Aumento de margem consignável: saiba como funciona no BV

Entenda mais sobre o aumento de margem consignável, o que levou a essa decisão e o que ela significa.

Categoria: Crédito Consignado Privado

Você ficou sabendo do aumento de margem consignável? Esse é um dos principais conceitos para quem quer pedir empréstimo consignado, uma modalidade disponível apenas para aposentados, pensionistas, servidores públicos e profissionais com carteira assinada.

Porém, existem muitas dúvidas sobre o assunto e o aumento que está em alta e por isso preparamos este post para responder às maiores perguntas. Se você quer saber tudo a respeito do aumento de margem consignável, continue lendo até o fim. Entenda o conceito e saiba as vantagens de usá-lo!

O que é a margem consignável e onde usá-la?

Basicamente, a margem consignável reflete o máximo de dinheiro que pode ser comprometido no empréstimo consignado. Se você não sabe como funciona a modalidade do consignado, no momento do pagamento o dinheiro é retirado de forma automática da fonte da renda, podendo ser tanto a empresa que paga o salário ou o INSS que paga o benefício.

É esse modelo de desconto automático que permite todas as vantagens desse crédito que você já conhece. Porém, para proteger quem está tomando o empréstimo, a Lei 10.820/03 determina que existe um limite máximo da renda que pode ser usada para o pagamento das parcelas. Até 2020, esse limite era 35%, com 30% usado na forma do desconto na folha de pagamento e 5% para o pagamento do cartão de crédito consignado.

Então, por exemplo, se uma pessoa ganha R$ 1.000 por mês, a margem consignável de desconto é de R$ 300. Para quem ganha R$ 2.000, esse valor é de R$ 600 — e por aí vai.

Também é importante considerar se a pessoa tem outros empréstimos em andamento, já que a soma dos valores de todos eles não podem ultrapassar o limite.

O que significa quando há um aumento de margem consignável?

Esse cenário mudou em 2020, com a medida provisória que possibilitou o aumento de margem até o final de 2020. Em março deste ano, ela foi aprovada novamente, estendendo a vigência limite até 31 de dezembro de 2021. Na prática, o valor foi aumentado de 35% para 40%, sendo que 5% desse valor é voltado para o cartão de crédito consignado.

Esse aumento significa que é possível pagar parcelas 5 % maiores por mês. Logo, também é possível contratar um empréstimo maior dependendo da análise de crédito.

Apesar do aumento da margem consignável resultar em mais empréstimos, o Governo defende que essa medida tem como objetivo evitar o superendividamento. Ou seja, como essa modalidade tem juros menores, é possível trocar dívidas mais caras por ela de forma mais fácil.

O que pode provocar esse aumento?

Neste caso, o que levou ao aumento de margem consignada foi a pandemia do coronavírus e a crise custou o emprego ou comprometeu a renda de muitas pessoas. Sendo assim, o Governo viu a necessidade de facilitar a tomada de empréstimos com juros mais baixos como esse.

Ou seja, como isso faz parte da constituição federal, o aumento dessa margem depende de uma decisão do Governo por conta de uma circunstância extraordinária, como é o caso, ou por uma mudança na economia geral.

Quais são as vantagens do aumento de margem consignável?

A principal vantagem do aumento de margem consignável é a facilidade para a organização da vida financeira. Porém, é preciso tomar cuidado, pois existe um maior comprometimento de renda ao solicitar esse empréstimo, o que não significa que você precisa usar toda a margem.

Ou seja, não é porque a margem aumentou para 40% que você precisa utilizar toda margem disponível.

Organização financeira

Existem casos em que o aumento de margem pode ser muito vantajoso. Por exemplo, caso você queira organizar sua vida financeira e quitar dívidas mais altas. Como o crédito consignado tem taxas que estão entre as mais baratas do mercado, quase sempre vale a pena trocar uma dívida por outra. Entre os exemplos, estão o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

Situações de emergência

Outra vantagem é que você também tem mais espaço para lidar com situações de emergência. Por exemplo, se alguém fica doente e precisa de um remédio mais caro ou se existe algum problema na casa que demanda um conserto imediato.

Quais são os cuidados que devem ser tomados com o crédito consignado?

Enquanto o aumento de margem é uma boa notícia, é importante estar atento ao planejamento.

Faça o planejamento financeiro

O primeiro grande cuidado é fazer o planejamento financeiro ao solicitar qualquer tipo de empréstimo. Mesmo que o modelo consignado seja vantajoso, você ainda paga juros, o que significa que precisa ter certeza que o empréstimo vale a pena.

Logo, é preciso garantir que existe um objetivo muito claro ao solicitá-lo. O ideal é não usar esse empréstimo ou o cartão consignado para pagar contas do dia a dia. Nessa situação, priorize sempre organizar o orçamento e cortar gastos.

Garanta que as parcelas cabem no seu orçamento

Com o aumento das parcelas, essa preocupação é redobrada. Lembre-se de que o dinheiro é retirado da sua conta automaticamente, o que significa que você nem chega a recebê-lo de fato.

Portanto, é importante ter o planejamento financeiro adequado para garantir que as parcelas não serão um novo problema. Por fim, vale sempre a pena ficar atento às fraudes, tanto no cartão quanto nos empréstimos feitos em seu nome.

O aumento de margem consignável foi aprovado como forma de diminuir o superendividamento. Além disso, ainda é importante ter organização financeira e tomar todos os cuidados descritos acima, para aproveitar esse modelo de empréstimo que já era bom e ficou ainda melhor.

Gostou deste nosso post sobre o aumento de margem consignável? Precisa de um empréstimo consignado que cabe no seu bolso e não vai prejudicar o seu orçamento mensal? Então entre em contato conosco e conheça mais!

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