Banking as a service: entenda o conceito e as vantagens para empresas

Como o Banking as Service (BaaS) pode ajudar as empresas a alcançarem um excelente diferencial competitivo? A resposta está aqui!

Categoria: Open Banking

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Já pensou se fosse possível adicionar serviços financeiros ao seu negócio de forma segura e eficiente? Isso já deixou de ser um sonho e pode ser inserido no portfólio da sua empresa. Como? A partir de um termo que vem ganhando espaço no mercado: Banking as a Service. Trata-se de uma solução personalizada que pode criar um diferencial competitivo para a sua organização.

Utilizando os serviços de um terceiro, a sua empresa não precisa desenvolver uma solução financeira de forma orgânica para poder oferecer aos seus clientes. Com a parceria com uma instituição especializada, toda a sua expertise é utilizada a favor da sua companhia. E o melhor: tudo pode ser feito sem incontáveis burocracias, regularizando o serviço sem maiores complicações.

Mas, na prática, como funciona o Banking as a Service? Quais empresas podem oferecê-lo? Quais são as vantagens de adotar essa estratégia na sua empresa e por que é tão revolucionário?

Que tal tirar todas essas dúvidas? Continue a leitura deste artigo e saiba tudo sobre esse conceito. Confira!

O que é Banking as a Service (BaaS)?

Apesar do nome parecer um pouco complexo, o Banking as a Service é, na verdade, o oposto disso. Na prática, possibilita que qualquer empresa possa oferecer serviços financeiros aos seus clientes de forma personalizada e eficiente. Para quem busca diversificar o portfólio de produtos oferecidos, o BaaS é uma alternativa válida, sem muita complexidade.

Isso mesmo, a implementação do BaaS tem como principal característica a facilidade. O serviço é integrado ao sistema da empresa, e não é preciso passar, por exemplo, por uma regulamentação rígida e burocrática. A partir de uma API (sigla que pode ser traduzida como Interface de Programação de Aplicativos), a companhia consegue adicionar esses serviços ao seu negócio.

As empresas de diferentes áreas de atuação podem disponibilizar serviços financeiros, como TED, Arrecadação, Pagamento de boletos, Boletos de cobrança, Contas individuais e Pix e outro. Não precisa ser uma fintech para aderir.

A concessionária que fornece energia elétrica para uma cidade pode passar a ofertar uma conta bancária para o seu público, por exemplo.

Também é importante entender que o BaaS não é a mesma coisa do que open banking. Esse conceito foca a descentralização das informações dos clientes para que os mesmos possam ter mais liberdade, por exemplo, ao decidir mudar de instituição bancária. Os seus dados pessoais, histórico financeiro e outras informações se tornam mais fáceis de ser acessados por novos players no mercado.

Como o Banking as a Service funciona?

Em resumo, uma empresa pode identificar uma necessidade entre o seu público e decidir oferecer algum benefício a partir de um serviço financeiro. Uma rede de supermercados, por exemplo, pode fidelizar mais clientes ao disponibilizar um cartão de crédito personalizado. Além de oferecer melhores taxas, o supermercado passa a ter acesso a informações relevantes sobre os clientes.

Em longo prazo, isso pode acabar gerando insights valiosos sobre como fazer o seu negócio render mais. Em resumo, o Banking as a Service possibilita exatamente o que a tradução indica: banco como serviço. Ou seja, uma empresa passa a oferecer serviços que não teria a expertise, autorização ou recursos para fazer sozinha. Quer melhor forma de se aproximar dos clientes do que oferecendo serviços financeiros?

Sempre de forma personalizada, a sua empresa ganha opções para se diferenciar no mercado. Tudo isso, sem precisar passar por um longo processo de regulamentação do serviço. Afinal, ele é associado ao seu banco parceiro, evitando que a sua empresa perca tempo e recursos com processos burocráticos.

Por que o Banking as a Service é vantajoso?

Por que, então, a sua empresa deve adotar o Banking as a Service como estratégia? Quais são as vantagens e ganhos para o seu negócio? Confira a lista abaixo e tire as suas dúvidas.

Atração e retenção de clientes

Quando uma empresa empresta dinheiro ao seu cliente, a relação vai para outro nível. O consumidor passa a confiar ainda mais na companhia, especialmente, se ele tiver acesso, a taxas mais atrativas. Ao decidir fazer a sua próxima compra, qual lugar você acha que ele vai escolher? Quem confiou nele e oferece condições favoráveis ou a empresa que não o conhece?

Personalização dos serviços

Como a sua empresa não vai se tornar um banco propriamente dito, é possível personalizar essa escolha. Isso garante maior efetividade da sua estratégia, evitando o desperdício de tempo e recursos com algo que não vai causar um impacto tão grande. Sendo assim, de acordo com o comportamento do seu público, você passa a oferecer apenas aquilo que pode ser interessante para ele.

Melhor experiência ao usuário

Por fim, essas duas características acabam se refletindo em uma melhor experiência para o usuário. Dentro de um cenário de competitividade cada vez maior, oferecer algo que melhore a relação com o seu público pode ser um diferencial importante.

Por que o BaaS é um modelo inovador?

Mais do que todos esses benefícios que o BaaS oferece para o mercado, é um conceito inovador e disruptivo. A ideia é permitir que mais empresas possam participar do mercado financeiro de forma segura e eficiente. Mas além de possibilitar que qualquer organização possa adicionar serviços financeiros ao seu portfólio, o processo como isso é feito se torna um diferencial interessante.

Afinal, a burocracia costuma ser um problema quando falamos do mercado financeiro como um todo. Com o BaaS, nenhuma organização precisa, de fato, se tornar um banco. O melhor? Sem precisar passar por uma longa jornada até poder oferecer esses serviços aos seus clientes. Assim, de forma simples, a transformação digital possibil2ita atender às expectativas dos consumidores e se destacar em seu segmento.

Para as empresas que buscam atualizar seus portfólios com regularidade e oferecer melhores experiências aos seus clientes, o Banking as a Service é uma opção valiosa. Sem muitas complicações e com toda a expertise do prestador de serviço, o seu negócio pode se diferenciar ainda mais de seus concorrentes. Tudo com a segurança e a qualidade garantida pelo seu parceiro.

Agora que você já sabe o que é Banking as a Service, que tal conhecer como podemos ajudar na inovação da sua empresa? Conheça o BV open



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