O que é Private Banking? A gente te explica!

O Private Banking é voltado para atender a demanda de pessoas físicas com grandes fortunas, oferecendo investimentos personalizados e a gestão de patrimônio. Tudo isso com total sigilo e privacidade. Por isso, ele tem grande valor estratégico, pois o banker trabalhará em conjunto com seu cliente para achar boas oportunidades e cuidar do patrimônio.

Ou seja, o Private Banking oferece produtos e serviços exclusivos para este segmento de pessoas, visando maximizar e garantir a saúde do patrimônio conquistado. Essas pessoas podem ser investidores de alto nível, herdeiros, empresários, entre outras coisas.

De acordo com os números divulgados pela ANBIMA, em 2021, o Private Banking alcançou R$1,725 trilhão, uma expansão de 6% no ano, enquanto o número de contas ativas no Brasil atingiu 125 mil.

Com esses números e o mercado em expansão, se torna fundamental entender mais sobre o Private Banking e descobrir se você se encaixa nesse serviço.

Neste conteúdo, abordaremos o que é Private Banking, quais são os seus principais produto e para quem ele é recomendado. Acompanhe.

Afinal, o que é Private Banking?

O Private Banking é um segmento de bancos que fornece serviços financeiros altamente personalizados para um seleto grupo de pessoas que possuem grandes patrimônios. Em outras palavras, o Private Banking é uma forma exclusiva de cuidar dos clientes mais ricos.

Muitos bancos que oferecem esse tipo de serviço podem entregar aos clientes consultorias de investimentos, planejamentos de aposentadoria, de sucessão familiar e entre outros. O intuito é oferecer a melhor orientação possível e garantir a segurança dos recursos investidos.

Você pode entender mais sobre tipos de planejamentos em nossos conteúdos “Planejamento patrimonial e sucessório: saiba tudo sobre holding” e “Gestão patrimonial: tudo o que você precisa saber”.

O Private Banking é focado em preservar os clientes de mais alto escalão, ou seja, aqueles responsáveis podem gerar valores mais altos de receitas para o banco. Estas pessoas, normalmente, mantêm altos valores em conta e acabam recebendo orientação da instituição financeira para cuidar dessas quantias.

Mas você sabe quem pode oferecer um Private Banking?

O Private Banking é para clientes que possuem um elevado patrimônio.

Quem pode oferecer serviços de Private?

Quem pode oferecer serviços de Private são alguns bancos tradicionais bastante conhecidos no Brasil, como o BV. Também existem outros bancos especializados em Private Banking.

Além disso, a Anbima determina que as instituições financeiras com Private Banking tenham, pelo menos, 75% dos profissionais certificados em planejamento financeiro, ou seja, possuam o Certified Financial Planner (CFP).

Outro ponto importante é que a área de Private Banking nos bancos tenham um Economista e um Assessor de Investimentos especializado. Afinal, as pessoas que procuram esse tipo de serviço desejam um atendimento com alto grau de expertise.

Como ponto em comum, todas essas instituições financeiras oferecem produtos e serviços diferenciados para clientes com alta renda e patrimônio líquido elevado, como investidores experientes.

Como funciona um Private Banking?

O Private Banking oferece atividades de consultoria de investimentos, tributária e patrimonial. A ideia é oferecer uma gestão mais personalizada dos recursos, de acordo com as necessidades e objetivos específicos de cada pessoa.

Um Private Banking também pode auxiliar o cliente a aprimorar e realizar seus objetivos financeiros, incluindo compra de imóveis, educação superior para filhos, planejamento de aposentadoria e investimentos de risco.

Quem pode ser cliente Private?

Não existem requisitos específicos para se tornar um cliente Private, a atividade é autorregulada pela ANBIMA, entidade que representa os bancos.

No entanto, as pessoas que quiserem uma assessoria de Private Banking devem possuir um patrimônio líquido a partir de R$3 milhões de reais ou US$1 milhão de dólares, de acordo com a ANBIMA. R$3 milhões é o valor mínimo determinado pela ANBIMA para quem procura o serviço.

Geralmente, quando alguém acumula uma certa quantidade de recursos, o banco também o convida para participar da sua carteira de Private Banking.

Ainda, é possível obter indicações de outros clientes que tenham contas neste serviço ou entrar em contato direto com o banco, ou por meio do banker, o profissional que cuidará da conta. Se o perfil do solicitante corresponder ao que o banco procura, o pedido será aceito.

Normalmente, os bancos separam seus clientes em três grupos conforme a renda e o patrimônio. Além do Private Banking, há também os segmentos de varejo e alta renda. No entanto, as classificações de patrimônio desses níveis podem variar de instituição para instituição.

 O Private Banking oferece assessorias especializadas para perpetuar o patrimônio e crescê-lo.

Quais os benefícios de um Private Banking?

Os benefícios do Private Banking incluem gerenciamento de estilo de vida, consultoria de investimento e acesso a oportunidades de investimento exclusivas, ou seja, àqueles não disponíveis para o público em geral ou investidores novatos.

De forma mais detalhada, entenda esses e outros benefícios do Private Banking abaixo:

Oportunidades exclusivas de investimento

Os profissionais que atuam no segmento de Private Banking oferecem aos seus clientes melhores e maiores oportunidades de investimentos, além de menores taxas e possibilidade de criação de um fundo exclusivo para gerir o patrimônio da pessoa. No entanto, esse serviço se encaixa melhor aos Investidores Qualificados (com R$1 milhão) ou Investidores Profissionais com patrimônios próximos aos R$10 milhões.

As pessoas podem também ter acesso ao serviço de gestão da própria instituição financeira. Este serviço é muito diferente do serviço de um assessor de investimentos, pois oferece uma gestão mais direcionada às necessidades do indivíduo.

Personalização de serviços

No Private Banking, é possível ter acesso a uma equipe especializada que auxilia as pessoas na tomada de decisões financeiras, além de serviços exclusivos. Ou seja, esse tipo de serviço é bastante personalizado, qualificado e, claro, sigiloso.

O público de um Private Banking pode ser atendido com horário agendado em agências próprias ou via banker de maneira personalizada e como o cliente preferir, o que proporciona maior conforto e comodidade. Por exemplo, o banco pode oferecer a opção de atendimento online para quem prefere resolver tudo pela internet ou com uma agenda corrida.

Soluções em crédito

Outro benefício do Private Banking é que as pessoas podem usufruir de condições especiais para solicitar empréstimos e financiamentos, além de contar com uma assessoria personalizada para acompanhar todo esse processo.

Dessa forma, é possível ter acesso a um serviço completo e exclusivo, que garante maior segurança e comodidade na hora de tomar as decisões financeiras.

Especialistas de gestão patrimonial

Os profissionais especializados trabalham diretamente com o seu cliente para encontrar as melhores soluções para conservar a estabilidade do patrimônio, seja através do planejamento patrimonial e sucessório ou de uma gestão exclusiva.

Eles analisam todos os aspectos do patrimônio, bem como as metas e os objetivos de cada pessoa atendida. Dessa forma, o patrimônio é protegido da melhor maneira possível, garantindo que ele permaneça intacto para as futuras gerações. Vale destacar que os benefícios do Private Banking dependem do que o banco escolhido ofereça.

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