Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Principais lições deste artigo

• O Empréstimo com Garantia de Veículo é uma alternativa para quem busca crédito com condições mais atrativas usando um veículo quitado ou financiado pelo BV como garantia, sem precisar vender o bem.

• O processo acontece de forma digital, com simulação, vistoria por fotos e assinatura eletrônica, parcelas fixas e liberação do valor para você usar como quiser.

• A alienação fiduciária e o gravame registram o veículo como garantia, mas você continua usando o carro normalmente, e a transferência só é possível depois da quitação.

• Antes de contratar, vale avaliar o CET, o valor total a pagar e se as parcelas realmente cabem no seu orçamento, já que o veículo é a garantia do contrato.

• Para quem busca crédito usando o veículo como garantia, o Empréstimo com Garantia de Veículo BV pode ser uma opção confiável: faça uma simulação agora.

O que é o Empréstimo com Garantia de Veículo?

Muita gente tem uma reforma planejada, uma viagem em família combinada há tempos ou um investimento no próprio negócio que ainda não saiu do papel. Com o veículo já na garagem e fazendo parte da rotina, ele pode se tornar uma alternativa para viabilizar esses planos.

O Empréstimo com Garantia de Veículo é uma alternativa para quem busca crédito com condições mais atrativas usando um veículo quitado ou financiado pelo BV como garantia. O veículo não é vendido, não é entregue a ninguém e não sai da sua garagem. Ele continua sendo seu, para uso diário, enquanto o contrato está ativo.

No banco BV, oferecemos essa alternativa com parcelas fixas, o que permite saber quanto você vai pagar em cada mês, do início ao fim do contrato. Você pode usar o dinheiro como quiser, sem precisar comprovar a destinação.

Tem um plano parado esperando o momento certo? O veículo que já está na sua garagem pode ajudar a tirá-lo do papel. Simule e conheça o valor que pode estar disponível usando seu veículo como garantia. Crédito sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo: consulte condições.

Como funciona na prática?

O processo começa com a simulação. No site ou aplicativo BV, você informa os dados do veículo e o valor que deseja contratar. Em seguida, apresentamos estimativas das condições do crédito para apoiar a sua avaliação. Isso ajuda a ter uma ideia do quanto você pode ter em mãos antes de qualquer compromisso. A simulação traz estimativas e não substitui a análise completa do seu perfil de crédito e do seu veículo.

Depois da simulação, o processo completo segue de forma digital. No banco BV, oferecemos o processo digital de ponta a ponta pelo site ou aplicativo. Você envia os documentos pela plataforma, o veículo passa por uma vistoria online, por imagens, e o contrato é assinado eletronicamente. Conduzimos todo o processo à distância, sem necessidade de deslocamento.

Durante esse processo digital, duas etapas são fundamentais: a análise de crédito e a vistoria do veículo. Essas etapas existem para aproximar as condições apresentadas na simulação da realidade e fazem parte de um processo que acompanhamos de perto.

Depois da aprovação e da assinatura do contrato, liberamos o valor para você usar como quiser. As parcelas são fixas, e o veículo segue com você, em uso normal.

Gravame e alienação fiduciária: o que esses termos significam

Alguns termos aparecem com frequência quando falamos de empréstimo com garantia de veículo, e vale entender o que cada um significa antes de contratar.

Alienação fiduciária é o instrumento jurídico que coloca o veículo como garantia da operação. Na prática, o bem fica vinculado ao banco BV até a quitação do contrato, mas permanece na sua posse e no seu uso. Você continua dirigindo, viajando e fazendo as manutenções normalmente.

Gravame é um registro anotado no documento do veículo que indica que aquele bem está vinculado a um contrato de crédito. Enquanto o gravame está ativo, o veículo não pode ser transferido para outra pessoa. Depois da quitação do contrato, o gravame é baixado, conforme estabelecido pela Resolução CONTRAN nº 689/2017.

Em resumo, a alienação fiduciária e o gravame mudam o registro no documento do veículo. O uso do carro no dia a dia não muda. Ele continua com você.

Um ponto importante é que, enquanto o gravame estiver ativo, a transferência do veículo para outra pessoa fica impedida. A venda só é possível depois da quitação do contrato e da baixa do gravame.

Quais veículos podem ser usados como garantia?

No Empréstimo com Garantia de Veículo BV, aceitamos veículos leves e veículos pesados, como caminhões e ônibus. O veículo precisa estar no seu nome, com documentação regularizada e em boas condições de mecânica, lataria e interior, de acordo com a nossa análise.

Também é necessário que não haja multas, IPVA, licenciamento ou seguro em atraso.

Além dessas exigências de documentação e condição física, outro ponto importante é a situação financeira do veículo. Aceitamos tanto veículos quitados quanto veículos financiados pelo próprio banco BV. Quando o veículo é financiado pelo BV, ele não precisa estar quitado para ser utilizado na operação, sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo.

O que avaliar antes de contratar?

No Empréstimo com Garantia de Veículo, o veículo é vinculado à operação como garantia. As condições oferecidas, como taxas e prazos, variam conforme o perfil e a análise de cada proposta.

Ao mesmo tempo, é importante avaliar alguns aspectos com atenção antes de formalizar qualquer contrato.

• O veículo é a garantia do contrato. Em caso de inadimplência, o bem pode responder pela dívida. Por isso, vale contratar um valor e um prazo cujas parcelas caibam no seu orçamento.

• Avaliar o Custo Efetivo Total (CET) ajuda a entender o custo real. O CET é a soma de tudo que compõe o custo da operação, incluindo juros, IOF e demais encargos. Verificar esse número antes de assinar ajuda a comparar propostas.

• Parcelas fixas trazem previsibilidade para o mês a mês. No Empréstimo com Garantia de Veículo BV, as parcelas são fixas do início ao fim, o que facilita o planejamento do orçamento.

• O prazo influencia o valor da parcela e o compromisso assumido. Um prazo mais longo pode reduzir o valor da parcela mensal, mas prolonga o compromisso. Vale avaliar o que faz mais sentido para o seu planejamento.

A orientação que sempre damos é simples: antes de contratar, veja se a parcela cabe no orçamento e se o plano que você quer realizar justifica o compromisso assumido.

Boas práticas para uma contratação consciente

Algumas atitudes simples podem ajudar a tornar a contratação do empréstimo com garantia de veículo mais tranquila e planejada.

• Começar pela simulação ajuda a ter uma referência. A simulação apresenta estimativas das condições do crédito e ajuda a entender a ordem de grandeza do que você pode contratar antes de qualquer compromisso.

• Organizar a documentação do veículo agiliza o processo. Se o veículo estiver no seu nome, com documentação regularizada e sem pendências, a análise tende a ser mais fluida.

• Ler o contrato com atenção dá clareza sobre o compromisso. Verifique o valor total a pagar, o CET, o IOF, o prazo e o valor das parcelas antes de assinar. Esses pontos mostram se a operação se encaixa no seu planejamento.

• Escolher uma instituição sólida traz mais segurança. Quando você coloca o próprio veículo como garantia, é importante saber com quem está assinando. O banco BV tem mais de 38 anos de história e é um dos maiores bancos privados do Brasil.

Quer entender melhor as condições antes de decidir? Simule agora e veja as estimativas para o seu caso.

Pontos de atenção que vale conhecer

Algumas situações podem gerar dúvidas na hora de contratar. Ter essas informações em mente ajuda a tomar uma decisão mais consciente.

• Modalidades de crédito que usam veículo podem ter lógicas diferentes. O Empréstimo com Garantia de Veículo BV é uma operação de crédito nova, com contrato próprio, em que o veículo funciona como garantia. Ele é diferente de outras formas de crédito que também envolvem veículos.

• O veículo não pode ser vendido durante o contrato. Enquanto o gravame estiver ativo, a transferência do bem fica impedida. Essa é uma consequência direta da alienação fiduciária e precisa entrar no seu planejamento.

• Olhar apenas o valor liberado não mostra o quadro completo. O valor que você recebe é importante, mas o que define se a operação cabe no seu orçamento é o valor das parcelas e o CET.

• Verificar a situação do veículo antes de simular evita surpresas. Pendências de documentação, multas ou IPVA em atraso podem impactar a análise. Organizar esses pontos com antecedência facilita o processo.

Dúvidas antes de contratar

Vou ficar sem o carro durante o contrato?

Não. O veículo continua com você e pode ser usado normalmente no dia a dia. Você dirige, viaja e faz as manutenções como sempre fez. O que acontece é que o bem fica vinculado ao banco BV como garantia enquanto o contrato estiver ativo, por meio da alienação fiduciária. Isso fica registrado no documento do veículo pelo gravame, mas não interfere no uso do carro.

O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas?

O veículo é a garantia do contrato. Em caso de inadimplência, o bem pode responder pela dívida. Por isso, vale contratar um valor e um prazo cujas parcelas caibam no seu orçamento. Avalie o CET, o IOF, o valor total e o prazo de pagamento antes de assinar. Se perceber dificuldades no pagamento, o ideal é entrar em contato com o banco BV o quanto antes para buscar alternativas.

Meu carro precisa estar quitado?

Não necessariamente. Podem ser aceitos veículos quitados e, em algumas situações, veículos financiados pelo BV. A elegibilidade do veículo e as condições da operação estão sujeitas à análise de crédito, aos critérios vigentes e à avaliação do bem.

O que é o gravame e quando ele sai do documento do veículo?

O gravame é o registro que vincula o veículo ao contrato de crédito. Ele sai do documento depois da quitação. Conforme o art. 16 da Resolução CONTRAN nº 689/2017, cabe à instituição credora informar a quitação ao órgão de trânsito, que deve fazer a baixa do gravame em até 10 dias.

Posso usar o dinheiro para o que eu quiser?

Sim. Você pode usar o dinheiro como quiser. Nós não pedimos comprovação de destinação. Muitas pessoas usam o crédito para uma reforma, uma viagem em família, um investimento no próprio negócio ou um curso, por exemplo.

Antes de simular, vale ter tudo isso em mente

O Empréstimo com Garantia de Veículo BV pode ser uma boa alternativa para quem tem um veículo no nome e um plano específico que precisa de capital para acontecer, como uma reforma, uma viagem ou um investimento no negócio. As parcelas são fixas, o veículo continua com você e você pode usar o dinheiro como quiser.

Ao mesmo tempo, essa é uma decisão que envolve colocar um bem como garantia. Por isso, nossa orientação é sempre a mesma: simule, avalie as condições, veja se a parcela cabe no orçamento e contrate com consciência.

No banco BV, temos mais de 38 anos de história e trabalhamos com transparência em todas as etapas do processo. Nós estamos aqui para apoiar seus planos com crédito responsável.

Tem um plano parado esperando o momento certo? O veículo que já está na sua garagem pode ajudar a tirá-lo do papel. Faça uma simulação do Empréstimo com Garantia de Veículo BV. Crédito sempre sujeito à análise do seu perfil de crédito e do estado do seu veículo: consulte condições.

Esta página tem como objetivo compartilhar conteúdos sobre temas do mercado financeiro para estimular práticas conscientes relacionadas a produtos e serviços de crédito. O material publicado é meramente informativo, não constitui recomendação, orientação técnica ou garantia de resultados. Os textos são elaborados por empresa parceira. Qualquer produto ou serviço do banco BV está sujeito à análise e aprovação conforme critérios e políticas internas. O banco BV e suas empresas coligadas não se responsabilizam por prejuízos decorrentes da utilização deste conteúdo como referência para tomada de decisão e/ou outros fins. O banco BV nunca solicita senhas e não pede depósitos antecipados para liberação de crédito.