste guia?

Este conteúdo apresenta o Empréstimo com Garantia de Veículo BV de forma prática, para ajudar você a entender se faz sentido para o seu momento.

• Como a garantia de veículo funciona na prática

• O que muda no seu dia a dia com o veículo

• Quais são os requisitos para contratar

• Quais são os benefícios do Empréstimo com Garantia de Veículo BV

• Como funciona a contratação digital

• Perguntas frequentes

Como a garantia de veículo funciona na prática?

Ao usar um veículo como garantia, o carro continua com você durante todo o período do contrato. Esse modelo é chamado de alienação fiduciária. Na prática, nada muda na sua rotina: você pode dirigir, viajar e utilizar o veículo normalmente. A única diferença é o registro de um gravame no documento do carro.

O gravame é um registro que mostra que aquele bem está ligado a um contrato de crédito. Enquanto ele existir, o veículo não pode ser passado para outra pessoa. Depois que o empréstimo é quitado, o gravame é removido.

Algumas formas de crédito podem ser parecidas com o Empréstimo com Garantia de Veículo BV, mas funcionam de um jeito diferente. Ao contrario de operações em que o bem precisa ser entregue a quem libera o crédito, aqui o carro fica na sua posse e em uso durante todo o contrato. O contrato também é novo, com um novo gravame registrado no documento do veículo.

Ter um veículo como garantia pode abrir caminho para condições mais atrativas, como prazos mais longos e valores mais altos.

O que muda no seu dia a dia com o veículo?

O uso do veículo no dia a dia continua igual, mesmo com o carro como garantia. Você segue dirigindo para o trabalho, fazendo viagens, levando a família e cuidando da manutenção.

As responsabilidades que permanecem com você durante o contrato são:

• IPVA e licenciamento em dia

• Seguro do veículo

• Manutenção mecânica e conservação geral

O único impedimento durante o período do contrato é a transferência do veículo para outra pessoa. Enquanto o gravame estiver ativo, a venda do bem não é possível. Depois da quitação do empréstimo e da baixa do gravame, o veículo volta a ser transferível normalmente.

Quem pode contratar o empréstimo com garantia de veículo?

O Empréstimo com Garantia de Veículo BV é uma opção para quem tem um veículo em seu nome e deseja usá-lo como garantia para contratar crédito. Antes da aprovação, realizamos uma análise de alguns critérios relacionados ao cliente e ao veículo.

Os requisitos a seguir estão todos sujeitos à análise:

• Ter 18 anos ou mais

• Ser o proprietário do veículo

• Ter o veículo no seu nome, com documentação regularizada

• Não ter multas, IPVA, licenciamento ou seguro em atraso

• Manter o veículo em boas condições de mecânica, lataria e interior

• Ter veículo leve ou pesado, como caminhões e ônibus, com até 19 anos de fabricação

• Ter veículo quitado ou financiado pelo próprio banco BV

Quando o veículo é financiado pelo banco BV, ele pode ser utilizado na operação. Isso abre uma possibilidade para quem ainda está pagando o carro financiado pelo banco BV e, dependendo da análise, pode usar o bem como garantia sem precisar esperar a quitação.

Crédito sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo: consulte condições.

Veja as estimativas das condições para o seu caso na simulação.

Outros pontos importantes para saber e se preparar

Em caso de inadimplência, o bem pode responder pela dívida. Por isso, faz sentido avaliar se o Custo Efetivo Total, o IOF, o valor total, o valor das parcelas e o prazo de pagamento se encaixam no seu orçamento e no seu planejamento.

Ao longo de todo o contrato, você permanece com o veículo e segue usando normalmente. A retomada só ocorre em situações de inadimplência. Planejar a contratação é uma forma de aproveitar as condições do crédito com mais tranquilidade.

O que o Empréstimo com Garantia de Veículo BV pode oferecer?

No banco BV, oferecemos condições pensadas para quem tem um plano específico e quer realizá-lo com previsibilidade, como uma reforma, uma viagem em família, um investimento no negócio ou um curso.

Valor que pode acompanhar o valor do veículo. Dependendo da avaliação do bem e da análise de crédito, o valor disponível pode ser suficiente para cobrir todo o plano, e não apenas uma parte dele. Aqui no BV, o seu carro pode dar acesso a um valor de crédito mais alto, sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo.

Parcelas fixas do início ao fim do contrato. Você sabe na assinatura quanto vai pagar em cada mês, do primeiro ao último. Isso facilita o planejamento e reduz surpresas no orçamento.

Você pode usar o dinheiro como quiser. Nós não pedimos comprovação de destinação. O crédito vai para a sua conta, e você decide como aplicar o valor.

O veículo continua com você. Você não abre mão do carro para ter acesso ao crédito. Ele segue na sua garagem e em uso normal todos os dias.

Descubra quanto seu veículo pode oferecer com a simulação personalizada. Crédito sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo: consulte condições.

Como funciona a contratação digital?

No banco BV, oferecemos um processo digital de ponta a ponta pelo site ou aplicativo BV.

De forma geral, o passo a passo funciona assim:

1. Simulação. No site ou aplicativo BV, você informa os dados do veículo e o valor que deseja contratar. Em seguida, apresentamos estimativas das condições do crédito para apoiar a sua avaliação. A simulação traz estimativas e não substitui o planejamento do seu projeto.

2. Envio de documentos. Depois da simulação, você envia os documentos necessários pela plataforma digital.

3. Vistoria do veículo. A vistoria acontece online, com envio de imagens do veículo. Ela verifica se as informações informadas na simulação correspondem ao bem apresentado.

4. Análise de crédito. Nossa equipe avalia o seu perfil e as condições do veículo, sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo.

5. Assinatura do contrato. Se aprovado, o contrato é assinado de forma eletrônica.

O processo é digital e acompanhado em cada etapa, da análise de crédito a vistoria. Cada etapa existe para dar mais transparência e segurança para você.

Comece pela simulação online e veja as estimativas antes de qualquer compromisso.

Dúvidas antes de contratar

O que é gravame?

Gravame é um registro anotado no documento do veículo que indica que aquele bem está vinculado a um contrato de crédito. Enquanto o gravame existe, o veículo não pode ser transferido para outra pessoa. Depois da quitação do empréstimo, o gravame é baixado e o veículo volta a ser transferível normalmente.

O que é alienação fiduciária?

Alienação fiduciária é o instrumento jurídico pelo qual o veículo é colocado como garantia da operação. Na prática, o bem fica vinculado ao banco BV até a quitação do contrato, mas permanece na sua posse e no seu uso. Você continua dirigindo normalmente.

Posso usar o carro normalmente durante o contrato?

Sim. O veículo continua com você e pode ser usado normalmente no dia a dia. As responsabilidades de sempre continuam sendo suas, como IPVA, licenciamento, seguro e manutenção. O único impedimento é a transferência do bem para outra pessoa enquanto o gravame estiver ativo.

Posso contratar se meu carro ainda está financiado?

Sim, quando o financiamento é do próprio banco BV. Como explicado anteriormente, você pode usar o bem como garantia mesmo antes da quitação, sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo.

Posso quitar o empréstimo antes do prazo?

Sim. É possível antecipar pagamentos. O Código de Defesa do Consumidor prevê o direito à liquidação antecipada com redução proporcional de juros e encargos.

Conclusão: decidir e contratar melhor

O Empréstimo com Garantia de Veículo BV pode ser uma alternativa para quem tem um plano definido, um veículo no nome e busca crédito com condições mais competitivas sem abrir mão do bem. Antes de decidir e contratar, vale considerar alguns pontos:

• Se o valor estimado é suficiente para o seu plano

• Se as parcelas cabem no seu orçamento mensal

• Se o prazo faz sentido para o seu planejamento

• Se você entende o Custo Efetivo Total, o IOF e o valor total a pagar

A simulação é um bom ponto de partida, porque você vê as estimativas das condições para o seu caso antes de qualquer compromisso. Faça a simulação e veja se faz sentido para o seu momento.

Esta página tem como objetivo compartilhar conteúdos sobre temas do mercado financeiro para estimular práticas conscientes relacionadas a produtos e serviços de crédito. O material publicado é meramente informativo, não constitui recomendação, orientação técnica ou garantia de resultados. Os textos são elaborados por empresa parceira. Qualquer produto ou serviço do banco BV está sujeito à análise e aprovação conforme critérios e políticas internas. O banco BV e suas empresas coligadas não se responsabilizam por prejuízos decorrentes da utilização deste conteúdo como referência para tomada de decisão e/ou outros fins. O banco BV nunca solicita senhas e não pede depósitos antecipados para liberação de crédito.